Toen JPMorgan Chase in 2013 zijn winst over het vierde kwartaal bekendmaakte, kondigde het aan dat het US $ 19 miljard aan kredieten aan kleine Amerikaanse bedrijven had verstrekt. Het cijfer klinkt indrukwekkend, maar het verbleekt in vergelijking met de $ 589 miljard aan kredieten die het aan grote bedrijven heeft verstrekt.
Dit zou niemand moeten verbazen. De grootste banken van het land ($ 10 miljard + in activa) geven eigenlijk de voorkeur aan kapitaal aan 'kleine bedrijven' met een gemiddelde omzet van $ 10 miljoen of meer. Hoewel het bemoedigend is dat de spie is geopend en de goedkeuring van grote banken voor kleine bedrijven 17,6 procent bedroeg, volgens de Biz2Credit Small Business Lending Index van december 2013, zijn velen van hen voornamelijk geïnteresseerd in leningen aan grote 'kleine bedrijven'. (Ja, dat is een oxymoron.)
$config[code] not foundVoor veel van de grote banken zijn kleine leningen papierintensief en kosten dus meer om te verwerken. Dit is een reden waarom zij liever niet-SBA-leningen aanbieden, waarvoor doorgaans meer formulieren en documentatie nodig zijn en die daarom langer duren om te verwerken.
Kleine banken, die meestal niet hetzelfde type merkherkenning hebben, kunnen het zich niet veroorloven zo kieskeurig te zijn. Vaak zijn ze een secundaire keuze, omdat consumenten geneigd zijn naar de namen te gaan die ze eerst kennen. Verder, vanwege de hoeveelheid reclame die grote banken hebben geïnvesteerd in adverteren om hun lening van kleine bedrijven te promoten, gaan ondernemers naar de grotere spelers.
Helaas, hoewel de goedkeuringspercentages van de grote bankleningen momenteel een hoogtepunt na de recessie hebben, benaderen ze niet het percentage leningaanvragen van kleine banken (bijna 50 procent). Alternatieve kredietverstrekkers, bestaande uit microlenders, cash advance-bedrijven, keuren meer dan twee derde van hun aanvragen goed.
Hier is hoe dingen kunnen veranderen:
1) Nu ze door grote banken worden gedwarsboomd, zullen leners doorgaan met het vergelijken van winkels en zoeken naar alternatieven voor de grote banken. Velen zullen internet gebruiken om de beste deals te vinden. Eigenaars van kleine bedrijven zullen kapitaal veiligstellen van gemeenschapsbanken, alternatieve geldschieters en in toenemende mate institutionele beleggers die hongerig zijn om deals te sluiten.
2) Grote banken kunnen technologie verbeteren en upgraden. Het is nog steeds verbazingwekkend dat veel van de grootste financiële instellingen in het land geen online leningstoepassingen of eSignatures toestaan. Wat dit zo verwarrend maakt, is het feit dat de grote banken van het merk van het merk meer uitgebreide middelen hebben om in upgrades te investeren.
Men kan kijken naar de opkomst van alternatieve geldschieters als bewijs dat wanneer er een leegte op de markt is, het gat snel wordt opgevuld. Debiteuren en geldvoorschotten gebruikten hun technologische voorsprong en maakten kapitaal gemakkelijker toegankelijk. In veel gevallen is snelheid voor leners vaak belangrijker dan lage rentetarieven.
Als u bijvoorbeeld werkkapitaal nodig hebt om de loonlijst te maken, kunt u niet drie maanden wachten op een SBA-lening. Medewerkers willen tijdig worden betaald en zullen waarschijnlijk niet lang wachten zonder betaling.
Een aantal van de grote banken, zoals TD Bank, Union Bank en anderen, investeren in upgrades en worden actiever in kredietverlening aan kleine bedrijven. Zoek naar anderen om dit voorbeeld te volgen in 2014.
Bank Concept Foto via Shutterstock
Meer in: Biz2Credit 10 Reacties ▼
