Bankiers meldden versoepeling van de kredietstandaard voor kleine bedrijven in het tweede kwartaal van 2013, zo toonde het Amerikaanse Federal Reserve Survey van Senior Loan Officers in april. Maar ondanks de recente afbouw van de kredietstandaarden, hebben eigenaren van kleine bedrijven het nu nog steeds moeilijker om krediet te krijgen dan voor de Grote Recessie. In feite, vrijwel aspecten van small business credit - het bedrag dat bedrijven lenen; waar ze het kapitaal kopen en de voorwaarden van hun leningen - zijn veranderd sinds de financiële crisis en de Grote Recessie.
$config[code] not foundOm te beginnen lenen kleine bedrijven minder dan vóór de economische neergang. In de laatste drie maanden van 2012 was de voor inflatie gecorrigeerde waarde van commerciële en industriële leningen kleiner dan $ 1 miljoen - een veelgebruikte maatstaf voor leningen voor kleine bedrijven - 22 procent onder het niveau van april tot juni 2007, gegevens van Federal Deposit Insurance Corporation wijzen erop. Bovendien daalde het aantal kleine leningen met 344.000 tussen de twee periodes, ondanks dat er nog eens 100.000 kleine bedrijven in bedrijf waren.
Minder kleine bedrijven zijn op zoek naar krediet. In mei van dit jaar zei 29 procent van de eigenaren van kleine bedrijven die tot de nationale federatie van onafhankelijke bedrijven (NFIB) behoren, ten minste één keer in de voorgaande drie maanden hebben geleend, terwijl 37 procent heeft aangegeven dat ze in april 2007 hebben geleend.
Het aantal ontmoedigde kredietnemers - eigenaars van kleine bedrijven die geen krediet aanvragen omdat ze niet denken dat ze het zullen krijgen - is toegenomen. Volgens gegevens uit de jaarlijkse financiële enquête van de NFIB en de Federal Reserve Survey of Consumer Finances is het percentage eigenaren van kleine bedrijven dat geen krediet aanvraagde omdat ze niet dachten dat ze het zouden krijgen gestegen van 18 procent in 2003 tot 29 procent in 2011.
Eigenaren van kleine bedrijven zijn van mening dat het verkrijgen van krediet een grotere uitdaging is geworden. Dertig procent van de respondenten van Wells Fargo-Gallup Small Business Survey uit het tweede kwartaal van 2013 - die een representatieve steekproef van 600 eigenaren van bedrijven met maximaal $ 20 miljoen per jaar omzet in de drie maanden tikt - zei dat het verkrijgen van krediet in het afgelopen jaar moeilijk, tegen 14 procent in dezelfde periode van 2007.
Kleine bedrijven zijn niet zo aantrekkelijk voor geldschieters als vroeger. Volgens een recente http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA meldde slechts 48 procent van de eigenaren van kleine bedrijven hun cashflow als "goed" in het eerste kwartaal van 2013. Dat is aanzienlijk minder dan de 65 procent die hun de cashflow was "goed" in het tweede kwartaal van 2007.
Bovendien zijn de credit scores voor kleine bedrijven gedaald. In 2003 toonde het boekhoudkundig onderzoek van kleine bedrijven van de Federal Reserve aan dat het gemiddelde kleine bedrijf een PAYDEX-score van 53,4 had. In 2011 bleek uit de NFIB Annual Finance-enquête dat de gemiddelde PAYDEX-score van kleine bedrijven 44,7 was.
De normen voor bankleningen zijn aangescherpt. Toen de Federal Reserve Bank Senior Loan Officers vroeg om hun huidige leningstandaards vorig jaar te beschrijven "met gebruikmaking van het bereik tussen de krapste en de gemakkelijkste dat de standaarden voor leningen bij uw bank zijn geweest tussen 2005 en het heden", zei 39 procent dat kleine bedrijfsleningen momenteel beschikbaar zijn "Vaster dan het middelste punt van het bereik", terwijl slechts 23 procent zei dat ze eenvoudiger zijn.
Bijkomende vereisten zijn toegenomen. Volgens de Federal Reserve Survey voor zakelijke kredietverstrekking, 84 procent van de waarde van leningen onder de $ 100.000 en 76 procent van de waarde van leningen van tussen $ 100.000 en $ 1 miljoen werden beveiligd door onderpand in 2007. In 2013 waren die aantallen gestegen tot 90 procent en 80 procent, respectievelijk.
Banken zijn een minder dominante financieringsbron voor kleine bedrijven geworden, omdat veel grote banken uit de markt voor kleine zakelijke leningen zijn verdwenen. Tussen 2007 en 2012 daalde de fractie niet-agrarische, niet-residentiële leningen van minder dan $ 1 miljoen - een veel gebruikte proxy voor kleine zakelijke kredietverlening - van 39 tot 29 procent.
Zoals altijd is het verkrijgen van krediet belangrijk voor eigenaren van kleine bedrijven. Het systeem voor kleine bedrijven is sinds de grote recessie echter veranderd. Minder bedrijven lenen en het kredietbedrag is gedaald. Minder banken lenen leningen aan kleine bedrijven en bedrijven die strikter zijn geworden over leningkwalificaties. Het gemiddelde kleine bedrijf is minder kredietwaardig geworden. De vereisten voor zekerheden zijn toegenomen en het verkrijgen van krediet is moeilijker geworden.
11 Opmerkingen ▼
