Het hebben van een goede zakelijke credit score is de sleutel tot het verkrijgen van zakelijke leningen tegen gunstige voorwaarden vandaag.
Toch denken een verrassend aantal eigenaars van kleine bedrijven niet aan bedrijfskredietscores - totdat het tijd is om financiering te krijgen om het bedrijf uit te breiden of een andere behoefte aan te pakken.
Volgens Tom Green, vice-president van New Business Initiatives bij Lending Club, zijn slechte credit scores een van de belangrijkste redenen dat ondernemers worden afgewezen voor zakelijke leningen.
$config[code] not foundHier zijn zeven stappen om de credit score van uw onderneming te verbeteren, zodat u de meest gunstige zakelijke leningbeslissingen kunt nemen:
Stap 1. Breng een (afzonderlijke) zakelijke entiteit tot stand
Volgens cijfers van de Amerikaanse overheid opereert meer dan 70 procent van de kleine bedrijven als eenmanszaak. De eigenaren nemen het bedrijf niet op of registreren een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid.
Het resultaat? In de ogen van een geldschieter lijkt het bedrijf mogelijk niet gescheiden te zijn van de eigenaar.
Zorg ervoor dat uw bedrijf wordt ervaren als een afzonderlijke identiteit. Zorg er ook voor dat uw bedrijfsinformatie openbaar gevalideerd kan worden.
Experian, een van de grootste kredietbeoordelaars, beveelt acties aan zoals het opnemen of vormen van een LLC (naamloze vennootschap), het verkrijgen van een Federaal Employer Identification Number, het openen van een bankrekening bij de bedrijfsnaam en het opzetten van een zakelijke telefoonlijn en vermelding het publiekelijk.
Stap 2. Ontwikkel een kredietgeschiedenis voor het bedrijf
Vervolgens moet u een kredietgeschiedenis voor uw bedrijf opstellen.
Deskundigen stellen voor te beginnen met het aanvragen van een zakelijke creditcard.
"Het is veel gemakkelijker om een zakelijke creditcard te krijgen dan een zakelijke lening van zes cijfers uit de poort. Zie de creditcard als de basis leggen voor het vaststellen van een positieve betalingsgeschiedenis, zodat u in aanmerking komt voor meer tegoed onderweg, "aldus Lending Club's Green.
Zodra u de zakelijke creditcard hebt ontvangen, gebruikt u deze. En betaal snel. "Het op tijd betalen van uw creditcardrekeningen of beter nog, is essentieel voor het opbouwen van een goede bedrijfskredietgeschiedenis", voegt hij eraan toe.
Een positief record opbouwen bij bedrijven met wie u zaken doet, zoals leveranciers en leasemaatschappijen, kan ook helpen. Uw geschiedenis met hen telt mee voor uw credit score, op voorwaarde dat zij de informatie rapporteren aan kredietbureaus.
Stap 3. Verwaarloos uw persoonlijke credit score niet
Voor de meeste kleine bedrijven met minder dan 20 werknemers zal een kredietverstrekker zowel de bedrijfskredieten als de persoonlijke kredietscores bekijken, merkt Experian op.
Dat komt omdat een bedrijf van deze omvang nauw is afgestemd op de financiële situatie van de bedrijfseigenaar, zoals professor Scott Shane schrijft.
Gebruik een van de vele beschikbare tools voor het analyseren van kredietscores om te zien hoe kredietverstrekkers uw persoonlijke kredietwaardigheid bekijken. Volg eventuele aanbevelingen om je score te verbeteren.
Stap 4. Kies Lenders strategisch
Het juiste soort krediet kan u helpen bij het opbouwen van een betere kredietgeschiedenis, zodat u in aanmerking kunt komen voor toekomstige leningen tegen betere voorwaarden, zoals een lagere rente.
Bepaalde financieringsvormen helpen daar niet bij.
Verkopers van kasgeldvoorschotten en andere alternatieve geldschieters rapporteren bijvoorbeeld normaal gesproken niet aan kredietbureaus. Dus ze helpen uw bedrijf niet om in de toekomst meer gekwalificeerd te worden voor goedkopere financiering.
Lenen van een geldverstrekker die u kan helpen de strategische doelen van uw bedrijf te bereiken, niet alleen om aan uw geldbehoeften op korte termijn te voldoen.
