Bedrijven die online actief zijn, worden in toenemende mate het doelwit van fraudeurs. In 2014 werd geschat dat Amerikaanse bedrijven voor $ 8 miljard aan verliezen lijden onder online oplichters. Terugboekingsfraude is een groeiende zorg voor bedrijven, met een toename van 41 procent ten opzichte van een jaar geleden.
De term chargebacks verwijst naar de teruggave van geld aan een klant, die is geïnitieerd door de uitgevende bank in opdracht van de klant. Dit verschilt van frauduleuze terugvorderingen, ook wel vriendelijke fraude genoemd, waarbij een klant betaalt voor goederen of diensten via zijn creditcard en vervolgens een terugvordering vraagt bij de uitgevende bank, ondanks het feit dat hij de goederen of diensten heeft ontvangen.
$config[code] not foundHoe terugvordering fraude te voorkomen
Small Business Trends sprak met Matthew Katz, CEO en oprichter van Verifi, een toonaangevende leverancier van betalings- en risicobeheeroplossingen voor online retailers, voor advies over hoe kleine bedrijven frauduleuze terugvorderingen op online verkopen kunnen voorkomen.
Implementeer een end-to-end systeem voor fraude- en chargebackbeheer
Matthew Katz waarschuwt dat verkopers van Card Not Present (CNP) vooral kwetsbaar zijn voor terugboekingsfraude, omdat het authenticatieproces minder tastbaar is dan voor een fysieke winkel.
Bijgevolg moeten CNP-verkopers een end-to-end systeem voor fraude- en chargebackbeheer implementeren dat ervoor zorgt dat betalingen worden beschermd en dat de verkoper vroeg in het geschilproces wordt betrokken.
Implementeer een gelaagde fraudepreventie-suite
Katz adviseert bedrijven ook om een gelaagd pakket fraudepreventie in te zetten dat is aangepast aan hun specifieke activiteiten.
"Het juiste pakket voor fraudepreventie kan afwijkingen vroeg in het verkoopproces opsporen, vaak een verdachte transactie in de wacht zetten voordat de goederen naar een fraudeur worden verzonden", zegt Katz.
Kijk uit voor ongebruikelijk grote bestellingen
Matthew Katz zegt dat Verifi haar handelaren altijd adviseert en banken uitgeeft om op ongewoon grote bestellingen te letten. Of het nu gaat om het aantal items of het bedrag in dollars van het item dat wordt gekocht, ongewoon grote orders kunnen een signaal zijn van frauduleuze activiteiten.
Kijk of er meerdere bestellingen zijn geplaatst met verschillende kaartnummers maar met hetzelfde IP-adres
Volgens de CEO van Verifi is een ander signaal van fraude verschillende mislukte transacties, omdat fraudeurs mogelijk veel verschillende kaartnummers proberen te proberen totdat ze er één vinden die slaagt. Kleine bedrijven die online actief zijn, moeten zich daarom hiervan bewust zijn en erop letten.
Wees op uw hoede voor een transactie die poogt de kaart te verhogen voor meer dan het transactiebedrag
Een ander signaal van een potentiële terugboekingsfraude is een transactie die de kaart probeert te overladen voor meer dan het transactiebedrag. Volgens Katz:
"Elke transactie die tracht de kaart te verhogen voor meer dan het transactiebedrag en vervolgens een derde te betalen met een ander betaaltype (contant, postwissel, cheque, etc.) is waarschijnlijk fraude."
Wacht niet tot uw bank u op de hoogte brengt van een terugvordering
Volgens Katz zijn handelaren die wachten tot hun handelsbank hen op de hoogte brengt van een terugvordering, al in het nadeel.
Gebruik een fraude- en chargeback-beperkingssysteem dat de handelaar vroeg invoegt
De acties van een handelaar in het geval van een frauduleuze terugboeking, zegt Matthew Katz, zullen afhangen van de kracht van hun fraude- en chargeback-beperkingsysteem.
"Een systeem dat de handelaar vroeg in het geschilproces invoegt, zal de meerderheid van de terugboekingen verminderen en daardoor de verkoop redden zonder al te veel middelen uit te geven", zegt de CEO.
Zorg ervoor dat de factuurdescriptoren nauwkeurig zijn
Een van de problemen met huisdieren bij Verifi is de kwestie van eenvoudig te herkennen facturatiebeschrijvingen. Een facturatiebeschrijving is vaak alleen de naam van de verkoper en wordt weergegeven naast het bedrag van de bijbehorende transactie.
Katz zegt dat Verifi verrast is door het aantal verkopers dat vage of onnauwkeurige beschrijvingen gebruikt. Aangezien deze onnauwkeurigheden ertoe kunnen leiden dat kaarthouders de beschuldiging betwisten in de overtuiging dat de transactie frauduleus was, moeten online bedrijven de tijd nemen om ervoor te zorgen dat factureringsdescriptors juist zijn.
Kijk uit voor transacties die zijn geprobeerd met een IP-adres in een land met hoog risico
Matthew Katz waarschuwt bedrijven ook om transacties die zijn uitgevoerd in landen met een hoog risico, zoals Rusland, Maleisië en Ghana, nauwlettend in de gaten te houden. Verkopers moeten ook zoeken naar een IP-adres waarvan de locatie niet overeenkomt met het factuur- of verzendadres.
"Een verhuld IP-adres is ook een indicator van fraude", zegt Katz.
Houd verdachte of valse informatie in de gaten
Op dezelfde manier spoort Matthew Katz bedrijven die online verkopen aan om verdachte of nepinformatie te gebruiken die wordt gebruikt om een bestelling te plaatsen, zoals natuurlijk valse telefoonnummers of e-mailadressen.
Aangezien terugvordering van 85 procent van alle terugvorderingen waarschijnlijk frauduleus is, vormt terugboekingsfraude een reëel probleem voor kleine bedrijven. Het is daarom noodzakelijk dat kleine handelaren in de elektronische handel zich bewust zijn van waar ze op moeten letten en de nodige stappen moeten nemen om zichzelf te beschermen tegen dit stijgende segment van online fraude.
Online shopperfoto via Shutterstock
1
