De staat Washington heeft een Small Business Retirement Savings Marketplace gecreëerd waar kleine bedrijven terecht kunnen voor betaalbare pensioenregelingen om hun werknemers aan te bieden. De markt zal naar verwachting in januari worden geopend, voorafgaand aan een verwacht mandaat in de staat.
Er zijn al enkele staten waar een mandaat aanwezig is, en zelfs sommige steden onderzoeken de mogelijkheid.
Twee staten - Oregon en Illinois - zijn marktplaatsen begonnen in juni 2017, en meer staan op de wachtlijst.
$config[code] not foundIn totaal hebben acht staten wetgeving aangenomen om pensioenprogramma's voor werknemers uit de privésector op te stellen. Deze omvatten Washington, Illinois, Oregon, Californië, Connecticut, Maryland, Massachusetts en New Jersey.
Verschil tussen verplichte pensioenregelingen
Er is geen one-size-fits-all-plan. Elke staat heeft zijn onvoorziene omstandigheden en vereisten. Hier zijn een paar voorbeelden:
Californië
Het plan van Californië, genaamd Secure Choice, vereist dat er pensioenregelingen worden getroffen voor bedrijven met vijf of meer werknemers en biedt een Roth IRA-bijdrage van vijf procent. Het plan zou dekking bieden aan bijna zeven miljoen kleine bedrijven in de staat die geen toegang hebben tot werkplekprogramma's.
Connecticut
In Connecticut zijn werkgevers onderworpen aan het mandaat als ze ten minste vijf werknemers hebben aangenomen op 1 oktober van het voorgaande jaar, en hebben ze elke medewerker minstens $ 5.000 betaald in het voorgaande jaar, volgens ADP.
Illinois
Illinois, dat ook verwijst naar zijn plan als Secure Choice, schrijft automatisch medewerkers in op een Roth IRA-achtige spaarrekening. Het zal een standaard drie procent van het salaris van een werknemer aftrekken en het geld naar een door de staat beheerde investeringspool verplaatsen.
Oregon
Oregon zal werknemers automatisch inschrijven in een gepoold plan. Werknemers zullen de mogelijkheid hebben om zich af te melden als ze kiezen.
Washington
Washington heeft plannen voor bedrijven met minder dan 100 werknemers, waaronder solondernemers. Deelname aan de markt is vrijwillig voor werkgevers en personeel. Ook zijn accounts draagbaar. Wanneer werknemers van baan wisselen, kunnen zij hun plannen met hen meenemen.
(Ga naar de website van het Pensioenrechtencentrum voor een volledige lijst met staten die wetgeving hebben vastgesteld om pensioenplannen op te stellen of overwegen om dit te doen.)
Staat van pensioensparen in de VS
Studies tonen aan dat meer dan de helft van de werknemers - zo'n 60 miljoen in het hele land - geen pensioenregelingen op de werkplek hebben, vooral die van kleine bedrijven en freelancers, aldus Time. Het voegde toe dat 90 procent van de werknemers die werken voor bedrijven met pensioenregelingen profiteren van de voordelen versus 20 procent die werken voor bedrijven zonder pensioenplan.
Volgens de Spark Business Barometer van Capital One, zoals gerapporteerd door Small Business Trends, is het aantal kleine bedrijven dat hun werknemers een pensioenplan aanbiedt met bijna 50 procent gedaald. Nu biedt slechts 13 procent van de eigenaren van kleine bedrijven dergelijke programma's.
"The Future of Retirement: A New Reality", een rapport van HSBC, stelt dat degenen die momenteel de AOW-leeftijd naderen een aanzienlijke daling van hun levensstandaard kunnen ervaren tijdens de laatste zeven jaar van pensionering. De gemiddelde duur van het pensioen in de Verenigde Staten is ongeveer 21 jaar, terwijl de besparingen van de gemiddelde burger waarschijnlijk slechts 14 jaar zullen bedragen, aldus het rapport.
Uit een recente AARP Washington-enquête bleek dat 25 procent van de volwassenen in de leeftijd van 45 tot 64 jaar voor pensionering $ 25.000 of minder heeft bespaard.
"Mensen besparen meer als ze een werkplekbesparingsoptie hebben, maar veel kleine bedrijven zijn niet in staat om hun werknemers pensioenplannen te geven vanwege de hoge kosten en administratieve lasten," zei AARP, die pleit voor het gebruik van pensioenmarkten zoals die in Washington staat.
Deze verklaring, afkomstig uit de redactie van de New York Times, is misschien wel het meest sprekende van allemaal:
"Op elk willekeurig moment heeft ongeveer de helft van de werknemers in de privésector in de Verenigde Staten - zo'n 60 miljoen mensen - geen pensioenplan dat door de werkgever wordt gesponsord.
