Hoe een zakelijke lening te krijgen

Naarmate uw bedrijf groeit, zult u merken dat u een lening kunt gebruiken om nieuwe kansen te benutten. De wereld van leningen voor kleine bedrijven kan ingewikkeld zijn om te navigeren. Daarom hebben we een aantal deskundige tips verzameld over alles, van het opbouwen van uw kredietwaardigheid tot het vinden van de juiste geldschieter. Hier zijn enkele praktische tips en veelvoorkomende fouten die u moet voorkomen.

Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.

Checklist voor het verkrijgen van een Small Business Loan

Ontvang een aparte zakelijke bankrekening

Elke kredietverstrekker die overweegt om uw bedrijf een lening te geven, moet eerst grip krijgen op uw financiën. De eenvoudigste manier om dat te doen is om een ​​apart account en boeken voor uw bedrijf te hebben.

$config[code] not found

Gerri Detweiler, onderwijsdirecteur voor de zakelijke kredietmarkt Nav, zei in een telefonisch interview met Small Business Trends: "Findings from Nav's jaarlijkse Business Banking Survey weerspiegelen het belang van zakelijke betaalrekeningen. We hebben 648 bedrijfseigenaren uit de Verenigde Staten ondervraagd en vastgesteld dat 70% van de eigenaren van kleine bedrijven zonder een zakelijke betaalrekening in de afgelopen twee jaar zijn afgewezen voor een zakelijke lening. "

Een LLC of Corporation instellen (indien nodig)

Het vormen van een LLC of bedrijf kan u helpen goedgekeurd te worden voor een lening door een geldschieter van een klein bedrijf, omdat uw bedrijf hierdoor zijn eigen krediet- en financiële gegevens kan opbouwen. Het kan u ook helpen uw persoonlijke bezittingen te beschermen. In het geval dat u in gebreke blijft of niet in staat bent om de lening terug te betalen, moet uw woning en persoonlijke eigendommen in de meeste gevallen verboden zijn voor de bank of geldschieter.

Deze stap is niet in alle gevallen essentieel. Er zijn een aantal niet-traditionele geldverstrekkers die op persoonlijk vlak met u kunnen samenwerken als u alleen een eenmanszaak of partnerschap hebt. Maar het is op zijn minst de moeite waard om naar te kijken, vooral als u op zoek bent naar financiering voor onroerend goed of een andere investering die uw mogelijkheden voor aansprakelijkheidskwesties zou kunnen vergroten.

Ken uw creditscores

Volgens Nav's Small Business American Dream Gap-onderzoek zijn eigenaren van kleine bedrijven die hun bedrijfskredietscores begrijpen, 41 procent waarschijnlijker om goedgekeurd te worden wanneer ze een zakelijke lening gaan aanvragen. Uw persoonlijke credit score kan ook een impact hebben, omdat het geldschieters uw financiële gezondheid en gewoonten laat zien als het gaat om het afbetalen van leningen of kredietlijnen. Dus controleer die scores en werk om ze te verbeteren als ze niet aan de minimumvereisten voldoen.

Detweiler voegt hieraan toe: "Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van uw persoonlijke kredietscore en uw zakelijke kredietwaardigheid. We hebben ongeveer 30 verschillende soorten geldschieters op onze markt, en een flink aantal heeft een minimale persoonlijke kredietscore van ongeveer 550, en sommige zijn rond de mid-600's of hoger. "

Onderzoek al uw opties

Er is geen tekort aan geldschieters die er zijn. Kijk online rond en vergelijk tarieven en opties voordat je je commiteert. U kunt zelfs kijken naar alternatieve uitleenopties zoals Kiva.

Detweiler zegt: "Vaak gebeurt het dat leners uiteindelijk de opties krijgen die ze het best kunnen verkopen, in plaats van de beste optie voor hen. Dus je moet bereid zijn om een ​​beetje tijd te investeren in het onderzoeken van de verschillende opties en de beste fit voor je te vinden. "

Ga verder dan uw lokale bank

Detweiler legt uit: "Veel bedrijven dromen van een lening wanneer ze naar de lokale bank gaan en krijgen het geld dat ze nodig hebben met een hoge rente en hoge terugbetalingsvoorwaarden. En als je het kunt krijgen, is dat geweldig. Maar een lokale bank is misschien niet zo geïnteresseerd in het uitlenen van $ 50.000 of wat u ook nodig hebt voor uw kleine onderneming. En veel ondernemers realiseren zich niet hoeveel verschillende soorten geldschieters er zijn en hoeveel verschillende soorten leningen er zijn. "

Verzamel alle benodigde documentatie

Er zijn verschillende belangrijke documenten die u bij de hand moet hebben om daadwerkelijk een lening aan te vragen, van uw belastingaangifte tot de leninggeschiedenis. Zorg ervoor dat u zorgvuldig controleert wat er nodig is voor elke lening die u aanvraagt ​​en verzamel vooraf alle essentiële informatie.

