Het is gemakkelijk om cash advance-bedrijven te bekritiseren. Zoals in vrijwel elke sector, zijn er zeker gewetenloze spelers op de markt die rentetarieven in rekening brengen die 60% of meer APR (jaarlijks percentage) kunnen benaderen, aangezien veel voorschotten een terugverdientijd van zes maanden hebben of korter zijn.
Het valt echter niet te ontkennen dat deze bedrijven een leemte opvullen op de kredietmarkt. We zagen dit in oktober toen de leningen voor kleine bedrijven tot stilstand kwamen tijdens de sluiting van de overheid.
$config[code] not foundKleine bankgoedkeuringen daalden voor het eerst in maanden tijdens de shutdown onder de 50% tot 44,3%, volgens de meest recente Biz2Credit Small Business Lending Index (oktober 2013). SBA-leningen werden niet verwerkt omdat het bureau gesloten was. Zelfs niet-SBA-leningen kwamen tot stilstand omdat kredietverstrekkers geen IRS-inkomstenverificatiegegevens konden krijgen. De goedkeuringspercentages van oktober voor kleine banken waren het laagst sinds de zomer van 2011, toen de kredietcrisis nog steeds in de buurt van de hoogte was. Bovendien keurden grote banken slechts 14,3% van de leningaanvragen goed, waardoor de stabiele winsten vanaf het begin van 2013 teniet werden gedaan.
Terwijl de traditionele geldschieters geen financieringsverzoeken verstrekten, hadden eigenaren van kleine bedrijven nog steeds geld nodig. Ze wendden zich tot alternatieve geldverstrekkers, die ook bekend staan als cash advance lenders, debiteuren financiers en factoren. De belangrijkste van de voordelen van alternatieve kredietverstrekkers is snelheid. Ze doen meestal geen uitgebreide achtergrondcontroles en nemen vaak financieringsbeslissingen in minder dan drie dagen. Sommigen van hen zullen de financiering op dezelfde dag beschikbaar stellen.
Deze bedrijven zullen contant geld vooruit voorzien van verwachte inkomsten, en het geld wordt terugbetaald als een percentage van aankomende creditcardtransacties. De rentetarieven zijn over het algemeen hoger met dit type leningen. In alle eerlijkheid echter nemen de kredietverstrekkers een hoger risiconiveau aan en verstrekken het geld snel en zonder de aanzienlijke hoeveelheid papierwerk die is gemoeid met het invullen van een SBA-lening. Kortom, de leners betalen een premie om snel geld te kunnen krijgen.
Soms hebben ondernemers het geld nodig, omdat ze hun cashflow misschien niet verstandig hebben beheerd. Seizoensbedrijven kunnen een infusie van financiering nodig hebben tijdens langzame perioden van het jaar. In andere gevallen moet mogelijk vitale apparatuur worden vervangen. Er zijn tijden dat deals komen en eigenaren van kleine bedrijven in staat zijn om een pauze te nemen in de inventaris die een aanzienlijke winst zal genereren, maar misschien op het moment dat de ondernemer niet het geld heeft om ervoor te betalen. Vooruitbetalen kan helpen om de deal te sluiten. Deze gebeurtenissen komen redelijk vaak voor.
Er zijn een aantal spraakmakende commentatoren op de kredietmarkt die veel tijd besteden aan het bekritiseren van cash advance-bedrijven. Het is gemakkelijk om achter een toetsenbord te zitten en de praktijk te bekritiseren zonder een haalbare oplossing aan te bieden. Ik ben het ermee eens dat sommige voorschotbedrijven hebben geprobeerd om te hoge rentetarieven in rekening te brengen, en het gevaar bestaat dat de eigenaar van een klein bedrijf in een vicieuze cirkel terechtkomt van meer geld lenen om schulden af te lossen. Dit gebeurt echter niet vaak. Sommige bedrijven zijn zelfs op de markt gekomen en hebben een rentetarief van slechts 6,5 procent geboden voor contante voorschotten.
Wanneer spelers op de markt beginnen met het aanbieden van lagere kosten, moeten anderen zich bewust zijn van de rentetarieven die zij aanrekenen.Biz2Credit stelt bedrijven in staat hun acquisitiekosten te verlagen en de besparingen door te berekenen aan leners in de vorm van lagere tarieven en helpt sommige kredietverstrekkers om hybride producten te ontwikkelen die bijna als een zakelijke kredietlijn kunnen worden beschouwd. Hierdoor konden tal van eigenaars van kleine bedrijven - die om de een of andere reden geen traditionele lening voor kleine bedrijven konden afsluiten bij een bank - kapitaal verkrijgen tegen redelijkere prijzen wanneer ze zoeken naar wedstrijden op ons platform.
De kredietmarkten voor kleine bedrijven zijn versoepeld sinds de donkerste dagen van de recessie, maar het zou onnauwkeurig zijn om te zeggen dat er gemakkelijk geld beschikbaar is. Banken keuren nog steeds niet een hoog niveau van leningaanvragen goed, ondanks wat hun marketingliteratuur zegt. Omdat de SBA nog steeds achterstand heeft, is het goedkeuringsproces langer geworden. Elke eigenaar van een klein bedrijf die in een cash crunch is beland, moet kapitaal vinden en heeft vaak niet de luxe om weken of maanden op geld te wachten.
Gelukkig hebben ondernemers geleerd dat er een snel geval beschikbaar is. Vaak kan dit tegen redelijke prijzen worden gedaan. Technologie heeft hen in staat gesteld om rond te shoppen en de beste deals te krijgen (op dezelfde manier waarop Amazon mensen in staat stelt om de beste prijzen voor consumptiegoederen te vinden.) Steeds vaker worden financieringstransacties uitgevoerd op smartphones of tablets.
Zakendoen in de 21ste eeuw gaat vaak over snelheid en gemak, en het valt niet te ontkennen dat geldverstrekkers er deel van uitmaken.
Geldfoto via Shutterstock
4 Opmerkingen ▼