"Het resultaat is een groeiende Amerikaanse onderklasse, waarin een derde van de huidige gepensioneerden bijna volledig leeft van de sociale zekerheid en de helft van de toekomstige gepensioneerden te maken krijgt met lagere levensstandaard.
"Erger nog, de dekkingskloof is al lang hardnekkig gebleken, met het Congres en de financiële sector niet in staat of bereid om echt eenvoudige en goedkope pensioenbesparingsplannen te ontwerpen of te ondersteunen."
Mandaten toevoegen aan lasten voor kleine bedrijven
Kleine bedrijven in sommige staten hebben al te maken met zware werkdruk. Bijvoorbeeld, New York's betaalde verlof voor gezinsverlof vereist dat bedrijven hun fulltime en parttime werknemers tot 12 weken betaald verlof aanbieden om voor hun familieleden te zorgen.
New York, Californië en verschillende andere staten hebben wetgeving aangenomen die een minimumloon van $ 15 per uur garandeert. En, tenzij het Congres tussenbeide komt, zullen aanzienlijke loonsverhogingen voor vrijgestelde werknemers die minder dan $ 23.660 verdienen, ingaan op 1 december 2016, dankzij de nieuwe overurenregels van het ministerie van arbeid.
Ray Keating, chief economist, Small Business & Entrepreneurship Council, een in Washington DC gevestigde Small Business Advocacy-organisatie, in een telefoongesprek met Small Business Trends, zei: "Als je op zoek bent naar een voorbeeld van politici op lokaal en lokaal niveau nogal activist, dit is er zeker één. Retirement-opties zijn er al op de markt voor mensen die er gebruik van willen maken. "
Volgens Keating is de bottom line wat mandaten de ondernemer zullen kosten.
"Eigenaren van kleine bedrijven proberen het beste pakket aan te bieden om de meest gekwalificeerde mensen aan te trekken," zei hij. "Maar de realiteit is dat veel bedrijven het zich niet kunnen veroorloven het niveau van voordelen te bieden om ze concurrerend te maken met grotere bedrijven. Een dergelijk mandaat op een klein bedrijf zetten, zal die realiteit niet veranderen. "
Hij voerde aan dat de positie van SBE Council zou zijn om zich tegen een dergelijk mandaat te verzetten vanwege de financiële lasten die aan bedrijven worden opgelegd.
Een andere lobbygroep voor het kleinbedrijf, Main Street Alliance, neemt een tegengestelde houding aan en ondersteunt het door de overheid gerunde pensioneringsmodel.
"Over het algemeen ondersteunen we het door de overheid gerunde pensioneringsmodel dat kleine bedrijven toestaat om het aanbod van hun grotere concurrenten te evenaren en een werkplek te creëren die werknemers aanmoedigt om bij het bedrijf te blijven, waardoor uiteindelijk de retentie wordt verhoogd en omzet- en opleidingskosten worden verlaagd," zei Steve Rouzer, communicatiemanager voor de organisatie, in een e-mail aan Small Business Trends.
Pensioenplan voordelen
De kwestie van de mandaten terzijde, pensioenplannen zijn een van de meest aantrekkelijke voordelen die een bedrijf kan bieden. Pakketten met pensioenbesparing maken bedrijven concurrerender met hun grotere tegenhangers.
Andere redenen om een pensioenspaarplan te geven, zijn:
- Profiteer van belastingbesparingen. Bedrijven kunnen aanzienlijke belastingvoordelen ontvangen wanneer er pensioenregelingen zijn getroffen;
- Betere personeelsrekrutering. Als een werknemer de keuze heeft om voor een bedrijf te werken dat een pensioenplan aanbiedt in tegenstelling tot een bedrijf dat dat niet doet, is het waarschijnlijk dat het voordeel zijn beslissing zal beïnvloeden voor het eerste;
- Minder personeelsverloop. Pensioenplannen kunnen bijdragen aan het verminderen van de omzet. Bijna 40 procent van de werknemers in het MKB zegt dat ze hun huidige baan zouden verlaten voor een bedrijf met een 401 (k), zegt Plan Adviser magazine zoals gemeld door Intuit.
Conclusie
Als, zoals Keating suggereert, activistische politici hun zin hebben, zullen meer landen toetreden tot de mandaatbeweging voor pensioensparen. Het is dus het beste om van tevoren een plan voor te bereiden voordat de voorgestelde wetgeving van kracht wordt.
Er zijn vele soorten plannen beschikbaar, die eigenaren van kleine bedrijven kunnen implementeren. Deze omvatten de populaire 401 (k) en Roth 401 (k), evenals winstdelingsplannen, SIMPLE IRA's, vereenvoudigd werknemerspensioenplan (SEP), Employee Stock Ownership Plan (ESOP) en Keogh-plannen.
Afbeelding: Washington Dept of Commerce
4 Opmerkingen ▼