Weet hoe lang je al in het bedrijfsleven bent

Een van de eerste dingen waar geldschieters naar kijken bij het bepalen van uw kredietwaardigheid, is hoe lang u al in het bedrijfsleven zit. Hoewel u waarschijnlijk weet hoe lang u aan uw bedrijf hebt gewerkt, hebben sommige bedrijven geen documentatie om een ​​back-up van te maken.

Detweiler zegt: "Het klinkt voor de hand liggend, maar sommige bedrijven hebben geen officiële startdatum omdat ze traag begonnen zijn of begonnen aan hun bedrijf aan de kant te werken en een tijdje hebben gewacht voordat ze werden opgenomen. Zorg er dus voor dat je op zijn minst een geschatte begindatum hebt en een soort documentatie hebt om een ​​back-up van te maken. "

Gebruik een bedrijfsleningcalculator

Sommige geldschieters delen de echte leningkosten niet met u terwijl u zich aanmeldt. Om er zeker van te zijn dat u het zich daadwerkelijk kunt veroorloven om een ​​lening terug te betalen, stelt Detweiler voor om de APR, het rentetarief en andere bijbehorende kosten in een bedrijfsleningencalculator zoals Nav's te stoppen. Dit kan u op zijn minst een algemeen idee geven van de werkelijke kosten en u helpen bepalen of een bepaalde lening geschikt voor u is.

Leer van je fouten

Volgens de Nav-enquête wordt 45 procent van de eigenaren van kleine bedrijven die geen toegang hebben tot financiering, meer dan eens afgewezen en weet 23 procent niet waarom hun aanvragen zijn geweigerd. Dus als je toch wordt geweigerd voor een lening, kijk dan of je enige input van de geldschieter krijgt over hoe je in de toekomst kunt verbeteren, of laat een andere professional je aanvraag bekijken om je een paar suggesties te geven.

Vraag deskundig advies

Er is geen regel die zegt dat je een lening volledig alleen moet aanvragen. Dus waarom niet profiteren van de middelen die voor u beschikbaar zijn?

Robert Harrow, hoofd van het krediet en leningen bij ValuePenguin, zei in een telefonisch interview met Small Business Trends: "Er zijn SBA-kantoren overal in de Verenigde Staten die initiatieven leiden die bedrijven onderwijzen over zaken als het opstellen van een bedrijfsplan en het aanvragen van een lening. Ze zetten je zelfs op met mentoren die je het advies kunnen geven dat nodig is om een ​​lening te krijgen. '

Losstaande problemen met andere crediteuren oplossen

Lenders hebben niet alleen de eer om een ​​generieke cijfer score te vinden. Ze zijn ook vaak op zoek naar specifieke problemen die je minder aantrekkelijk maken.

Detweiler zegt: "Vaak zijn geldschieters eigenlijk gewoon op zoek naar rode vlaggen die het bedrijf zouden kunnen diskwalificeren."

Maak alle betalingen op tijd

Detweiler zegt dat late betalingen kunnen leiden tot andere rode vlaggen die geldschieters wegjagen. Het is niet alleen schadelijk voor uw credit score, maar het kan ook potentieel leiden tot belasting en eigendomskosten die uw kansen om goedgekeurd te worden aanzienlijk kunnen schaden.

Wees specifiek over wat je wilt

Binnen uw kredietaanvraag zullen geldschieters vragen hoeveel geld u wilt en wat u van plan bent om het te gebruiken. Als je open bent over elk van deze items, kan dit leiden tot een gebrek aan vertrouwen in je plannen.

Harrow zegt: "Ik sprak onlangs met de NYC SBA en zij zeiden dat de meest voorkomende valkuil voor het ontkennen van bedrijven is dat ze geen goed idee hebben van waar het geld voor wordt gebruikt of hoeveel geld ze daadwerkelijk nodig hebben. Lenders willen zien dat je een specifiek plan hebt opgesteld. "

Solliciteer bij Lenders That Work in Your Industry

Op uw bedrijfskredietrapport vindt u een branchecode die uw bedrijf beschrijft. Sommige kredietverstrekkers geven alleen leningen aan specifieke sectoren en anderen hebben er misschien maar een paar die ze niet zullen lenen, op basis van de risico's. Zorg dus dat je die items aanvinkt voordat je tijd besteedt aan solliciteren.

Detweiler zegt: "Sommige geldschieters willen bijvoorbeeld niet lenen aan onroerendgoedbedrijven, want dat kan heel lastig zijn."

Lenen van gerenommeerde kredietverstrekkers

Hoewel het een goed idee is om uw zoekopdracht uit te breiden naar niet-traditionele geldschieters, is het ook belangrijk om naar de geschiedenis en reputatie te kijken van elk bedrijf waarmee u wilt werken.

Harrow legt uit: "Soms kom je bij het uitbreiden van je zoekopdracht bedrijven tegen die gewoon snel geld verdienen, maar helemaal niet geïnteresseerd zijn om je te helpen."

Foto via Shutterstock

5 Opmerkingen ▼