Als u in een klein bedrijf werkt, is de kans groot dat u de komende jaren meer gaat betalen voor de ziektekostenverzekering voor uzelf en uw gezin. Dat komt omdat de Affordable Care Act (ACA) de manier heeft veranderd waarop verzekeraars de ziektekostenverzekering op de kleine zakelijke markt mogen waarderen.
Volgens de regels voor "aangepaste gemeenschapsbeoordeling" die zijn ingevoerd door de nieuwe wet, kunnen verzekeraars gezondere werknemers minder ziektekostenverzekeringen in rekening brengen dan zieke werknemers de manier waarop ze betere bestuurders minder voor autoverzekeringen in rekening kunnen brengen dan dat ze slechter bestuurders vragen. Bovendien, terwijl de nieuwe regels verzekeraars in staat stellen om ouderen en rokers meer aan te trekken dan jongeren en niet-rokers, zijn de toegestane verschillen kleiner dan wat de verzekeraars in het verleden hebben gedaan.
$config[code] not foundDe Chief Actuary van de Centres for Medicare & Medicaid Services (CMS) meldde vorige week (PDF) dat de aangepaste gemeenschapsbeoordelingsregel de ziekteverzekeringspremies zal verhogen voor bijna twee derde van de 17 miljoen werknemers in kleine bedrijven die dekking krijgen in de "volledig verzekerde gezondheidsmarkt voor kleine groepen. "
Deze tariefverhogingen zijn het onvermijdelijke resultaat van inspanningen om de kosten van verzekering voor minder gezonde werknemers te verminderen. Als verzekeraars bedrijven met oudere en ziekere werknemers niet zoveel kunnen laten betalen als vroeger, zullen bedrijven met jongere en gezondere werknemers meer moeten betalen. De analisten van het CMS kwamen tot de conclusie dat 65 procent van de kleine bedrijven in het verleden lagere dan gemiddelde premies heeft betaald en dus te maken krijgen met kostenstijgingen, terwijl 35 procent eerder hogere dan gemiddelde premies heeft betaald en een prijsverlies zal ontvangen.
Hoeveel deze premies zullen oplopen, is minder duidelijk uit het rapport. Het CMS identificeerde slechts één organisatie die het effect van de aangepaste gemeenschapsbeoordeling op de kosten van de premies voor ziektekostenverzekeringen voor kleine ondernemingen nationaal heeft geanalyseerd. Dat bedrijf, Oliver Wyman, schat (PDF) dat kleine bedrijven 20 procent meer zullen uitgeven in het vijfde jaar van de nieuwe wet als gevolg van wijzigingen in de aangepaste gemeenschapsbeoordelingsregel en regels voor gegarandeerde uitgifte en verzekeringsvernieuwing bij elkaar.
Omdat de CMS niet verwacht dat de garantie of de wijzigingen in de verlenging van invloed zijn op de premies, suggereert de bevinding van Oliver Wyman dat de premies voor ziektekostenverzekeringen voor kleine bedrijven 20 procent hoger zullen zijn dan anders het geval zou zijn geweest vanwege de ACA-beoordelingsregel voor ACA.
Dat is een aanzienlijke toename. De Kaiser Family Foundation meldt dat de premies voor individuele dekking in kleine bedrijven gemiddeld $ 5.683 per jaar bedroegen in 2013, en dat de premies voor gezinsdekking gemiddeld $ 15.581 bedroegen.
Werknemers zullen uiteindelijk een aanzienlijk deel van deze rekening dragen. De meeste economen zijn van mening dat bedrijfseigenaars de verhoging van de ziektekostenpremies voor hun werknemers zullen doorberekenen door verhogingen te verminderen, omdat ondernemers in het algemeen op deze manier reageren op stijgingen van de uitkeringskosten.
Maar zelfs als eigenaars van kleine bedrijven werknemers niet vragen om een hoger deel van de premies voor de ziektekostenverzekering te betalen als reactie op de door ACA geïnduceerde prijsstijgingen, zullen veel werknemers toch door de prijsstijging getroffen worden. De Kaiser Family Foundation meldt dat werknemers bij bedrijven met tussen de 3 en 199 werknemers al gemiddeld 16 procent van de kosten van individuele ziektekostenpremies en 36 procent van de kosten van gezinspremies betalen.
Kostenfoto via Shutterstock
