Een wetsvoorstel dat nu door de Senaat loopt, wordt geprezen als een triomf voor kleine bedrijven. De wetgeving, indien goedgekeurd, zou het voor leningambtenaren gemakkelijker maken om een grote bank te verlaten om een baan te vinden bij een kleine, onafhankelijke kredietverstrekker of om een makelarij te beginnen.
De rekening, H.R. 2121, aangeduid als de SAFE Transitional License Act van 2015, geïntroduceerd door Rep.Steve Stivers (R-OH) wijzigt in 2015 de SAFE Mortgage Licensing Act van 2008 door licentiegevers van hypothecaire leningen een uitstelperiode van 120 dagen te geven om een nieuwe licentie te verkrijgen bij het wisselen van baan, zodat ze kunnen blijven lenen.
$config[code] not found Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.H.R. 2121 in Detail - Wijzigingen in SAFE Mortgage Licensing Act
De bepalingen van het wetsvoorstel zijn van toepassing op leningambtenaren die verhuizen van een federaal verzekerde bewaarinstelling, zoals een bank of een credit union, naar een onafhankelijke hypotheekbank of beursvennootschap, sommige van deze kleine bedrijven. Het biedt ook een overgangsregeling voor initiatiefnemers van hypotheekleningen die van de ene staat naar de andere verhuizen. Om in aanmerking te komen, zouden deze personen in de afgelopen 12 maanden in dienst moeten zijn van een financiële instelling.
Leningveroorzakers die in dienst zijn bij federaal verzekerde bewaarplaatsen moeten een staatsvergunning verkrijgen om een hypotheeklening-initiator bij een niet-bankinstelling te worden. Het proces kan weken of zelfs maanden duren om te voltooien vanwege strenge eisen, zoals pre-licensing en jaarlijkse vereisten voor permanente educatie, doorvoer van een uitgebreide test en controle van criminele en financiële achtergronden. Ze moeten zich ook registreren bij het National Mortgage Licensing System and Registry.
Omdat de SAFE-wet van 2008 geen overgangsvergunningen bevat, "wordt de arbeidsmobiliteit afgeremd en worden onafhankelijke hypotheekverstrekkers aanzienlijk benadeeld bij het werven van getalenteerde personen", zei Stivers in een persmededeling die de wet aankondigde.
Tenzij de nieuwe rekening slaagt, moeten leningofficieren die van federaal-verzekerde instellingen naar een niet-bancaire kredietverstrekker gaan "gedurende weken, zelfs maanden op hun handen blijven zitten, terwijl zij voldoen aan de licentie- en testvereisten van de SAFE-wet", zei hij.
H.R. 2121 is een eenvoudige oplossing waarmee deze personen kunnen blijven werken en leningen afsluiten, terwijl ze op geen enkele manier de consumentenbescherming van de SAFE Act verzwakken, aldus Stivers.
H.R. 2121 a Small Business Jobs Bill
Zowel Stivers als Rep. Jeb Hensarling, voorzitter van de Financial Services Committee, zijn het erover eens dat dit een wetsvoorstel is voor kleine bedrijven.
"Dit is een probleem met banen, het bieden van gekwalificeerde hypotheekprofessionals meer overdraagbaarheid en een minimale hoeveelheid werkonderbreking bij het maken van een verandering in een werkgever," zei Stivers in een persbericht waarin de House-steun voor de rekening werd aangekondigd.
In een e-mail aan Small Business Trends, voegde hij eraan toe: "Dit wetsvoorstel vermindert de regeldruk voor kleine bedrijven en kredietverstrekkers door ervoor te zorgen dat gekwalificeerde hypotheekbeoefenaars leningen kunnen blijven verstrekken tijdens een werktransitie." Hensarling zei in een persbericht van de Financial Services Committee: "Ik denk dat de meesten van ons het erover eens zijn dat onze economie beter werkt voor alle Amerikanen, wanneer kleine bedrijven zich kunnen richten op het creëren van banen in plaats van bureaucratische rompslomp te doorstaan."
Branchegroepen zoals de Mortgage Bankers Association (MBA), Community Home Lenders Association (CHLA) en de National Association of Independent Housing Professionals (NAIHP) ondersteunen de wet nadrukkelijk. Leiders van elke groep maakten de volgende opmerkingen in een verklaring: "In de dynamische hypotheekmarkt van vandaag gaat deze factuur in op de behoefte aan echte arbeidsmobiliteit tussen staatsgrenzen en tussen instellingen," aldus MBA-voorzitter Bill Cosgrove. "Het biedt ook geen nieuwe regelgevende lasten, en ligt ruim binnen de beveiligingsrails van het huidige toezicht door overheidsinstanties en het Bureau voor consumentenbescherming." Na het passeren van de SAFE Act van 2008 gingen veel makelaars in de kredietverlening werken voor de banken, zei NAiHP-president Marc Savitt. "De Stivers-factuur maakt het gemakkelijker voor kredietverstrekkers om terug te keren naar de makelaardij," zei hij. "We zullen ze terug verwelkomen aan de makelaarskant." CHLA-directeur Scott Olson zei dat zijn fractie er bij de Consumer Financial Protection Bureau op aandringt om consumentenverklaringen op te leggen met betrekking tot de naleving door een kredietverstrekker van de SAFE-wet. "Dergelijke onthullingen zouden aantonen of kredietverleners een vergunning hebben en voldoen aan alle vereisten van de SAFE-wet, inclusief een onafhankelijke achtergrondcontrole en cursussen voor permanente educatie," zei hij. HR 2121 kwam uit de House Financial Services Committee en werd mede gesponsord door vertegenwoordigers Terri Sewell (D-AL), Joyce Beatty (D-OH), Lynn Westmoreland (R-GA), Kyrsten Sinema (D-AZ) en Luke Messer (R-IN). Het wetsvoorstel won onlangs de steun van het Huis en is nu doorberekend aan de Senaatscommissie voor bankieren, wonen en stedelijke zaken. Senaatsfoto via Shutterstock Ondersteuning van de SAFE-wet
