Het opbouwen van een zakelijke credit score is essentieel voor elk klein bedrijf. Volgens een enquête die Manta in 2016 heeft uitgevoerd, weet 72% van de eigenaren van kleine bedrijven niet eens wat hun kredietscore is. Velen weten niet eens dat ze een afzonderlijke zakelijke credit score hebben.
Geld lenen om uw bedrijf te laten groeien, is slechts één reden om u te concentreren op het bouwen van uw bedrijfskrediet; de andere is dat u zonder een hoge kredietwaardigheid zakelijke kansen mist. Uw credit score bepaalt of anderen besluiten om zaken met u te doen of om uw krediet te verlengen, vooral voor grote projecten.
$config[code] not foundZorg ervoor dat u een zakelijk kredietbestand hebt gestart en begin nu met het opbouwen van uw credit score. Uw bedrijfskredietbestand maakt gebruik van uw federale werkgeversidentificatienummer (EIN). Als u meerdere bedrijven heeft, heeft elk een afzonderlijk EIN- en tegoedbestand.
Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.3 belangrijke zakelijke kredietbeoordelingsbureaus
Veel mensen beschouwen deze drie als de enige zakelijke kredietbureaus: Dun & Bradstreet (D & B), Experian en Equifax. Ze zijn de bekendste, maar zeker niet de enige belangrijke zakelijke kredietbeoordelingsbureaus.
Elk van hen gebruikt een andere mix van informatie uit verschillende bronnen en genereert elk verschillende scores. Houd er rekening mee dat elk bureau een groot aantal verschillende rapporten heeft met verschillende namen en schalen.
Ze hebben ook elk hun eigen scoresystemen en verzamelen verschillende soorten gegevens. Terwijl Experian en Equifax ook consumentenkredietrapporten verwerken, is Dun & Bradstreet (D & B) alleen zakelijk.
1. Dun & Bradstreet (D & B)
Zelfs als u al een bedrijfskredietbestand hebt gestart, is het belangrijk om u te registreren voor uw D-U-N-S-nummer. Hoewel het D-U-N-S (Data Universal Numbering System) -nummer van Dun & Bradstreet het eigendom is van hen, wordt het op grote schaal gebruikt door federale en commerciële entiteiten.
D & B richt zich primair op de tijdigheid van hoe uw bedrijf leveranciers en leveranciers betaalt om hun te genereren Dun & Bradstreet PAYDEX partituur. Scoorde van 0-100, bedrijven hebben zowel een D & B PAYDEX-score als een risicocategorie of rangorde. Je kunt een kopie van je score aanvragen met behulp van de iUpdate van D & B.
Veel kredietverstrekkers, waaronder banken, gebruiken het D & B PAYDEX-rapport om te bepalen of ze u een lening zullen toekennen en wat de rentevoet die zij in rekening brengen zal zijn. Het wordt ook getrokken door een aantal andere kredietbeoordelingsbureaus als onderdeel van hun score.
Volgens de SBA, "zegt Dun & Bradstreet dat 90% van de Fortune 500, en bedrijven van elke omvang over de hele wereld, op hun gegevens, inzichten en analyses vertrouwen om hun activiteiten te stroomlijnen, risico's te beheren, doelgerichtheid te verbeteren, kwaliteitsleads te vinden, klanten te stimuleren relaties en - het allerbelangrijkste - groeien. "
De Beoordeling van de levensvatbaarheid van D & B omvat een levensvatbaarheidsscore van 1-9, een portfolio-vergelijking van 1-9, een gegevensdiepte-indicator van A-M en een kwalificatie voor een bedrijfsprofielscore van A-Z.
Hun Delinquentie Predictor Score van 101-670 voorspelt of een bedrijf waarschijnlijk langzaam of helemaal niet zal betalen. Deze scores worden verder uitgesplitst in Delinquency Predictor Risk Classes van 1-5. Hoe lager de cijfers, hoe groter het risico.
Ze genereren ook een Financiële stressscore in het bereik van 1,001 tot 1,875 die andere bedrijven gebruiken om te evalueren hoe waarschijnlijk het is dat uw bedrijf niet in staat is om openstaande facturen en schulden te betalen of falen in de komende twaalf maanden.
2. Experian
Experian verzamelt informatie van openbare en particuliere bronnen, waaronder juridische opvullingen, kredietverplichtingen en marketingdatabases.
In tegenstelling tot hun belangrijkste concurrenten berekenen ze slechts één zakelijke kredietscore tussen 0 en 100, waarbij een hogere score het beste is. Hun nieuw Financiële stabiliteit risicoklasse van 1-5 is het tegenovergestelde, waar a hoger score is gelijk aan meer risico.
