Factoring factoring is een zeer eenvoudige transactie waarbij een bedrijf zijn openstaande facturen verkoopt aan een factormaatschappij. Het factormerk verzamelt vervolgens op de factuur op de rekening van de klanten van het bedrijf. Het lijkt een heel eenvoudige transactie, en dat is het ook, maar de duivel zit altijd in de details.
De eerste duivel is dat veel kleine zakelijke leningen zijn vermomd als factoring. Het tweede probleem dat u moet weten, is de factoringrelatie die niet aan uw behoeften voldoet. En ten slotte moet je de vrijheid hebben om een factoringrelatie te verlaten zonder een boete of grote valkuil in je cashflow. Als u rekening hebt gehouden met factoringfacturen, lees dan verder om de juiste vragen te leren die u kunt stellen terwijl u praat met factoringbedrijven. Een snelle uitleg van hoe factoring werkt is echter gerechtvaardigd voordat je ingaat op de details van wat je moet vragen.
$config[code] not foundHoe werkt factoring?
Zodra u uw klanten factureert, maakt u technisch een factuur (ook bekend als Debiteuren of A / R). De beste manier om dit te onderscheiden van contante betaling is dat je contant betaald krijgt nu, terwijl je met A / R wordt betaald later. Met factoring kunnen bedrijven hun facturen verkopen aan een factormaatschappij en tot 80-90% van de factuurwaarde verkrijgen nu. A / R factoring versnelt de betaling, effectief. Later, wanneer uw klant het factormaatschappij het volledige factuurbedrag betaalt, zal de factor de resterende 10-20% aan u vrijgeven, verminderd met hun factoringkosten.
Een paar andere nuttige opmerkingen over factoringfacturen: ten eerste, factoringbedrijven zullen u contact opnemen met uw klanten over het doorsturen van de betaling naar hen. Ten tweede is het mechanisme dat door factormaatschappijen wordt gebruikt om uw facturen maandelijks of wekelijks te factureren bekend als een factoring faciliteit. Ten slotte is de wet die deze transacties regelt de United Commercial Code of kortweg "UCC".
Nu je een algemeen begrip hebt van hoe factoring werkt, zullen we in details treden.
Vermijd de duivel: stel de juiste vragen
Het stellen van de juiste vragen zal zeker helpen om de beste deal te krijgen. Houd er echter rekening mee dat het woord het beste is relatief. Wat een goede deal voor uw bedrijf is, is misschien niet de beste deal voor die van een ander. Hoe dan ook, het stellen van de volgende vragen zal u helpen om de details van de deal te vinden die het beste aansluiten bij uw behoeften.
Vraag 1. Is uw verhaal of regres niet van toepassing? (het moet passen bij uw risicobereidheid)
Echte factoringfaciliteiten zijn niet-recourse, wat betekent dat het factoringbedrijf het risico van niet-incasso overneemt. Als ze een factuur van uw bedrijf kopen en de klant die die factuur betaalt "op de loer gaat", is dat een risico dat het factormaatschappij aanneemt als de deal "geen verhaal" is. Met een factoringfaciliteit voor regres echter, de mechanisme is hetzelfde als een factoringfaciliteit (d.w.z. 80% vooraf, met een korting, minus kosten later), maar de verplichting is als een lening voor kleine bedrijven.
Als een klant uw factoringpartner niet betaalt en uw deal is toevlucht, bent u verplicht om de factor te helpen die betaling te verkrijgen. In het geval u en de factor er niet in slagen om uw klant te laten betalen, kan het factormerkbedrijf u dwingen de factuur te betalen door deze aan u te 'verkopen'. In dit opzicht is de factoringfaciliteit in feite een kredietlijn die wordt ondersteund door vorderingen. Gewoonlijk zijn, gezien het extra risico dat de onderneming aanneemt (d.w.z. gedwongen te zijn om de vordering terug te kopen), de tarieven voor regres factoring goedkoper dan niet-recourse. Daarom is deze vraag belangrijk om te stellen, zodat u kunt meten 1) of de factoringfaciliteit een lening is vermomd als factoring en 2) welk risiconiveau u bereid bent te veronderstellen door factoring te verkrijgen. Dit artikel is zeer nuttig bij het onderscheiden van de twee en het identificeren van de overeenkomsten.