Gelukkig heb je met de online uitleenplatforms van vandaag toegang tot one-stop-shops voor aanmelding bij meerdere geldschieters.
"Let bij het kiezen van een online kredietmarktplaats ook op het niveau van persoonlijke service", adviseert Green. "Bijvoorbeeld, bij ons bedrijf, Lending Club, wordt aan elke zakelijke leningcliënt een toegewijde klantadviseur toegewezen. Dat komt omdat we weten dat technologie u tijd bespaart, maar dat het ook helpt om een mens te hebben die uw financieringsredenen diep kan begrijpen en aanbevelingen kan doen om uw doelen te bereiken. "
Stap 5. Houd de tegoeden van uw kredietkaart laag
Max niet uit uw creditcards, deskundigen aanbevelen.
Hoe hoger uw openstaande tegoeden op creditcards of kredietlijnen, hoe lager uw credit score waarschijnlijk is.
Credit Karma beveelt aan om het krediet dat u hebt gebruikt tot ongeveer 30 procent of minder te houden. U kunt dit percentage berekenen door uw totale tegoeden op uw creditcard te delen door uw totale kaartlimieten. Als uw totale creditcardlimiet bijvoorbeeld $ 27.000 is en u saldo's van $ 7300 verschuldigd bent, bedraagt het tegoed dat u hebt gebruikt 27 procent:
$ 7.300 gedeeld door $ 27.000 staat voor 27 procent
Hoewel de bovenstaande richtlijn was gebaseerd op consumentenaccounts, moet u er rekening mee houden dat voor de meeste kleine bedrijven uw consumentencreditscore een factor is bij zakelijke kredietbeslissingen.
En volgens Experian is deze meting ook een factor in credit scores van bedrijven.
Stap 6. Bewaak uw zakelijke tegoeden - en repareer fouten
Fouten gebeuren - en ze lijken vaker te gebeuren op zakelijke kredietrapporten dan op persoonlijke kredietrapporten. "Iets eenvoudigs als een onjuiste SIC-code (gebruikt om uw bedrijfstype te classificeren) kan uw credit score verlagen", schrijft Levi King, oprichter van Creditera, een dienst voor kredietbewaking. (SIC wordt nu NAICS genoemd.)
Zorg ervoor dat je op fouten controleert en ze laat repareren voordat je financiering aanvraagt. Bekijk deze belangrijke bronnen voor bedrijfskredietrapportage: Experian, Equifax, TransUnion en Dun & Bradstreet.
Stap 7. Schiet niet onbedoeld je score
Last but not least, niet onbedoeld schade aan uw zakelijke credit score.
Voordat u enige kredietactie uitvoert of ergens van toepassing bent, moet u altijd vragen of het openen van uw kredietgeschiedenis een 'harde trekking' of 'zachte aantrekkingskracht' is.
Beide soorten kredietvragen stellen een derde partij, zoals een geldschieter, in staat om kredietinformatie te bekijken. Alleen een harde trekking kan echter een negatieve invloed hebben op uw credit score.
Harde pulls komen meestal voor wanneer een geldschieter uw kredietrapport controleert nadat u een lening of creditcard hebt aangevraagd. "Veel recente aanvragen van kredietaanvragen in de vorm van harde trekkingen kunnen een rode vlag zijn voor een geldschieter", zegt Green. "Ze kunnen wijzen op een wanhopige behoefte aan krediet of dat je bent afgewezen door meerdere geldschieters."
Zacht trekt is wanneer een bedrijf uw kredietrapport controleert als onderdeel van, zeg, een achtergrondcheck van een werkgever of het krijgen van "vooraf goedgekeurd" voor creditcardaanbiedingen.
"We weten het verschil tussen hard trekken en zachte trekjes. Daarom zeggen we op onze website op LendingClub.com dat een gratis online citaat van ons niet van invloed is op uw credit score ", voegt Green toe.
Conclusie
Deze zeven stappen helpen u bij het ontwikkelen van een sterke bedrijfskredietscore en krijgen de financiering die u nodig heeft om uit te breiden, nieuwe mensen aan te nemen, kasstromen uit te schakelen, nieuwe apparatuur te kopen en anders uw bedrijf te laten groeien.
Kennis is macht. En kennis over de credit score van uw bedrijf is financiële macht.
Geldbeeld via Shutterstock
2 Opmerkingen ▼
