Voor veel mensen is geldbeheer verwarrend en overweldigend. Ze vragen zich af hoe ze genoeg kunnen sparen voor hun pensioen, voor de kinderen om naar school te gaan, om een hypotheek sneller af te betalen of om minder belasting te betalen. Voor hulp bij deze en andere lastige financiële problemen wenden mensen zich tot gecertificeerde financiële planners. Een gecertificeerde financiële planner (CFP) is een getrainde en erkende financiële professional die de fijne kneepjes van het geldbeheer begrijpt en klanten kan helpen bij het navigeren door de complexiteit van al hun opties. Het salaris van een financieel adviseur is hoog, meestal meer dan zes cijfers per jaar, dus het is een lucratief veld voor iedereen met de juiste aanleg en training. CFP-expertise kan het verschil zijn tussen een comfortabele pensionering en een ver doorgevoerde pensioenleeftijd voor klanten.
$config[code] not foundTip
Het typische salaris van een gecertificeerde financiële planner is meer dan $ 100.000 per jaar.
Functieomschrijving
Gecertificeerde financiële planners werken samen met individuen om hen te helpen hun financiën te beheren en plannen te maken voor de toekomst. Hun primaire taak is om klanten te adviseren over het maximaliseren van hun geld, maar velen hebben ook een vergunning om financiële producten te verkopen, zoals verzekeringen, aandelen, obligaties en annuïteiten.
GVB's ontmoeten doorgaans klanten om hun doelstellingen voor de korte en lange termijn te bespreken en een plan te ontwikkelen om hen te helpen deze doelen te bereiken. Dit proces omvat meestal het bekijken van verschillende beleggingsopties, het afwegen van de voor- en nadelen van elk beleggingsinstrument en het beheren van de verkoop of aankoop van beleggingen. Sommige GVB's richten zich op een specifiek gebied, zoals pensioenplanning, en helpen hun cliënten te sparen voor hun pensioen en risico's te beheersen. Belastingadvies is een andere gemeenschappelijke dienst voor GVB's.
Het opbouwen van relaties is een belangrijk aspect van de taak van een CFP. Een CFP is verantwoordelijk voor het bewaken van klantinvesteringen en ervoor te zorgen dat alles op schema blijft voor de vastgestelde doelen. Veel CFP's geven ook lessen of workshops over financiële planning - meestal met het doel klanten aan te trekken - en wonen conferenties en andere evenementen bij om hun kennis en netwerk op te bouwen.
Onderwijsvereisten
Hoewel veel mensen als financieel adviseurs worden beschouwd en zij inzichten en richtlijnen over financiële aangelegenheden bieden, kunnen alleen zij die de juiste training hebben gevolgd en een grondig examen hebben afgelegd, zich gecertificeerde financiële planners noemen. Om de GVB-aanwijzing te behalen, moet je een bachelordiploma of hoger hebben van een geaccrediteerde hogeschool of universiteit en complete cursussen in de financiële planning voltooien, inclusief een sluitstukcursus. Als u al een financiële aanduiding hebt, zoals een gecertificeerde openbare accountant, hoeft u waarschijnlijk alleen de sluitsteen in te vullen.
Nadat toekomstige GVB's aan de onderwijsvereisten voldoen, moeten ze een driedaags computergestuurd examen afleggen. Het examen omvat 170 vragen over verschillende onderwerpen, waaronder financiële beginselen, estate planning, verzekeringen, investeringen, pensioenplanning en belastingplanning. De test bevat ook een reeks vragen over ethiek en professioneel gedrag en verantwoordelijkheden.
Als je slaagt voor het examen, kun je de CFP-aanwijzing aanvragen nadat je drie jaar voltijdse beroepservaring hebt gehad, of twee jaar in een leertijd, op voorwaarde dat je aan specifieke, geïndividualiseerde vereisten voldoet. U moet een volledige achtergrondcontrole ondergaan en moet aan een doorlopende verplichting voldoen om informatie over uw activiteiten openbaar te maken, inclusief criminele activiteiten (verdachte en veroordeelde), faillissementen, onderzoeken, stopzettingen van werkgevers en klachten van klanten.
Video van de dag
Gebracht door jou, geboren door SaplingIndustrie
Gecertificeerde financiële planners werken in verschillende omgevingen, waaronder banken, verzekeringsagentschappen en beleggingsondernemingen. Het grootste aantal GVB's is werkzaam bij investerings- en financiële dienstverleners, ook in effecten en grondstoffen, gevolgd door planners die als zelfstandige werken. De meeste mensen op dit gebied werken tijdens kantooruren op een kantoor, hoewel sommigen 's avonds en in het weekend langer werken om klanten te ontmoeten.
Jarenlange ervaring en salaris
Gemiddeld is een gecertificeerd salaris voor een beginnend financieel planner $ 66.932, plus bonussen, commissies en winstdeling. Het totale bedrag van de aanvullende compensatie bedraagt gemiddeld iets meer dan $ 36.000 per jaar, wat betekent dat GVB's mogelijk hun eerste jaren op de baan meer dan $ 100.000 zouden kunnen verdienen. De salarisinkomsten van CFP stijgen met jarenlange ervaring; een geprojecteerd traject ziet er als volgt uit:
- 0-5 jaar: $ 60.000
- 5-10 jaar: $ 79.000
- 10-20 jaar: $ 99.000
- 20 + jaar: $ 127.000
Baan groei trend
Dankzij een vergrijzende bevolking en de afname van bedrijfspensioenregelingen ten gunste van individueel beheerde pensioenplannen, zal het Bureau of Labor Statistics projecten die de vraag naar financiële adviseurs inclusief GVB's verhogen met 15 procent tegen 2026. Deze prognose is gelijk aan een toename van ongeveer 40.000 banen. Van alle financieel adviseurs wordt verwacht dat GVB's de beste baanvooruitzichten en het hoogste winstpotentieel hebben.
