Wist je dat er een alternatief is voor de traditionele route die kleine bedrijven volgen wanneer ze gezondheidszorg willen krijgen voor hun werknemers? U kunt een verzekeringspremie betalen aan een verzekeringsmaatschappij en het risico van dekking van eventuele claims overdragen. Er is echter een levensvatbare vervanger.
"Zelfverzekering is een alternatief", zegt Mike Ferguson, CEO van het Self-Insurance Institute of America. "In plaats van die premie vooraf aan de verzekeringsmaatschappij te betalen, besluiten sommige bedrijven dat ze de schadevergoeding beter zelf kunnen betalen als ze zijn opgelopen."
$config[code] not foundSimpel gesteld, de focus op de kosten van de gezondheidszorg van een bedrijf wordt verschoven en wordt een andere bedrijfskost van het bedrijf. Vergis je niet, dit is geen stopkloof tussen Obamacare en Trumpcare. Het is een derde optie die in de plaats komt van beide.
Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.Zelfverzekerde zorgplannen voor kleine bedrijven
Op zichzelf staande optie
Small Business Trends sprak met Ferguson en kreeg de ABC's van deze stand-alone optie. Hij suggereert dat, hoewel er echt geen magisch nummer is waarvoor zelfverzekeringen zijn voorbehouden aan een SMB, het bereik van 50 tot 500 werknemers de meest gebruikte optie is.
Volgens de website, siefonline.org, dekt een zelfverzekering ongeveer 60 miljoen mensen. Enkele van de voordelen zijn het bieden van de mogelijkheid voor de werkgever om de totale gezondheidszorgkosten te verlagen door de horten en stoten in commerciële verzekeringspremies te vermijden en een meer direct en effectief schadebeheer mogelijk te maken.
Aangepast plan
"Met een zelf gefinancierd model kunt u het plan aanpassen aan de behoeften van uw personeel, in plaats van een meer traditioneel collectief gezondheidsbeleid te kopen dat meer van de plank is," zegt Ferguson.
Aan de andere kant is er geen zekerheid voor de kosten van de claim zonder een premie die niet fluctueert gedurende het jaar. Dit kan een verschil in kosten op korte termijn van een of twee jaar maken, maar op de lange termijn neigen ze naar een gelijkmatige verdeling.
Stop Loss Insurance
Dat gezegd hebbende, kunnen kleine en middelgrote werkgevers kopen wat bekend staat als stop loss-verzekering die fungeert als een buffer tegen een aantal van de hogere kosten van claims die opduiken door onverwachte ziekten zoals sommige soorten kanker. Als een claim een bepaald bedrag overschrijdt, dekt de stoplossverzekeraar het verschil.
Deze optie vereist echter een meer praktische benadering: u moet de claims bewaken en de administratie van een plan met eigen verzekering overnemen.
"De bedrijven die het meest succesvol zijn met de plannen voor zelfverzekering zijn degenen die zich realiseren dat dit een langetermijnaanpak is", zegt Ferguson.
Er zijn sommige kleine bedrijven die beter geschikt zijn voor het zelfverzekeringsmodel dan andere. Enkele van de kenmerken die goed bij passen zijn: hoe groter je bent, hoe beter. Op die manier kunt u risico's spreiden en claims beheren.
Ferguson legt uit hoe een sterke balans uw kleine onderneming tot een goede kandidaat maakt.
Goede kaspositie
"U wilt een bedrijf zijn met een goede liquiditeitspositie omdat u bereid moet zijn om een cheque te schrijven wanneer er claims binnenkomen."
Professionele organisaties zoals advocatenkantoren en accountants passen de rekening voor zelfverzekering. Ferguson wijst ook op stabiliteit van het personeelsbestand als een andere lakmoesproef. Met werknemers die van plan zijn om te blijven, is het gemakkelijker om de kosten van de zelfverzekering te voorspellen.
Als uw kleine onderneming geïnteresseerd is in het opzetten van een plan voor een zelfverzekering, kan de eerste stap zijn om contact op te nemen met een makelaar / consultant of externe beheerder.
Vrouw aan bureaufoto via Shutterstock
1
