Hoewel veel factoren blijven bijdragen aan het zich ontwikkelende ecosysteem van betalingen, zijn er belangrijke trends en vereisten die essentieel zijn voor het succes van kleine bedrijven in 2013 en daarna. Niet-contante betalingen blijven bijvoorbeeld een belangrijk onderdeel van de meeste vorderingen van bedrijven. Naast het traditionele debet en krediet blijven transacties van mobiele apparaten en contactloze kaarten aan populariteit winnen.
Volgens ons onderzoek van First Data denkt 60 procent van de consumenten dat contactloze betalingen zich vertalen in snellere transacties, waarbij 36 procent zegt dat mobiel kopen handiger is dan het gebruik van een creditcard of betaalpas in de winkel. Kleine bedrijven moeten snel reageren, omdat meer mondige consumenten een geïntegreerde koopervaring verwachten die overal snel en consistent is.
Gelukkig zijn kleinere bedrijven flexibel genoeg om zich snel aan te passen en tegemoet te komen aan moderne, technisch onderlegde klanten, maar ze moeten rekening houden met nieuwe technologieën en processen die kunnen bijdragen aan de bedrijfsresultaten.
Om relevant te blijven en concurrerend te blijven, moeten ondernemers en beleidsmakers rekening houden met:
Integratie van betalingsoplossingen
De meesten zullen het erover eens zijn dat 2012 het jaar was van "Universal Commerce" – waar meer informatie, verfijning van technologie en toegang de handel transformeerden. Nu betalingen, sociale netwerken en commercie elkaar blijven kruisen via smartphones, tablets, pc's en fysieke winkels, combineren consumenten naadloos hun winkelactiviteiten op online, offline en mobiele kanalen, op zoek naar waarde, gemak, en een gepersonaliseerde koopervaring.
Consumenten zijn vooral geïnteresseerd in hoe dit hen kan helpen tijd en geld te besparen - bijvoorbeeld zelf uitchecken met een mobiele telefoon, speciale aanbiedingen ontvangen in de buurt van een winkel of mobiele apps en webbrowsers op tablets gebruiken voor interactie, beoordeling, bladeren, vergelijken, beheren en kopen - in een winkel, thuis of onderweg.
Uit onderzoek blijkt dat een derde van de consumenten graag een naadloze winkelervaring wil hebben, dat wil zeggen elke transactie, op elk apparaat, op elk moment. Dit creëert zowel kansen als uitdagingen voor kleine bedrijven.
Winkeliers die proactief beleggen in slimme POS-oplossingen (POS), kunnen zichzelf in de toekomst helpen door ervoor te zorgen dat ze voorbereid zijn op onvermijdelijke veranderingen in de branche. Planning is echter een uitdaging, omdat de markt nog steeds in ontwikkeling is en vrij gefragmenteerd is. Er zijn veel verschillende benaderingen van eCommerce en mobiele betalingen op basis van een verscheidenheid aan technologieën, en de markt heeft nog geen duidelijke winnaars.
Kleine bedrijven hebben één enkel integratiepunt nodig met toegang tot alle soorten betalingen, alle sectoren en alle platforms - waar dan ook.Sommige nieuwe oplossingen bieden bijvoorbeeld online testomgevingen en direct beschikbare ondersteuningsbronnen en bieden toegankelijk online certificeringsbeheer, op maat gemaakte toolkits voor ontwikkelaars en directe toegang tot innovatieve betaaltechnologieën, allemaal via een eenvoudige webportal. Betalende partners kunnen eigenaren van kleine bedrijven helpen bij het identificeren van deze oplossingen en nieuwe technologieën.
Layering Data Security Solutions
Betalingservaringen moeten efficiënt, veilig en betrouwbaar zijn voor zowel de klant als de eigenaar van het kleine bedrijf. Daarom moeten bedrijven die credit- of debetbetalingen accepteren voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS).
Hoewel kleine bedrijven de verantwoordelijkheid hebben om de gegevens van hun klanten te beschermen, hoeven ze het niet alleen te doen. De huidige betalingsproviders bieden tegenwoordig oplossingen die helpen de PCI-naleving veel eenvoudiger en sneller te realiseren en te handhaven.
