Hoe krediet voor uw bedrijf te vestigen

Het opbouwen van bedrijfskredieten wordt zowel zeer verkeerd begrepen als steeds belangrijker voor ondernemers.

Overweeg dit. In de bedrijfsruimte voor kredietrapportage zijn er de grote 3 die zakelijke kredietrapporten verkopen, Dun & Bradstreet, Equifax Commercial en Experian Business Credit. In de eerste 6 maanden van 2013 had Nav en D & B 45 miljoen aanvragen voor zakelijke kredietrapporten en Equifax Commercial 35 miljoen. Ik heb geen gegevens over Experian Business Credit.

$config[code] not found

Ik heb sommige mensen horen zeggen dat het opbouwen van bedrijfskrediet er niet toe doet. Ik zeg, waarom worden dan veel zakelijke kredietrapporten getrokken als bedrijfskrediet er niet toe doet?

Volgens het Small Business Credit Survey van 12 banken van de Federal Reserve in het hele land, was 61 procent van de werkgeversbedrijven het afgelopen jaar met een financiële uitdaging geconfronteerd. En niet in staat zijn om toegang te krijgen tot bedrijfsfinanciering was de belangrijkste onder hen. De wereld verandert. Ik ben het ermee eens dat bedrijfskrediet tien jaar geleden niet veel uitmaakte. Maar vandaag maakt het duidelijk uit.

Leveranciers trekken bedrijfskredieten op fabrikanten om te weten dat zij hun rekeningen betalen. Fabrikanten halen bedrijfskredieten op aan leveranciers om te weten dat ze betrouwbaar en betrouwbaar zijn. Detailhandelaren en distributeurs halen vaak bedrijfskrediet om te beslissen of ze handelskredieten aan u uitgeven wanneer u hun producten of diensten wilt kopen. Het bedrijfskredietverslag zal waarschijnlijk van invloed zijn op het toegekende kredietbedrag en ook op de voorwaarden.

Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.

Handelskrediet is een gebruikelijke vorm van zakelijk krediet

Het was vroeger dat Harry's Plumbing Supply Company Joe van Joe The Plumber Inc. de loodgietersbenodigdheden ter waarde van 5.000 dollar zou laten overnemen om zijn klus te klaren bij de plaatselijke middelbare school. Harry wist dat Joe er goed in was, dus gaf hij een factuur uit, meestal met Net 30-voorwaarden, en vertrouwde hij Joe toe om het binnen ongeveer 30 dagen terugbetaald te krijgen.

Dat is een goede zaak, maar het is ook geen erg "schaalbaar" model. Harry kan niet iedereen ontmoeten en een deal geven aan een handdruk als hij 10.000 of 100.000 klanten wil hebben.

Voer zakelijk krediet in. Nu kunnen plaatsen als Dell, Staples en Home Depot, naast vele anderen, een zakelijk kredietrapport en score halen. Dit toont de geschiedenis en het gedrag van de terugbetaling van elk bedrijf en maakt een data-gedreven beslissing over het al dan niet verlenen van krediet aan dat bedrijf. Het is niet alleen schaalbaar, maar wilt u liever uw kredietbeslissingen nemen met gegevens om dit te ondersteunen of wilt u altijd afhankelijk zijn van uw voorgevoel? Ik denk dat ik redelijk goed ben in het lezen van mensen, maar ik ga zelf met de gegevensoptie.

Dat is misschien een vereenvoudigde versie van hoe bedrijfskrediet werkt, maar het blijft alleen maar groeien. Een van de meer populaire zakelijke credit scoring-modellen is de FICO LiquidCredit Score. Fair Isaac Company, waar we de term FICO krijgen, is lange tijd de dominante speler geweest in de kredietscore en risicobeoordelingsruimte voor kredietverstrekkers. Met hun FICO LiquidCredit Scores combineren ze gegevens uit verschillende bronnen (waaronder de grote 3 zakelijke kredietbureaus en het persoonlijke krediet van de bedrijfseigenaar die het krediet aanvraagt) en geven een score aan kredietverstrekkers die varieert van 0 tot 300.

Nog steeds niet zeker over het belang van het bouwen van bedrijfskredieten?

Overweeg dit. Vanaf 2012 vereist de SBA alle SBA 7 (a) leningen van $ 350.000 en minder om de FICO LiquidCredit-rapporten te gebruiken als onderdeel van het goedkeuringsproces voor leningen. Momenteel vereist de SBA een minimumscore van 140 hoewel dat aantal in de loop van de tijd kan veranderen en aanpassen. Een Boefly.com-analyse van de uitleendata van voorgaande jaren suggereert dat deze nieuwe regel die de business FICO-scores vereist, van invloed zou zijn op ongeveer 33.000 leningen, gebaseerd op het volume van vorig jaar.

Dit zijn de "geheime scores" die de afgelopen jaren door kredietverstrekkers zijn gebruikt. Grote banken zoals PNC Bank, de Nationale Bank van Huntington, Sovereign Bank en Zions Bank hebben FICO LiquidCredit Scores gebruikt, evenals veel kleinere regionale banken zoals Associated Bank, Bank of Idaho en Union Bank of California. Dat zijn slechts een klein aantal geldschieters die de bedrijfsscores van FICO gebruiken.

