Amerika heeft naar schatting 11,6 miljoen vrouwen in eigendom van bedrijven die meer dan $ 1,7 biljoen aan inkomsten genereren, volgens American Express's 2017 State of Women-Owned Businesses Report. Ondanks hun groei in de afgelopen twee decennia hebben vrouwelijke ondernemers nog steeds te maken met meer uitdagingen dan mannen bij het aanvragen van financiering voor kleine bedrijven. Bedrijven die eigendom zijn van vrouwen (bedrijven waarin een vrouw een belang van 51 procent of meer bezit) hebben naar schatting 9 miljoen werknemers in dienst en omvatten bijna 40 procent van de Amerikaanse particuliere bedrijven.
$config[code] not foundDe analyse van Biz2Credit in 2017 van 25.000 bedrijven ontdekte dat de acceptatiegraad van kleine bedrijven voor mannelijke aanvragers 15 tot 20 procent hoger was dan voor vrouwelijke bedrijven. Biz2Credit onderzocht primaire gegevens die door bedrijfseigenaren zelf waren ingediend in hun kredietaanvraagpakketten en ontdekte dat ondernemingen die eigendom zijn van vrouwen hun mannelijke tegenhangers achterlieten in termen van gemiddelde jaaromzet ($ 210.000 versus $ 363.414). Terwijl de winst van bedrijven in handen van vrouwen met 61 procent steeg van 2015 naar 2016 tot $ 117.064, genereerden bedrijven die eigendom waren van mannen een gemiddelde winst van $ 195.574.
Dit lijdt geen twijfel dat bedrijven in eigendom van vrouwen succesvol zijn. De inkomsten van vrouwelijke bedrijven die meer dan $ 1 miljoen per jaar genereren, stegen het afgelopen decennium met 104%. Verder groeide het aantal bedrijfjes in handen van vrouwen die $ 500.000 tot $ 999.999 genereerden met maar liefst 88%, volgens het rapport State of Women-Owned Businesses van American Express.
De economische sfeer voor kredietverstrekking aan kleine bedrijven is over het algemeen positief. Naarmate de economie in 2017 verbeterde en de aandelenmarkt op recordbasis blijkbaar wekelijks recordhoogtes blijft vertonen, komen eigenaren van bedrijven die misschien geen geld meer lenen, opnieuw op de kredietmarkten. Hoewel de Federal Reserve in iets meer dan een jaar drie keer de rente heeft verhoogd, zijn de kapitaalkosten nog steeds relatief laag.
Bedrijven die het eigendom zijn van vrouwen - en die ook in het bezit zijn van mannen - vinden het gemakkelijker om financiering te vinden. De Biz2Credit Small Business Lending-index voor december 2017 heeft vastgesteld dat grote banken 25,2 procent van de leningaanvragen die zij ontvangen, toekennen. De leengoedkeuringsrente bij grote banken vertoonde in 2017 een traag maar gestaag stijgend traject. Ondertussen verlenen regionale banken en gemeenschapsbanken ongeveer 49 procent van de financieringsverzoeken die zij ontvangen. Aanvragers hebben dus een ongeveer 50-50 kans om kapitaal te verkrijgen van een kleine bank in de huidige economische omgeving.
Daarnaast zijn institutionele beleggers (pensioenfondsen, verzekeringsmaatschappijen, familiefondsen en anderen) op de Amerikaanse markt voor kleine zakelijke kredieten terechtgekomen op zoek naar hogere rendementen. Omdat er vandaag zoveel gegevens beschikbaar zijn van potentiële kredietnemers, zijn ze in staat om hun eigen analyse uit te voeren en de risico's tot een minimum te beperken. Concurrentie op de kredietmarkt stimuleert betere deals voor eigenaren van kleine bedrijven.
Dus welke zijn de beste opties voor leningen voor bedrijven die eigendom zijn van vrouwen?
Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.Termijnleningen
Een termijnlening is een traditionele banklening aan een klein bedrijf. Het bedrijf leent een hoeveelheid geld en betaalt vervolgens het geld met rente terug aan de bank in regelmatige interviews gedurende een bepaalde periode.
SBA-leningen
De Small Business Administration (SBA) verstrekt geen leningen rechtstreeks. Het biedt veeleer overheidsgaranties voor leningen aan kleine bedrijven die zijn uitgegeven door de geautoriseerde kredietverleningspartners van het agentschap. De steun van de overheid vermindert de risicoblootstelling aan banken en andere geldschieters, waardoor het risico afneemt en de kredietverlening wordt gestimuleerd. Omdat de SBA het risico dat gepaard gaat met het verstrekken van leningen voor kleine bedrijven tot een minimum beperkt, worden banken meer bereid om leningen te verstrekken.
Via het 7 (a) uitleenprogramma garandeert de SBA 50 tot 85 procent van een banklening tot $ 5.000.000 (dus de topgarantie is ongeveer $ 3.750.000). Het percentage dat door de SBA wordt gegarandeerd, is gebaseerd op factoren zoals het gevraagde bedrag en het gebruik van de financiering. SBA-leningen hebben meestal een rentetarief van zeven tot acht procent.Het is belangrijk op te merken dat vanwege overheidsbetrokkenheid er meer papierwerk is en dat de tijd die nodig is voor goedkeuring langer is dan bij andere soorten financiering.
microleningen
Microkredieten worden gemaakt in hoeveelheden van meestal minder dan $ 50.000 en zijn nuttig voor startups. Voor bedrijven in handen van vrouwen die geen grote hoeveelheid kapitaal nodig hebben, kunnen microkredieten een boost geven. Deze vorm van financiering helpt vrouwen die startups runnen die nog geen trackrecord hebben van het terugbetalen van schulden of het laten groeien van bedrijven in gebieden die onvoldoende worden bediend door banken.
Zakelijke kredietlijnen
Bedrijven die eigendom zijn van vrouwen moeten overwegen een kredietlijn aan te vragen waaruit ze kunnen putten wanneer de behoefte aan financiering onverwacht ontstaat. Kredietlimieten kunnen ook nuttig zijn voor seizoensgebonden bedrijven tijdens hun off-seizoenen. Het geld zit op een debetrekening die beschikbaar is wanneer de eigenaar van een klein bedrijf dit moet gebruiken.
Het duurt meestal ongeveer een week om een business line of credit te openen (ervan uitgaande dat de lener een behoorlijke kredietwaardigheid heeft). De jaarlijkse vergoeding om de regel open te houden, is ergens tussen $ 100 en $ 250, en banken zien vaak af van de vergoeding in het eerste jaar. Rentetarieven voor zakelijke kredietlijnen variëren van prime + 1,75 procent tot prime + 9,75 procent op dit moment.
Foto via Shutterstock
Meer in: Vrouwen Ondernemers 1 Commentaar ▼
