Als u een ondernemer of een kleine ondernemer bent die geen persoonlijk krediet heeft, maar u heeft wel een lening voor een klein bedrijf nodig om uw bedrijf te starten, op te bouwen of te laten groeien, dan is er goed en slecht nieuws voor u.
We zijn echt niet hier om over het slechte nieuws te praten omdat je het slechte nieuws al kent. Het is moeilijk - sommigen zouden onmogelijk zeggen - om financiering te krijgen als je persoonlijke krediet niet zo groot is. Tenslotte is het al zwaar genoeg sinds The Great Recession voor mensen met "goed" krediet om financiering te krijgen.
$config[code] not found
Voor de duidelijkheid, we hebben het over schuldfinanciering en geen aandelenfinanciering. Deze post dekt geen aandelenfinancieringsopties zoals durfkapitaal, private equity, angel-investeerders of de drie F's (vrienden / familie / dwazen).
Laten we, voordat we beginnen, een paar belangrijke waarheden bespreken:
- Een daarvan is dat uw persoonlijke krediet een activum of een verplichting is. Het is niet neutraal, want als je op de meesten van ons lijkt, wil je of heb je krediet nodig om dingen te doen zoals huizen kopen, creditcards verkrijgen, zakelijke financiering krijgen, etc. Je krediet is niet neutraal, het is een voordeel of een aansprakelijkheid. Als het een troef is, houd het dan zo en als het een verplichting is, maak je dan niet schuldig aan de definitie van waanzin en ga je verder met dezelfde dingen die je altijd hebt gedaan en verwacht je vervolgens andere resultaten. Doe er iets aan.
- Ten tweede zou je een eigendomsstrategie kunnen overwegen als je getrouwd bent en je partner een betere kredietwaardigheid heeft dan jij. Meer over "tips van man en vrouw" hier.
Laten we nu eens kijken naar de beste financieringsmogelijkheden voor kleine bedrijven voor mensen met een 'niet zo goed' krediet:
ROB's (rollover als zakelijke startups)
Dit werkt voor zowel nieuwe als gevestigde bedrijven. Als u een IRA, 401K of ander gekwalificeerd pensioneringsvoertuig heeft, kunt u sommige of al deze fondsen in uw nieuwe bedrijfsentiteit laten rollen. U hebt een C-corp nodig en deze strategie mag alleen worden uitgevoerd door een gekwalificeerd en ervaren bedrijf of een advocaat. Er zijn geen maandelijkse betalingsvereisten, maar zorg ervoor dat u goede mensen heeft die dit goed voor u hebben opgezet, zodat u IRS-nalevingsproblemen niet tegenkomt.
Apparatuur Financiering
Dit werkt voor zowel nieuwe als gevestigde bedrijven. U bent hier op zoek naar een bedrijf dat geen bankfinancieringsbedrijf is. Er zijn er veel die je het geld lenen dat je nodig hebt om bouwuitrusting, medische apparatuur, tractortrailers, vliegtuigen, printapparatuur, enz. Te kopen. De lijst gaat maar door. Ze zoeken naar klanten met een beschadigd krediet en wat u daarvoor nodig heeft, is heel eenvoudig. U hebt een grotere aanbetaling of een onderpand of beide nodig.
Deze kredietverstrekkers willen graag uitlenen op basis van de "veilingwaarde" van de apparatuur die u koopt en / of de veilingwaarde van sommige apparatuur die u al bezit. Hoewel het vanzelfsprekend is, moet u verwachten dat u voor deze leningen hogere kosten moet betalen.
factoring
Dit werkt alleen voor gevestigde bedrijven. Het is hier ook eenvoudig. Als u een verouderingsrapport of een boek met vorderingen hebt, zijn er geldschieters die uw vorderingen met korting (sommige of al uw vorderingen) zullen kopen.
In aanmerking komen voor factoring is alles over het bedrijf dat u het geld verschuldigd is. Als de geldschieter denkt dat ze zullen betalen, dan krijg je waarschijnlijk je financiering. Echter, als het gaat om Uncle Louie van Louie, Inc. die je $ 100.000 schuldig is, kun je die waarschijnlijk niet financieren. Ik weet zeker dat je het idee begrijpt.
De geldschieter controleert zaken als zakelijke kredietrapporten van het bedrijf dat uw factuur (facturen) verschuldigd is, verificatietelefoongesprekken voert, enz. Maar het is een snelle oplossing en er zijn duizenden bedrijven overal in het land die dit met succes doen.
Contante vooruitbetalingen door verkopers
Ook bekend als MCA's, werkt alleen voor gevestigde bedrijven. Dit is waarschijnlijk een van mijn minst favoriete vormen van financiering omdat het zo duur is, maar er is een tijd en een plaats voor.
We hebben het hier echter wel over het Wilde Westen van financiering. Als u werkt met een vertrouwde kleine zakelijke lening professional dan bent u waarschijnlijk wel ok, maar deze leningen zijn een gevaarlijke combinatie van twee dingen - ze zijn duur voor de ondernemer en lucratief voor de makelaars die ze verkopen. Ze zijn hard voor cashflow, hoe je het ook snijdt, maar als je de hoge en de korte aflossingstermijn kunt absorberen en je organisatie vooruit kunt helpen, dan is dit een optie.
Om u wat perspectief te geven, neemt ons bedrijf ongeveer 5000 financieringsaanvragen per jaar in beslag en in de afgelopen 2 jaar kunt u het aantal MCA's tellen dat we in de enkele cijfers hebben gedaan. Voor elk van die klanten was het een middel om een doel te bereiken om een groter doel te bereiken. Ze zijn een optie, maar gebruik ze verstandig.
Inkoopfinanciering
Ook bekend als PO-financiering, werkt alleen voor gevestigde bedrijven. Van deze vijf uitleenoplossingen is dit met de minste frequentie gedaan. Het is echter een geweldige optie wanneer u een grote bestelling moet uitvoeren van een grote klant.
Als Target bijvoorbeeld een bestelling plaatst voor 500.000 van uw widgets in al hun winkels aan de oostkust, moet u deze widgets eerst produceren en verzenden voordat ze u ooit betalen. Je moet ook al je mensen of de fabrikant betalen voor de productie. Dat kan duur worden en veel bedrijfseigenaars hebben hun groei laten stoppen omdat ze simpelweg niet konden betalen om een grote order te vervullen.
Met PO-financiering kunt u, zolang u een kredietwaardige koper heeft, die hele bestelling financieren en ervoor zorgen dat uw bedrijf groeit en dat u de relatie met de koper kunt ontwikkelen voor toekomstige bestellingen.
En daar heb je het. Dit zijn niet de "enige" manieren om financiering te krijgen als u een eigenaar van een klein bedrijf bent met beschadigd persoonlijk krediet, maar dit zijn waarschijnlijk uw beste opties - of ze zijn op zijn minst de meest gebruikte financieringsvehikels voor mensen met "niet zo goed" credit. De lijst kan zeker langer zijn.
Dus hoe heb je je bedrijfsgroei op een creatieve manier gefinancierd?
Kredietproblemen Foto via Shutterstock
22 Opmerkingen ▼