Het probleem was al lang dat een eigenaar van een bedrijf niet wist hoe hij "op" deze "geheime score" "rangschikte" omdat de rapporten niet beschikbaar waren op consumentenniveau. Ik kan vandaag niet uitgaan en besluit de FICO LiquidCredit Score van mijn bedrijf te kopen. Gelukkig staat daar verandering in. Ik verwacht van anderen dat ze volgen, maar de eerste die dit rapport aan ondernemers heeft aangeboden, was Nav toen ze het begin 2014 beschikbaar maakten, volgens een persbericht. Ze zijn nog steeds de enige aanbieder van de score, via hun Premium Plus-abonnement ($ 49,99 / maand).

Het opbouwen van bedrijfskredieten, een portfolio, zou iets moeten zijn dat ondernemers van plan zijn te doen. Het kan een voordeel worden voor uw bedrijf als u uw bedrijf bouwt om het te verkopen. Het is duidelijk dat goed zakelijk krediet alleen belangrijk is voor kopers en het bedrijf aantrekkelijker maken. Ik realiseer me dat dit waarschijnlijk niet iets is dat in het verleden heeft bijgedragen, maar nogmaals, dingen zijn veranderd als het gaat om kleine zakelijke leningen en dit is een gebied dat niet langer genegeerd of verwaarloosd mag worden.

Als een bedrijf bovendien over bestaande financiering of zakelijke kredietlijnen beschikt waaraan geen persoonlijke garanties zijn gekoppeld, zijn deze vaak overdraagbaar aan een nieuwe eigenaar. Het is belangrijk om op te merken dat, in de meeste gevallen, deze overdraagbare kredietlijnen - als u een eigenaar van een klein bedrijf bent met een omzet van minder dan $ 10 miljoen per jaar - normaal gesproken GEEN geldkredietlijnen meer zullen zijn, omdat die normaal zijn er altijd persoonlijke garanties aan verbonden zijn. De overdraagbare business lines of credit, indien ze correct zijn vastgesteld, zullen normaal gesproken gevestigde lijnen zijn op plaatsen zoals Staples, Office Depot, Dell Computers, Home Depot of een brandstoflijn van krediet op plaatsen zoals Shell, Exxon, etc.

Zelfs voordat u er gebruik van wilt maken, is het opbouwen van zakelijk krediet belangrijk. Uit een Nav-onderzoek van 2015 bleek dat ondernemers die hun bedrijfskrediet begrijpen, 41% meer kans hebben om goedgekeurd te worden voor een zakelijke lening. Als u uw tegoed opbouwt voordat u daadwerkelijk geld nodig heeft, bent u er zeker van dat u klaar bent wanneer de kansen zich voordoen. U wilt geen grote kansen mislopen, zoals uw producten in Walmart-schappen krijgen of een groot overheidscontract sluiten, omdat u niet snel toegang hebt tot het kapitaal dat u nodig hebt. De meeste van uw opties voor financiering met een grote dollar, op lange termijn en tegen lage kosten kijken naar uw bedrijfskrediet, evenals naar een aantal andere geldschieters zoals Funding Circle. En volgens Nav kan het zes maanden duren om een ​​kredietprofiel te bouwen bij een van de grootste zakelijke kredietbureaus. Dus het opbouwen van bedrijfskrediet voordat je klaar bent, geeft je een betere kans om die groeimogelijkheden te benutten, niet alleen om te reiken naar crises.

Een laatste waarschuwing

Pas op voor sommige verkooptactieken die worden gebruikt door bedrijven en particulieren die programma's en services voor het maken van zakelijke kredieten verkopen. Ik denk dat dit moeilijk is om te doen zonder enige professionele hulp, maar bekijk wie je het dichtst benadert. Toen ik met mijn bedrijf begon, huurde ik iemand in om ons bedrijfskrediet op te bouwen. We bieden werkkapitaal aan bedrijven en ik wilde een goed bedrijfskrediet hebben, maar ik wist genoeg over bedrijfskrediet waarvan ik wist dat ik het zelf niet wilde proberen.

Veel mensen in de bedrijfskrediet-bouwruimte 'overdrijven' of overdrijven de voordelen. Doe je due diligence:

• Zien hoe lang ze in zaken zijn geweest.
• Bekijk hun beoordeling van het Better Business Bureau.
• Kijk naar hun website, heeft het duidelijke contactinformatie zodat je weet waar het bedrijf zich fysiek bevindt?
• Deelt de eigenaar of het managementteam wie ze zijn en misschien hebben ze bio's op hun website?
• Zijn ze actief op sociale media?

Zaken doen met iemand die je kunt vertrouwen, die ervaring heeft, die toegankelijk is en die geen anonieme naamloze persoon is achter een goed ontworpen website.

Denk ten slotte aan het alternatief om geen zakelijk krediet te bouwen. Wilt u dat uw bedrijf slecht bedrijfskrediet heeft of geen zakelijk krediet? Het maakt nu meer dan ooit uit dat u een goed bedrijfskredietprofiel en -rapport hebt. Tachtig miljoen zakelijke kredietwinst van twee bureaus in slechts zes maanden is niet iets om te negeren.

Welke indruk geeft u mensen wanneer een fabrikant, een leverancier, een distributeur, een detailhandelaar of een geldschieter uw bedrijfskrediet opzoeken voordat zij met u samenwerken of beslissen of zij met u moeten samenwerken - en zij niets vinden? Is dat de indruk die u anderen wilt sturen over uw bedrijf en uw merk?

Creditfoto via Shutterstock

8 Opmerkingen ▼