Als u een eigenaar van een klein bedrijf bent en een zakelijke lening wilt, moet u een online kredietverstrekker overwegen. Terwijl deze crediteuren - bedrijven zoals OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - momenteel een klein deel uitmaken van alle kleine zakelijke financiën, zijn ze momenteel de snelst groeiende bron van schulden voor kleine bedrijven.
Dat verklaart Karen Mills, het voormalige hoofd van de Small Business Administration en nu een Senior Fellow aan de Harvard Business School (PDF).
$config[code] not foundIn feite heeft de Federal Reserve Bank van New York vastgesteld dat 20 procent van de kleine bedrijven die geld willen lenen, zich heeft aangemeld voor online kredietverstrekkers.
Hoewel leningen van online geldschieters vaak duurder zijn dan andere vormen van kredietrekeningen voor kleine bedrijven, zijn de rentetarieven vergelijkbaar met die van creditcardleningen. Eigenaren van kleine ondernemingen zouden online geldschieters moeten beschouwen als een bron van financiering om verschillende redenen:
Ten eerste bieden veel online kredietverstrekkers producten die beter aansluiten bij de financiële behoeften van eigenaren van kleine bedrijven dan veel producten die door banken worden aangeboden.
Tegenwoordig hebben veel eigenaren van kleine bedrijven behoefte aan kleine geldbedragen om aan de druk op de kasstroom op korte termijn te voldoen in plaats van aan termijnleningen om grote aankopen te financieren.
Analyse door het adviesbureau Oliver Wyman toont aan (PDF) dat veel online kredietverstrekkers zich richten op leningen met een kleinere en kortere looptijd en contante voorschotten bieden op debiteuren, wat het soort krediet is dat veel eigenaren van kleine bedrijven met "klonterige" cashflow moeten matchen met hun instromen en uitstromen van geld.
Ten tweede bieden online geldschieters veeleisende en eenvoudige leningaanvragen.
Eigenaren van kleine bedrijven zijn vaak beperkt in de tijd en contant beperkt en hebben toegang tot krediet nodig zonder uren aan papierwerk te besteden. Online geldschieters hebben doorgaans veel eenvoudiger applicatieprocessen dan banken en zijn veel sneller in het nemen van beslissingen over leningen.In plaats van een paar weken de tijd te nemen om een lening te nemen, hebben online geldverstrekkers meestal maar een paar uur nodig.
Uit een enquête onder eigenaren van kleine bedrijven met behulp van de diensten van online kredietverstrekker OnDeck bleek dat veel eigenaren van kleine bedrijven zich tot online kredietverstrekkers hadden gewend nadat ze traditionele leningen hadden verworpen als "te moeilijk" of "te langzaam".
Ten derde is de kans groter dat u een lening van een online kredietverstrekker krijgt dan van een bank. Online kredietverstrekkers vinden soms dat leners die door banken zijn afgewezen kredietwaardig zijn omdat ze kleine bedrijven anders evalueren.
In plaats van zich uitsluitend te richten op de criteria die banken hanteren, gebruiken sommige online kredietverstrekkers complexe algoritmen die informatie van online sociale netwerken bevatten om de kans te voorspellen dat leners hun schulden zullen terugbetalen. Anderen vertrouwen op de voorkeuren van individuen die hun spaargeld rechtstreeks in bedrijven van anderen willen investeren.
Die algoritmen en voorkeuren leveren soms andere resultaten op dan de beslissingen van bankleningsmedewerkers.
Ten vierde heb je binnenkort misschien weinig andere keus dan op zoek te gaan naar een alternatief voor een banklening.
De hoge kosten en lage winsten van leningen voor kleine bedrijven hebben veel banken ertoe aangezet om in de afgelopen twintig jaar de kredietverlening aan kleine bedrijven te staken. Tussen 1995 en 2014 daalden leningen van minder dan $ 1 miljoen van 33 procent van alle commerciële en industriële leningen tot 21 procent.
Bovendien zijn gemeenschapsbanken - die het meest waarschijnlijk aan kleine bedrijven lenen - verdwenen. Sinds de financiële crisis heeft de Federal Reserve Bank of Richmond vastgesteld dat hun aantal met meer dan 40 procent is afgenomen.
De opkomst van equity crowdfunding zal waarschijnlijk de hoeveelheid externe aandelen die eigenaren van kleine bedrijven genereren verhogen. Leningen zijn echter voor sommige kleine bedrijven een betere financieringsbron dan aandelen.
Als gevolg hiervan zullen veel kleine bedrijven die in het verleden met bankleningen zijn gefinancierd, nog altijd met schulden worden gefinancierd. Een deel van die schuld zal afkomstig zijn van online geldschieters.
Afbeelding: OnDeck
3 Reacties ▼
