Onlangs struikelde ik tijdens het surfen op het Joi Ito-weblog over een fascinerende discussie over persoonlijke garanties voor leningen voor kleine bedrijven in Japan.
Het blijkt dat het starten van een bedrijf in Japan meer kan betekenen dan alleen zakelijk risico - het kan risico's voor leven en ledematen inhouden.
Een artikel in de Japan Times wijst op het hoge percentage zelfmoorden onder Japanse mannen. Het artikel verbindt het met de praktijk van banken die persoonlijke garanties nodig hebben voor zakelijke leningen. Een reden voor de zelfmoorden: jammer dat het bedrijf faalde. Nog een reden: de noodzaak om levensverzekeringsgelden te gebruiken om schulden af te betalen, zodat de banken niet achter familieleden en vrienden aan gaan die de schulden hebben gegarandeerd.
$config[code] not foundJoi Ito, die in Japan woont, zegt dat het geven van persoonlijke garanties voor zakelijke leningen wijdverspreid is. Familieleden, vrienden en familieleden van familieleden slaan u vaak op voor een persoonlijke garantie. Het wordt sociaal onaanvaardbaar geacht om te weigeren.
Wat ik interessant vind, is het schril contrast met Amerikaanse bankpraktijken. In beide landen gaan leningen voor kleine bedrijven meestal gepaard met persoonlijke garanties. Maar daar stopt de gemeenschappelijkheid.
In Japan worden regelmatig persoonlijke garanties gevraagd aan mensen buiten het bedrijf. In de VS daarentegen zijn persoonlijke garanties meestal beperkt tot die met een eigendomsbelang in het bedrijf.
Japanse banken zijn dat wel dood serieus over het afdwingen van de persoonlijke garanties. Als we de opmerkingen van anderen op Ito's weblog willen geloven, huren sommige Japanse banken zelfs gangsters in om garanties af te dwingen. Er lijkt ook geen limiet in tijd of hoeveelheid te zijn aan de garanties.
Deze bankpraktijk heeft een huiveringwekkend effect op het ondernemerschap en het starten van kleine bedrijven in Japan. (Hoeveel zelfmoorden en gebroken benen is er nodig om iemand te overtuigen om geen zakelijke lening te zoeken?)
Volgens de Global Entrepreneurship Monitor staat Japan wereldwijd onderaan op het niveau van ondernemersactiviteit. Deze grafiek vertelt het verhaal:
