De treasury-afdeling van een bank is verantwoordelijk voor het balanceren en beheren van de dagelijkse cashflow en liquiditeit van fondsen binnen de bank. De afdeling verzorgt ook de beleggingen van de bank in effecten, valuta- en contante instrumenten.
Netto geldstroom
De treasury-afdeling moet ervoor zorgen dat de bank voldoende liquiditeit heeft - direct beschikbare contanten - om de netto contante betalingen te dekken. Contante betalingen zijn cheques en bankoverschrijvingen op rekeningen van klanten. Deze betalingen worden gecompenseerd door geld dat binnenkomt via bankdeposito's en inkomende overboekingen. De dagelijkse netto liquiditeit wordt beheerd door ofwel geld te kopen om tekorten te dekken of door geld te verkopen aan andere banken voor kasoverschotten.
Investments
De treasury-afdeling is verantwoordelijk voor de evaluatie, veiligheid en winstgevendheid van de beleggingsportefeuille van de bank, afgeleid van overtollige fondsen die niet worden gebruikt voor het verstrekken van leningen aan klanten. Deze beleggingen variëren van overnight-fondsen die bij andere banken zijn ondergebracht in Amerikaanse schatkistobligaties voor de langere termijn.
Video van de dag
Gebracht door jou, geboren door SaplingRisicomanagement
De treasury-afdeling beheert de beleggingsactiva en het liquiditeitsrisico door ze te vergelijken met de depositozijde van de bank. De gecombineerde geldstroom en rentetarieven van leningen en beleggingen moeten hoger zijn dan die van deposito's voor elke geanalyseerde periode.
