Mensen zijn altijd op zoek naar manieren om hun geld te beleggen, zodat ze een positief rendement kunnen behalen. Maar als het op kansen aankomt, hebben de meeste mensen de neiging om op het traditionele pad te blijven; hun geld stoppen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, geldmarkten of CD's. Maar er zijn ook andere manieren waarop iemand zijn geld kan investeren voor een solide rendement.
In 2013 is peer-to-peer-lenen een van de hete beleggingsstrategieën die Wall Street begint te merken. De reden is dat naar verwachting dit jaar meer dan $ 2 miljard aan leningen afkomstig is van peer-to-peer leenleider LendingTree en dat dit aantal waarschijnlijk zal verdubbelen in 2014.
$config[code] not foundAnderen stappen ook in het spel. Tegen 2016 zullen peer-to-peer-kredietverstrekkers in de VS jaarlijks 20 miljard dollar aan leningen verstrekken, beweert Jason Jones, een organisator van de LendIt-conferentie en partner van het in New York gevestigde Disruption Credit, een investeringsfirma gericht op online kredietverlening.
Renaud Laplanche, oprichter en CEO van LendingClub, verklaarde in een toespraak voor investeerders:
Wat we hebben gedaan, is een radicale verandering van de manier waarop consumentenleningen werken. De besparingen kunnen worden doorgegeven aan meer leners in termen van lagere rentetarieven en beleggers in termen van aantrekkelijk rendement.
De aantrekkelijke opbrengsten komen van algoritmen die potentiële leners screenen op risico; 90 procent van hen afwijzen. Hoewel het afwijzingspercentage hoog leek, werd het gedaan om de standaardpercentages, die rond de 17 procent schommelden, te helpen verlagen, waardoor investeerders bang werden gemaakt. LendingTree heeft ook geen fysieke vestigingen om de bedrijfskosten laag te houden.
Hoe peer-to-peer leningen werken
Zoals elke lening, zijn de rentetarieven die de kredietnemer krijgt voornamelijk gebaseerd op zijn kredietwaardigheid. De lener vult hun aanvraag in voor het bedrag, meestal tot $ 35.000, en het doel van de lening die zij online plaatsen. Lenders zetten dan geld in de richting van de lening; soms zo weinig als $ 25 op basis van de rente die is vastgesteld door de uitleendienst en door de lenersapplicatie. Wanneer een collectieve groep van peers het bedrag van de lener ontmoet, wordt de lening toegekend en vervolgens terugbetaald, net als een traditionele lening.
Lenders die verstand hebben van deze investeringsstrategie hebben geleerd om hun leningen aan veel leners uit te lenen, gebruik makend van de hoger risico kredietverstrekkers met hoge beloning die de hogere rentetarieven worden toegewezen terwijl ze hun kredietportefeuille in evenwicht houden met veiliger weddenschappen op leners die waarschijnlijker om alles terug te betalen.
En als de kredietverstrekkers en kredietnemers van een dienst het daar niet mee eens zijn, zijn er nog veel meer om uit te kiezen.
Leningen worden vaak om persoonlijke redenen gebruikt, maar steeds meer kleine bedrijven beginnen voordeel te halen uit peer-to-peer-leningen als een manier om expansie te financieren of schulden af te lossen. Omdat sommige bedrijven meer dan het standaard maximum van $ 35.000 nodig hebben, besloten sommige peer-to-peer kredietverlenende bedrijven, zoals Dealstruck, om zich uitsluitend te richten op de kleine zakelijke markt met leningen tussen $ 100.000 tot $ 1 miljoen voor twee tot vijf termijnen van 3 jaar met rentetarieven tussen vijf en 15 procent.
Zegt Dealstruck medeoprichter Ethan Senturia:
We keken naar de wereld en zagen dat wat een bankbare lening vijf tot zeven jaar geleden was, niet bankabel was, niet omdat bedrijven erger waren, maar vanwege veranderingen in risicotolerantie en regulering.
Zonder overheidssteun vragen veel financiële insiders zich af hoe lang peer-to-peer leningen een haalbaar alternatief blijven voor investeerders en leners. Maar zolang mensen geld blijven verdienen, zullen de leningen hoogstwaarschijnlijk nog worden goedgekeurd.
Kredietverlening via Shutterstock
Correctie: de naam van LendingClub is oorspronkelijk niet juist geïdentificeerd.
17 Opmerkingen ▼