Ze bieden veel rapporten en abonnementen. Hun Experian Intelliscore PlusSM score varieert van 0-100. Door 800+ variabelen te analyseren, beweren ze dat ze de kans op ernstige kredietcriminaliteit in de komende 12 maanden kunnen voorspellen.
Uw Experian-score is nuttig voor het evalueren van kleine bedrijven die meer afhankelijk zijn van leveranciersvoorwaarden dan bankleningen. Om een lage risicoclassificatie te behalen, moet een bedrijf over een lange periode een uitstekende kredietgeschiedenis hebben.
3. Equifax
Equifax gebruikt bank- en leasinginformatie van de Small Business Finance Exchange (SBFE) en de Equifax Small Business Enterprise-database om drie Equifax bedrijfsrisicoscores:
- Bedrijfsdelinquentie Score van 101-662
- Bedrijfscredits risicoscore tussen 101-992
- Bedrijfsmislukkingsrisicoscore van 1.000 tot 1.880
Bedrijven worden bij Equifax vermeld als een leasemaatschappij, leverancier, bank of andere geldverstrekker waarmee u zaken doet, heeft dat uw bedrijf een relatie heeft met het verstrekken van uw bedrijfsinformatie aan hen of de SBFE.
FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS)
Net zoals FICO consumentenkredietscores biedt die op grote schaal worden gebruikt, hebben ze nu ook een scoreservice voor kleine bedrijven. FICO bedrijfskredietscores halen uit de andere zakelijke kredietsystemen in een volgorde die door elke bank is aangepast en gewogen.
FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS) combineert uw persoonlijke en zakelijke kredietbestanden in één score van 0-300, waarbij een hogere score beter is. Dit wordt nu veel gebruikt door banken en de SBA voor het vooraf screenen van kredietaanvragers.
Eigenaren van kleine bedrijven moeten zowel persoonlijk als zakelijk goede kredietbeoordelingen behouden om deze score hoog te houden en ook omdat kredietverstrekkers beide zullen bekijken.
15 Extra bureaus voor bedrijfskrediet
De drie bovengenoemde kredietrapportagebureaus en FICO zijn niet de enige kredietbureaus voor bedrijven. Er zijn vijftien extra bedrijfskredietbureaus die specifieke niches bedienen: 1. Ansonia - begunstigd door bouwhandel; partners met Tarnell om gegevens te delen. 2. Tarnell - biedt diepgaande financiële inzichten over leveranciers van industrieel materiaal en apparatuur en de kunststofindustrie. 3. Lumbermen Credit Reporting Group - maakt gebruik van persoonlijke en zakelijke gegevens om rapporten te leveren aan commerciële handel en constructie. 4. Cortera - gespecialiseerd in de transportsector. 5. Seafax - kredietbureau voor de voedingsindustrie. 6. Feitelijke gegevens FDInsight - biedt de bepalingen van de overstromingszone van de hypotheekindustrie, samengevoegde kredietrapporten en gegevensverificatiediensten. 7. Lexis-Nexix | Accurint - samenwerking tussen Lexis-Nexis en het Better Business Bureau (BBB) met vergelijkbare rapporten als Business Experian. 8. ClientChecker - geeft feedback tussen leden over kleine bedrijven, freelancers en aannemers. 9. Credit.net - database vermeldt 15,5 miljoen Amerikaanse en Canadese bedrijven, waaronder zeer kleine bedrijven. 10. Wereldwijde kredietdiensten - biedt B2B-betalingsinformatie over Amerikaanse en Canadese bedrijven. 11. Creditsafe - verzamelt handelsgegevens over factuurbetalingen. 12. Paynet - gebruikt door commerciële financiële kredietverstrekkers en banken om kredietrapporten en scores te verkrijgen. 13. LexisNexis Accurint - gebruikt openbare gegevens om risicoscores te berekenen, zelfs voor bedrijven die geen kredietbestanden hebben gebouwd. 14. Nationale vereniging van credit management (NACM) - leden van NACM delen hun kredietgegevens met andere leden. 15. ChexSystems - gebruikt door banken om te bepalen of een bedrijf een betaalrekening mag openen.
Bekijk deze aanvullende zakelijke kredietbureaus om te bepalen of deze van toepassing zijn op uw bedrijf.
Beoordeel regelmatig uw zakelijke creditscores
Als eigenaar van een klein bedrijf moet u ervoor zorgen dat zowel uw zakelijke als consumentenkredietscores zo hoog mogelijk blijven. Trek regelmatige rapporten en bekijk ze op fouten. Betaal snel en blijf op de hoogte van uw financiën om uw scores te verbeteren. Het succes van uw bedrijf hangt ervan af.
Foto via Shutterstock
Reactie ▼
