Welke kredietverstrekkers die leningen voor kleine bedrijven aanbieden, is geen mysterie. Doe je onderzoek en ken de kwalificaties en vereisten van de geldschieter voorafgaand aan de aanvraag.
Vergelijk verschillende geldschieters en soorten leningen. Kijk naar de vereiste minimumcriteria, aangezien elke geldverstrekker verschillende praktijken zal hebben
Zelfs wanneer u een lening voor kleine bedrijven aanvraagt, is meestal een persoonlijke garantie en onderpand vereist. De kredietverstrekker kan ook een algemeen retentierecht nemen tegen de bedrijfsactiva. Zowel uw persoonlijke als zakelijke kredietscores en geschiedenissen zullen worden onderzocht.
$config[code] not found Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.Hoe te kwalificeren voor een Small Business Loan
Hun primaire overweging is dat u de lening onmiddellijk kunt terugbetalen. Ze willen uitstekende financiële resultaten, hoge persoonlijke en zakelijke kredietscores en een sterk bedrijfsplan zien.
Vermogen tot terugbetaling
Belangrijke factoren die worden beoordeeld om het terugbetalingsvermogen te bepalen, zijn onder meer:
- bankafschriften
- Activa in het bedrijf
- Financiële overzichten
- Dekkingsgraad van de schuldendienst
- Een goed bedrijfsplan hebben
- Persoonlijke en zakelijke credit score
- Bankrating (indien geleend van een bank)
Leningen worden vaak geweigerd omdat de geldschieter niet in staat is om eenvoudig te bepalen welk van hun onderzoeken bij uw bedrijf hoort, of in die van een andere entiteit.
Zorg ervoor dat u exact dezelfde bedrijfsnaam, hetzelfde fysieke adres en telefoonnummer op uw bankafschriften, belastingformulieren, oprichtingsdocumenten, energierekeningen en online site gebruikt. Uw bedrijf, LLC is niet hetzelfde als uw bedrijf.
Als een adres of telefoonnummer verandert, neem dan de tijd om het te wijzigen op elke licentie en elk document dat betrekking heeft op uw bedrijf.
Bankafschriften
Lenders gebruiken bankafschriften om te bepalen hoe kredietwaardig u bent. Wat ze zoeken is consistentie zoals uitgelegd in deze uitstekende video over wat kredietverstrekkers beoordelen bij het bekijken van bankafschriften.
Zij geven de voorkeur aan bedrijven met een groot aantal regelmatige stortingen. Werk om dalingen of dalingen te vermijden omdat de geldschieters bedrijven verkiezen die opbrengsten hebben die gestadig in tijd toenemen.
Banken willen een gemiddelde dagelijkse minimumbalans zien van $ 10k + over 90 dagen. Beheer uw bankrekeningen om uw gemiddelde dagelijkse saldo zo hoog mogelijk te houden. Voorkom het overhalen van uw account en het gebruik van rood staan-bescherming.
Activa in het bedrijf
Lenders willen graag zien dat ze beslag kunnen leggen op uw leningsverplichtingen als u niet betaalt. Dit omvat debiteuren en dat hoge dagelijkse saldo dat ze graag zien in uw zakelijke betaalrekening.
Persoonlijke garanties zijn vaak vereist voor leningen aan bedrijven met onvoldoende activa. Als uw bedrijf over voldoende middelen beschikt om de lening te garanderen, vermijd dan zo mogelijk een persoonlijke garantie te geven. Persoonlijke garanties brengen uw persoonlijke bezittingen en het bedrijf in gevaar.
Financiële overzichten
Zorg ervoor dat uw financiële overzichten juist en volledig zijn. Lenders gebruiken uw balans, kasstroomoverzicht en inkomsten- en verliesrekening om te analyseren:
- Resultaat vóór rente, belastingen, afschrijvingen en amortisatie (EBITDA)
- Bruto winstmarge
- Geldstroom
- Schuld / eigen vermogen ratio
- Crediteuren
- Debiteuren
Jaarrekeningen die zijn gecontroleerd door een gecertificeerde openbare accountant (CPA) verdienen de voorkeur. Uw financiële gegevens laten controleren door een CPA is sneller en goedkoper, maar sommige kredietverstrekkers hebben gecontroleerde financiële gegevens nodig. Vraag de geldschieter wat ze nodig hebben.
Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
Alle kredietverstrekkers gebruiken uw financiële overzichten om de dekkingsgraad van uw schuldendienst te berekenen. Ze zoeken meestal naar een bedrag dat lager is dan 1,25-1,35 keer uw uitgaven, inclusief de lening in kwestie.
Hoe elke kredietverstrekker de DSCR kan berekenen, kan verschillen, maar houdt onder meer in: het jaarlijkse nettobedrijfsresultaat delen door de totale hoofdsom en rente van alle schuldverplichtingen.
Bijkomende factoren worden vaak in aanmerking genomen, zoals belastingverplichtingen, seizoensgebonden schommelingen in het inkomen, omwentelingen in uw niche en alles wat de kredietgever belangrijk acht.
Een DSCR van minder dan 1,0 duidt op een negatieve kasstroom en een waarschijnlijk onvermogen om nieuwe schulden terug te betalen.
Zakenplan
Uw bedrijfsplan moet bevatten hoe u de leningopbrengsten wilt uitgeven en realistische financiële projecties voor toekomstige groei.
Voeg marktinformatie en details toe over de status van uw bedrijfsniche en hoe de vraag naar uw producten en diensten groeit.
Lenders willen weten dat uw bedrijfsstrategie rekening houdt met veranderingen in de markt en hoe dit uw winstgevendheid zal verhogen en de terugbetaling van leningen zal garanderen.
Persoonlijke en zakelijke kredietscores
Zowel uw persoonlijke als zakelijke kredietscores zullen worden beoordeeld, omdat geldschieters willen weten hoe u uw geld beheert. Controleer uw kredietrapporten en laat onjuistheden verwijderen.
Werk aan het verder verbeteren van credit scores door:
- Plan uw betalingen om ervoor te zorgen dat u ze op tijd betaalt
- Je schuld verminderen
- Een laag gebruik van uw beschikbare tegoed houden
- Een zakelijke creditcard openen
Voor een gevestigd bedrijf met een sterke financiële positie zijn persoonlijke creditscores minder kritisch.
Bank Ratings
Wist u dat geldschieters hun eigen interne bankratings hebben? Uw bankrating is het totale bedrag aan leencapaciteit dat een bedrijf van een bank kan verkrijgen.
De datum waarop uw zakelijke bankrekeningen worden geopend, wordt gebruikt als de startdatum van uw bedrijf. Meer gevestigde bedrijven kunnen gemakkelijker lenen.
Om een bankrating van laag 5 te verkrijgen, hebt u een bankreferentie nodig (de persoon met wie u werkt bij uw bank) en idealiter een gemiddelde dagelijkse balans (ADB) van $ 10.000 over een periode van drie maanden. (Lage 5 betekent dat een bedrijf een ADB van $ 5000- $ 35000 heeft.)
Terwijl u een lening kunt krijgen met een hoge 4-bankrating ($ 7000- $ 9999 ADB), zal het proces langer duren. Vraag leningen aan wanneer uw ADB het hoogst is om uw kansen op goedkeuring van leningen te vergroten.
Elimineer onvoldoende fondsen (NSF) en genereer een actieve positieve kasstroom. Je kunt niet zomaar een hoge balans achterlaten; uw bedrijf moet actief een vast aantal regelmatige stortingen genereren.
Weet je hoe je je kunt kwalificeren voor een Small Business-lening nu?
Als u begrijpt wat kredietverstrekkers beoordelen wanneer u een lening aanvraagt, kunt u zich richten op het verbeteren van uw kansen om een lening te plaatsen voor verbeteringen of groei.
Pas deze tips toe en u weet hoe u in aanmerking komt voor een lening voor kleine bedrijven.
Foto via Shutterstock
2 Opmerkingen ▼
