Bedrijven kunnen op verschillende manieren kapitaal aantrekken. Om de groei te laten stijgen, gaan veel startups en kleinere ondernemingen naar de bank voor een lening. Kredietlijnen, durfkapitaal, engelbeleggingen en andere methoden bestaan ook, maar een eenvoudige lening heeft altijd de grootste voordelen voor een jong bedrijf gehad.
Sinds 2008 werd de kredietverstrekking gedwongen om te transformeren. Wat tevoorschijn kwam was een verre schreeuw van wat ooit was - maar leners vonden het geweldig. Hoewel de institutionele kredietverlening de afgelopen jaren voor verschillende uitdagingen stond, maakt een nieuw segment van de kredietverlening aan kleine ondernemingen een extreme groei door: lenen als een lening (LaaS).
$config[code] not found Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.Wat is Lending-as-a-Service?
Lending-as-a-service is een nieuwe draai aan een oude bankfunctie, het uitlenen van kapitaal. LaaS-bedrijven gebruiken de nieuwste ontwikkelingen in software om het uitleenproces te stroomlijnen, waardoor het goedkoop en snel wordt. Niet vanwege een gebrek aan technologie was dit niet gebruikelijk in het financiële tijdperk van vóór 2008, maar de resultaten winnen nu aan geloofwaardigheid - en ook aan klanten.
Het kan weken duren om een lening bij een bank aan te schaffen vanwege vereisten zoals papierwerk, persoonlijke identificatie, bureaucratie en een gebrek aan connectiviteit tussen filialen.
Nu kunnen aanbieders van leningen-als-service, zoals ezbob, kredietnemers helpen financiering te verkrijgen in slechts 30 minuten. Ze kunnen een dergelijke prestatie volbrengen dankzij een eigen geautomatiseerd systeem voor het verifiëren van de kredietwaardigheid, het vinden van geschikte leningen en het real-time aanbieden van deze opties aan gebruikers.
Tomer Guriel, de CEO van ezbob, ziet zijn bedrijf als een technologische oplossing die de vaak zwakke procedure van kredietverlening helpt verlichten. En het idee voor ezbob is gebaseerd op ervaringen met banken en de kredietsector.
"Het idee om een technologieleverancier te zijn, werd geboren in 2012. Op dat moment werkten we samen met Accenture om ons platform aan banken te verkopen. Helaas waren de banken in die tijd nog niet klaar om te werken met een start-up, Fintech. De enige manier om het bedrijf van de grond te krijgen, was om zelf te gaan lenen. '
Hoe zijn we hier gekomen?
Na de financiële crisis is het krediet van veel grote institutionele banken grotendeels opgedroogd. In de vier jaar na 2008 daalde de kredietverlening door banken aan kleine bedrijven met $ 120 miljard. Het maakt niet uit of dit te danken was aan het lage vertrouwen van banken in de tijd, of gewoon minder aan zaken doen.
Naderhand werden kleine bedrijven die niet wilden opgeven gedwongen om alternatieve kapitaalbronnen te vinden, veel van hoogbetaalde geldschieters.
De regelgevers willen graag herhaling van 2008 en hebben wetten opgesteld die transparantie en toegankelijkheid van gegevens verplicht stellen voor elke financiële instelling. Terwijl de banken zich traag aanpasten, steeg de fintech-industrie uit de as en werkte snel om technologie toe te passen voor de financiering voordat een gestroomlijnde oplossing voor klanten werd aangeboden. Dit heeft banken niet overbodig gemaakt, maar vertegenwoordigt een van de beste keuzes die een klein bedrijf heeft wanneer het een geldinjectie nodig heeft.
Kleine bedrijven en LaaS: een match made in heaven?
Banken blijven een uitstekende manier om financiering te vinden. Naarmate de laatste depressie minder turbulent wordt, zijn banken echter achterop geraakt. LaaS heeft zich in de leegte gevestigd en kleine bedrijven komen massaal naar deze bedrijven voor financiering. Waarom?
Snel omdraaien
Kleinere bedrijven zijn meer tijdgevoelig dan grotere bedrijven en zijn ook meer blootgesteld aan marktomstandigheden. Ze hebben minder manoeuvreerruimte en hun behoeften zijn altijd urgenter dan die van grote bedrijven met een hoge kapitalisatie. Voor het invullen van de loonlijst, gebruik te maken van een groeimogelijkheid en meer, is snelheid cruciaal voor kleine bedrijven, omdat de kosten van het niet halen van deze kleine mijlpalen aanzienlijk hoger zijn.
Dit is de belangrijkste reden dat kleine bedrijven de voorkeur geven aan LaaS-leningen. Leners hebben met een vingerknip toegang tot fondsen in vergelijking met institutionele kolossen die met frustrerende traagheid werken. Snelle financiering stelt kleine en middelgrote bedrijven in staat om flexibel en gratis te zijn, in plaats van vast te houden aan het verzamelen van alle noodzakelijke papierwerk van de bank.
Vertrouw op Tech
Het vertrouwen dat mensen stellen in de sociale mediaplatforms van hun mobiel wordt steeds meer toegepast op traditionele gebieden zoals kredietverlening. Technologieën zoals het soort waarop toepassingen voor nieuwe leeftijdsleningen worden uitgevoerd, zijn krachtig en veilig en vaak veiliger dan de systemen die vroeger door grote banken werden gebruikt. Met encryptie, particuliere netwerken en volledige naleving van regelgevende instanties zien kleine bedrijven geen reden om deze services niet te gebruiken.
De onderste regel doorsnijden
De mankracht die ooit nodig was om een leningsaanvraag voort te stuwen via de bureaucratie van een bank, is met LaaS helemaal niet nodig. Omdat algoritmen en software kunnen worden vertrouwd om dezelfde taken uit te voeren, is het proces veel goedkoper voor alternatieve geldschieters. Op hun beurt worden deze besparingen doorgegeven aan de kredietnemer.
Banken in de vouw brengen
Veel uitleen-als-een-dienstdiensten willen niet concurreren met banken, maar eerder om hen te helpen. De kapitalen die hun leningen ondersteunen voor hun geavanceerde systemen moeten ergens vandaan komen en banken zijn de perfecte plaats. In het meest gebruikelijke type LaaS en bankrelatie vindt het LaaS-softwareplatform eenvoudig kandidaten die kunnen voldoen aan de bestaande leningstandaarden van de bank. Deze relatie met het partner-type is ook voordelig voor zowel partijen als klanten, die toegang hebben tot een goedkope lening met de geloofsbrieven van een traditionele bakstenen en mortelinstelling.
LaaS leidt de weg
Nu nieuwe regels en financiële praktijken de standaard worden, zal de uitleen-als-service-industrie eenvoudigweg de uitleensector worden. De publieke steun voor LaaS maakt dit bijna onvermijdelijk en de markten hebben het model al getest en grotendeels bewezen. Kleine bedrijven hebben meer financieringskeuzes voor hun dan ooit tevoren, en weinigen kunnen tegen de economische voordelen van een dergelijke trend argumenteren.
Fintech foto via Shutterstock
1
