Ik noemde dit artikel onlangs aan iemand die verbaasd was over het beperkte aantal schuldopties voor startende bedrijven. Ik vroeg haar om wat onderzoek te doen en moedigde haar aan om verder te gaan en commentaar te leveren op het verhaal als ze nog een paar andere suggesties heeft. Het is niet dat we de "enige" schuldopties voor startups bespreken, maar eerder dat we het hebben over de meest voorkomende opties of de oplossingen die door de meerderheid kunnen worden gebruikt. De antwoorden op al je gebeden zijn misschien niet aanwezig, maar het is belangrijk om je opties duidelijk te begrijpen en het begin van empowerment is te weten wat wel en niet kan worden gedaan, zodat beslissende actie kan worden ondernomen.
$config[code] not found
Dus hier gaan we met onze volgende set van opstart schuldfinancieringsopties:
SBA-lening - We kennen allemaal SBA-leningen en ik weet dat ze bij sommigen een slechte naam hebben, maar als je een startup bent, moet je deze optie niet negeren. Brock Blake is de CEO van Lendio, een gratis bron voor kleine bedrijven die moet worden gebruikt door eigenaren van kleine bedrijven die op zoek zijn naar kapitaal. Volgens Blake:
"SBA kan een goede optie zijn voor startups die op zoek zijn naar kapitaal. Een van de belangrijkste vereisten is een sterk persoonlijk krediet. Met een goed krediet is het waarschijnlijk dat een startup goedgekeurd kan worden voor een lening tot $ 35.000 via de Community Express- of Community Advantage-leningprogramma's. Voor grotere kredietgroottes heeft de ondernemer een combinatie van sterk krediet, ervaring in de sector, onderpand en een grondig bedrijfsplan nodig. "
Home Equity-kredietlijn of HELOC - Ik besef dat dit geen 2007 is, dus er worden bijna niet zoveel HELOC's uitgedeeld. Er zijn echter nog steeds mensen die ofwel hun huis gratis en helder bezitten zonder financiering of ze hebben veel eigen vermogen. Mensen die na enkele jaren op de arbeidsmarkt zijn ingekrompen. Anderen hebben een bezit geërfd van ouders of grootouders en nu hebben ze opties om te lenen tegen hun nieuwe huis. Dus ondanks het feit dat ongeveer 30% van de huiseigenaren meer dan hun huizen waard zijn verschuldigd, is er nog steeds een groot leger met gelijkheid. Als je deel uitmaakt van het stille "equity-leger" en je bent op zoek naar een HELOC, dan is het misschien verstandig om naar de kleinere banken en kredietverenigingen te kijken, omdat de kredietuitdagingen en problemen bij de grote banken goed gedocumenteerd zijn. Ten slotte, hoewel HELOC's lang niet zo vaak voorkomen als ze ooit waren, horen ze bij de lijst met opties.
Peer to Peer Loan ook bekend als P2P - Ik ben er nog steeds van verbaasd dat, met alle vereisten die samenhangen met het zijn van een geldschieter en de belastende vereisten van de SEC, dat we nog steeds geldschieters hebben die bereid zijn om kleine leningen zoals de P2P-geldschieters aan te bieden. Dus aan de ene kant zijn ze geweldig. Maar als u de websites bezoekt voor twee van de grootste P2P-geldschieters, Prosper en Lending Club, zult u snel leren dat deze leningen niet goedkoop zijn. Met sluitingskosten en hoge APY's is dit niet uw banklening met minimale afsluitkosten en een redelijke rente.
Er zijn echter tientallen miljoenen dollars aan leningen uitgegeven via deze netwerken en de standaardpercentages zijn eerder minimaal. Dus ze hebben modellen gemaakt die werken. Het nadeel is dat de leningsbedragen gemiddeld vrij laag zijn. Leninglimieten zijn meestal $ 25.000 tot $ 35.000 en de gemiddelde leninggroottes die worden goedgekeurd, zijn veel lager dan die limieten. Je krijgt bijna altijd betere voorwaarden voor een creditcard waarmee je het geld steeds opnieuw kunt gebruiken in plaats van slechts eenmaal als een lening - en je kunt mogelijk ook een hogere kredietlimiet krijgen. P2P-leningen zijn misschien niet goedkoop en ze hebben hun nadelen, maar deze zijn geschikt voor de juiste persoon.
Contractfinanciering - Dit is een relatief nieuwe financieringsoptie waarmee ondernemers kunnen profiteren van een contract dat al bestaat of in het beginstadium van de onderhandelingen. Kris Roglieri is de oprichter van Commercial Capital Training Group en de voorzitter van een nationale commerciële financieringsmaatschappij die voor veel klanten contractfinanciering heeft gebruikt. Roglieri legt het als volgt uit:
"Door een contactpersoon te hebben, kunnen sommige geldschieters onmiddellijk geld verdienen aan een deel van de vaste betalingsstroom van het contract om het kleine bedrijf te financieren om het contract uit te voeren. Met deze methode kan het bedrijf effectief groeien en is het een veel goedkopere schuldoptie in vergelijking met het opgeven van aandelen aan een geldschieter of investeerder. "
Het krediet van de kredietnemer en de financiën van de nieuwe onderneming zijn geen factor bij het bepalen of een bedrijf toegang heeft tot kapitaal uit zijn contract. Roglieri wijst erop dat:
"De onderstrepende factor bij het besluit van een leninggever om een contract te gelde te maken, wordt uitsluitend gedaan door de uitgever van het contract en door zijn kredietwaardigheid. Idealiter biedt het bedrijf een unieke technologie of service aan een bedrijf met een investeringsniveau en heeft het een vast contract over een bepaalde periode. "
Dus de bottom line is om te weten en te begrijpen wat uw opties zijn. Hoe kun je tenslotte de beste beslissing nemen als je niet weet wat je opties zijn en welke combinatie het beste is voor jou? Bekijk ook deel 1. Ik besef dat niet elke optie hier is, maar we verwelkomen je opmerkingen. Dus aan al mijn collega-ondernemers blijven de droom leven!
Home Equity Lening-foto via Shutterstock
11 Opmerkingen ▼