Op voorwaarde dat de factoring overeenkomt met uw risicobereidheid, is het belangrijk om drie vragen te stellen om er zeker van te zijn dat deze aan uw behoeften voldoen.
Vraag 2. Wat is uw advance rate? (het moet aan uw behoeften voldoen)
Het vervroegde percentage is het percentage van de factuurwaarde dat u meteen ontvangt. Meestal is het 80%, maar in sommige gevallen kan het zelfs 90-95% zijn voor bepaalde industrieën. Dit is belangrijk omdat als u de volledige factuurwaarde van tevoren nodig heeft, u 80% van de totale waarde niet krijgt. Als een eenvoudige vuistregel voor kasstroomtimingdoeleinden, denk er als volgt over na: u krijgt 80% korting en vervolgens 18% van de factuurwaarde 30 dagen nadat deze is betaald. De 2% is de gemiddelde vergoeding die wordt betaald voor factuurfacturering.
Vraag 3. Wat zijn uw kosten? (het moet aan uw behoeften voldoen)
Gemiddelde kosten zijn ongeveer 2 procent. Dit staat ook bekend als de "kortingswaarde". Als een factuur bijvoorbeeld $ 100.000 is en de korting 2% is, betaalt u $ 2.000. De timing is dat je 80 procent of 80.000 dollar voorin krijgt. Vervolgens wordt de factuur betaald aan het factoringbedrijf ($ 100.000). Het factoringbedrijf rekent het overschot van $ 20.000 aan met een vergoeding van $ 2.000, en zij zullen 30.000 later aan u $ 18.000 kwijtschelden of aftrekken. De $ 18.000 wordt meestal als buffer tegen mogelijke verliezen gehouden. Het is belangrijk om aandacht te besteden aan het bedrag van de vergoeding, want als je heel dunne marges hebt, kun je dat eigenlijk wel doen verliezen factoring van geld. Een andere vuistregel: de brutomarges die u op elke factuur maakt, moeten hoger zijn dan de factoringkosten.
Vraag 4. Wat is de minimale termijn? (het moet aan uw behoeften voldoen)
Sommige bedrijven hebben factoring slechts voor een zeer korte termijn nodig. Helaas vereisen veel factoringbedrijven dat u zich voor 12 maanden aanmeldt. Daarom is het belangrijk om te vragen of er een minimale termijnverplichting is.
Vraag 5. Zijn er kosten voor vroegtijdige beëindiging? (vermijd de straffen)
Als er een minimumverplichting is en u besluit om eerder te vertrekken of over te stappen naar een betere factoringfaciliteit, is het belangrijk dat u vraagt of er een beëindigingsvergoeding is. Veel factoren hebben een beëindigingsvergoeding als u overstapt naar een concurrent van hen, maar als u overschakelt naar bankfinanciering of ze eenvoudigweg niet meer nodig heeft, brengen ze u niets in rekening. Dat is begrijpelijk. Hoe dan ook, u moet weten of u kunt worden geraakt met een vroegtijdige beëindigingsvergoeding. Vraag of hiervan kan worden afgezien. De meeste factoren zullen goed zijn als je dit voor jou afzweert, plus het doet nooit pijn om ernaar te vragen. Het ergste dat kan gebeuren is dat ze nee zeggen.
Andere dingen om in gedachten te houden
- Heeft u een eenmalige infusie nodig?Vraag om Spot Factoring of zoek een Merchant Cash Advance (MCA)
- Meer frequente, maar kleinere betalingen nodig?Vraag uw factor of ze u in wekelijkse termijnen kunnen bereiken.
- Op zoek naar meer dan 80 procent van uw factuurwaarde? Mogelijk moet u op zoek gaan naar andere financieringsopties voor kleine bedrijven, zoals een kredietlijn, een termijnlening of MCA.
Voor een gratis kennismaking met de financier die het beste bij u past, kunt u contact met ons opnemen.
Afbeeldingen: InvoiceFinancing.net
Meer in: gesponsord
