Of u nu een nieuw bedrijf start of een bestaand bedrijf uitbreidt, u heeft geld nodig om zaken in beweging te krijgen. Een van de meest betrouwbare en zeer aanbevolen bronnen van leningen voor kleine bedrijven is de Amerikaanse Small Business Administration (SBA).
SBA is een federaal agentschap dat zich toelegt op het helpen van kleine ondernemers bij het verbeteren van hun kleine bedrijven, het optimaal benutten van aanbestedingsmogelijkheden en een betere toegang tot leningen voor kleine bedrijven.
$config[code] not foundEen veel voorkomende misvatting over SBA is dat het geld rechtstreeks aan kleine bedrijven leent. In werkelijkheid krijgen bedrijven een SBA-lening van een bank die deelneemt aan SBA-financiering. SBA garandeert een percentage van die leningen aan de banken, zodat financiële instellingen meer redenen hebben om geld aan bedrijven te lenen.
Het is deze garantie die meer banken ertoe aanzet bedrijven geld te lenen, zelfs als ze niet aan de kredietcriteria voldoen. Het is nog steeds vermeldenswaard dat het aanschaffen van een SBA-lening een langdurig en complex proces is bij verschillende banken.
Niettemin, aangezien de meeste kleine bedrijven een SBA-lening wensen, is het heel handig om te weten welke stappen u moet voltooien om er een aan te vragen.
Hier is alle informatie die u nodig hebt om het aanvraagproces eenvoudiger te maken.
Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.Het SBA-bankleningproces
Meer informatie over de verschillende soorten leningen
Voordat u begint met het aanvraagproces, vindt u informatie over de verschillende soorten leningen die door SBA worden beheerd. Er zijn vier primaire opties voor u beschikbaar: de 7a General Small Business Loan, The 7a SBA Express, The CDC / 504 Real Estate and Equipment Loan en Disaster Loans.
Hiervan is de 7a General Small Business Loan geschikt voor de meeste bedrijven. U kunt de lening gebruiken om een franchise te kopen, apparatuur te kopen, zaken te doen en meer.
De 7a Express Loans lijken erg op de standaard 7a-leningen, maar bieden een snellere aanvraagprocedure.
De CDC / 504 Vastgoed- en Uitrustingslening is een gespecialiseerde vorm van de SBA-lening, gericht op het faciliteren van grote kapitaalinvesteringen.
Ten slotte zijn de Rampenlonen - zoals de naam al doet vermoeden - gericht op bedrijven die zijn beschadigd door een ramp in een rampgebied.
De standaard 7a-lening is het meest populaire type SBA-lening, gevolgd door de CDC / 504-leningen.
Bepaal uw geschiktheid
Het eerste dat u hoeft te doen, is na te gaan of uw bedrijf in aanmerking komt voor een leningprogramma. U kunt met een SBA-functionaris bij een bank praten om de verschillende programma's te bekijken en te bepalen welke aan uw vereisten voldoet.
Er zijn verschillende criteria om in aanmerking te komen voor de verschillende programma's voor leningen aan kleine ondernemingen. Voor het 7a-leningsprogramma moet uw bedrijf winstgevend zijn, klein zijn zoals gedefinieerd door SBA, redelijk eigen vermogen hebben en in staat zijn om aan te tonen dat er behoefte is aan de leningprocedure, onder andere.
U kunt hier de deelnamevereisten bekijken.
Kies een SBA-bank
De volgende stap is om een bank te vinden die uw lening zal uitbetalen en onderhouden. Als u hier niet zeker van bent, kunt u deze pagina hier bezoeken om lokale SBA-geldschieters te vinden en te sorteren op basis van nabijheid of kredietvolume.
Wanneer u banken bezoekt, moet u hun totale SBA-leningvolume te weten komen en ook of zij deelnemen aan het SBA Preferred Lender-programma.
Het is altijd aan te raden om een bank te vinden die regelmatig met SBA-leningen te maken heeft, omdat ze waarschijnlijk eerder over een goed aanvraagproces beschikken. Je moet ook proberen informatie te vinden over hun SBA-rentetarieven.
Organiseer al uw papierwerk
Zodra u een ontvangen formeel voorstel van de door u gekozen bank heeft ontvangen, moet u snel al uw papierwerk gedaan krijgen.
U moet niet vergeten dat SBA een vrij uitgebreide documentchecklist heeft, die u hier kunt vinden. Enkele van de belangrijkste documenten zijn:
• Zakelijke financiën • Geprojecteerde financiën • Bedrijfsprofiel • Belastingteruggave • Leningapplicatiegeschiedenis • Business Lease
Naast alle belangrijke documenten, verwacht SBA dat u een eenvoudige en directe begeleidende brief verstrekt waarin duidelijk wordt uitgelegd wie u bent, wat uw zakelijke achtergrond is, en de aard van uw bedrijf, het bedrag en het doel van uw leningsverzoek, uw gevraagde terugbetalingsvoorwaarden, hoe het geld uw bedrijf ten goede zal komen en hoe u het zult terugbetalen. Als u het documentatieproces correct uitvoert, neemt de kans dat uw lening wordt goedgekeurd snel toe. Een goede tip is om te beginnen met het vroegtijdig verzamelen van alle documenten, zodat u geen kostbare tijd verspilt. Het is ook een verstandig idee om de hulp van de leningofficier te zoeken. Zorg ervoor dat u alle documenten die u indient dubbel nakijkt en dat al uw vragen worden beantwoord door de bruikleenfunctionaris, die zowel ervaring als expertise heeft om u in de juiste richting te begeleiden. De volgende stap is om alle benodigde SBA-formulieren in te vullen. Dit zijn: Formulier 4: Aanvraag voor zakelijke lening, Bijlage A: Onderpandschema, Formulier 912: verklaring van persoonlijke geschiedenis, Form 413: Persoonlijke financiële verklaring en Formulier 159 (7a): Formulier voor vergoeding van vergoedingen en compensatieovereenkomst. Nadat u alle formulieren heeft ingevuld en uw papierwerk hebt georganiseerd, moet u een afspraak maken met de bank om uw aanvraag af te ronden. Dit is de underwriting-fase waarin uw bank alle informatie die u heeft verstrekt om uw aanvraag goed te keuren of af te wijzen, grondig zal analyseren. Meestal duurt dit proces ongeveer 1-2 weken. In dit stadium moet u proactief zijn terwijl u twijfels oplost of vragen stelt. In het bijzonder moet u de tijdsperioden en afsluitvereisten controleren. Hier volgt een korte samenvatting van hoe een typisch leningproces verloopt: • Pre-kwalificatie: Eerste informatie om te bepalen of u voldoet aan de algemene criteria van de bank • Voorstel: Als u zich vooraf kwalificeert, biedt uw bank u een voorstel aan • underwriting: Als u het voorstel accepteert, komt u in de underwritingfase • Sluitend: Leningvoorwaarden zijn definitief en ondertekend
Hoewel het klopt dat het aanvragen van een SBA-lening zowel een tijdrovende als complexe aangelegenheid is, kunt u tijd en geld besparen door uzelf te organiseren. Voordat u een bank benadert, moet u duidelijk zijn waar u precies naar op zoek bent. Het is dan een kwestie van alle vakjes aanvinken om uw lening op tijd goedgekeurd te krijgen. Afbeelding: Amerikaanse Small Business-beheer Vul de SBA-formulieren in
SBA Bank Lening Proces in een notendop