Oplossingen die de flexibiliteit van op software of hardware gebaseerde codering combineren met random number tokenization-technologie helpen door de noodzaak voor kleine bedrijven om kaartgegevens op te slaan weg te nemen. In plaats daarvan worden gegevens vervangen door een willekeurig toegewezen nummer dat een token wordt genoemd. Dit beschermt de gegevens van de betaalkaart en verhindert dat deze de handelsomgeving betreedt. Dientengevolge houden systemen nooit de werkelijke kaartnummers van de verwerkte transacties. Met deze oplossingen kunnen bedrijfseigenaren PCI-compliant blijven en tegelijkertijd de gegevens van hun klanten beveiligen.
Daarnaast kunnen betalingsproviders kleine bedrijven helpen up-to-date te blijven met nieuwe trends en technologieën voor gegevensbeveiliging, zoals Europay, MasterCard en Visa (EMV) standaarden en adoptie van smartcards die belangrijker worden dan ooit. Eigenaars van kleine bedrijven moeten overwegen wat een implementatie van smartcards voor hun bedrijf kan betekenen en kijken naar opties voor het accepteren van nieuwe chipgebaseerde creditcards en betaalpassen aan hun klanten. Implementerende technologieën zoals chipgebaseerde beveiliging, inclusief EMV, kunnen transacties met kaarttransacties beschermen voor zowel fysieke kaarten als virtuele portefeuilles.
Voldoen aan IRS-voorschriften
Het regelgevingslandschap voor de betalingssector blijft in een snel tempo veranderen. Sectie 6050W van de Internal Revenue Code met herziene transactierapportage- en inhoudingsvereisten begon in 2011 effect te hebben op transacties met handelaren. Verplichte rapporterende entiteiten (de verwerkers en financiële instellingen die verantwoordelijk zijn voor het beheer van betalingsautorisaties van verkopers) moeten de betaalkaart van verkopers en netwerktransacties van derde partijen rapporteren. gebaseerd op gevalideerde belastingidentificatienummers (TIN) en belastingaanvraagnamen.
Vanaf 2013 leidt non-compliance ertoe dat de inhouding van back-ups afgetrokken wordt van de dagelijkse stortingen van verkopers, die gebaseerd zijn op de huidige IRS-bronbepalingen (momenteel 28 procent). De nieuwe normen vereisen dat bedrijven de bruto-verkoophoeveelheden in dollars bijhouden en rapporteren voor betalingen met creditcards en betaalkaarten, enkele geschenk- en opgeslagen waarde-kaarten, en betalingen die worden afgehandeld door een externe netwerkbetaalaanbieder. Naast federale back-up-inhouding zijn er nu een paar staten die back-up-inhouding vereisen, waaronder Californië en Maine.
Deze vereisten brengen kleine bedrijven geen extra tijd om zich voor te bereiden. Hoewel de IRS een nieuw document heeft geïntroduceerd - de 1099-K - om deze verandering te ondersteunen en dient als het document dat officieel wordt gebruikt om deze resultaten te rapporteren, moeten kleine bedrijven een regelgevingspakket zoeken om te helpen bij de naleving van dergelijke tijdige voorschriften als de IRS Belastingrapportage-eisen.
Zorgen voor een succesvolle toekomstige betaling
Het ontwikkelen van een strategisch plan om de uitdagingen en kansen aan te pakken die gepaard gaan met het evoluerende betalingslandschap van vandaag, vereist een zorgvuldige evaluatie van een groot aantal factoren.
Gelukkig staan kleine bedrijven niet alleen in dit streven. Ze kunnen samenwerken met partners in het volledige Universal Commerce-ecosysteem en profiteren van de mogelijkheden van vandaag om te floreren door een consistente, naadloze ervaring met consumentenbetrokkenheid te bieden.
Creditcardfoto via Shutterstock
Meer in: 2013 Trends 4 Opmerkingen ▼
