Het verzamelen van documenten tijdens het aanvragen van een lening voor kleine bedrijven is vaak een gedoe. Toch is het niet mogelijk om leningdocumentatie te vermijden als u geld probeert veilig te stellen.
De beste manier om het gedoe te minimaliseren is om voorbereid te zijn en te begrijpen hoe u een klein bedrijf kunt waarderen. Met andere woorden, ken alle leningdocumenten die uw geldschieter waarschijnlijk zal vragen wanneer u hen benadert.
Om het u eenvoudig te maken, vindt u hier een overzicht van alle leningsdocumentatie die u nodig hebt wanneer u een geldverstrekker benadert, zodat u geen documentatiespecialist hoeft te vinden voor de klus.
$config[code] not found Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.De lijst van bedrijfsleningdocumentatie die u nodig heeft
SBA 7 (a) Leningen / bankleningen
Het 7 (a) leenprogramma van SBA is een van de populairste leenopties voor kleine bedrijven. Het is vermeldenswaard dat SBA zelf geen leningen verstrekt. Veeleer staat het garant voor leningen voor kleine bedrijven van deelnemende kredietinstellingen.(Als gevolg hiervan is veel van de informatie die u nodig hebt dezelfde documentatie die u nodig hebt om een lening aan te vragen bij een meer traditionele kredietverstrekker.)
Wat SBA-leningen aantrekkelijk maakt voor veel kleine bedrijven is de lage rente, maar het gaat ook om langdurig papierwerk.
Als je eenmaal hebt besloten om een SBA-lening aan te vragen, moet je al je documenten verzamelen. Het proces begint dan met uw lokale geldschieter, binnen de SBA-richtlijnen.
Hier zijn alle documenten die u moet indienen.
SBA-lening aanvraag: Dit is het eerste dat u moet voltooien om uw aanvraag te verwerken. U kunt het meest actuele formulier hier vinden (PDF).
Persoonlijke achtergrond en financiële verklaring: Om te beoordelen of u in aanmerking komt, moet u in de SBA enkele formulieren invullen waarin u persoonlijke achtergrondinformatie en financiële informatie moet verstrekken.
Zakelijke financiële overzichten: U moet ook kunnen aantonen dat u de lening kunt terugbetalen. Daarvoor moet u de volgende financiële overzichten verstrekken: Winst- en verliesrekening en Geprognosticeerde financiële overzichten.
Eigendom en gelieerde bedrijven: U moet een lijst met namen en adressen van eventuele dochterondernemingen en gelieerde ondernemingen opnemen. Dit kunnen zaken zijn waarbij u een meerderheidsbelang hebt en andere belangen die kunnen worden gelieerd aan franchising, voorgestelde fusie, aandelenbezit of anderszins met u.
Bedrijfscertificaat of licentie: Uw originele zakelijke licentie of certificaat van zakendoen is ook nodig. Als uw bedrijf een bedrijf is, moet u uw bedrijfszegel stempel op het aanvraagformulier.
Leningstoepassingsgeschiedenis: U moet records opnemen van alle leningen die u mogelijk in het verleden hebt aangevraagd.
Inkomstenbelastingen: Voeg ondertekende persoonlijke en zakelijke federale belastingaangiften van de bedrijfsvermogens van uw bedrijf toe gedurende de afgelopen drie jaar.
Résumés: Bevat ook persoonlijke CV's voor elke opdrachtgever.
Bedrijfsoverzicht en geschiedenis: Geef een korte geschiedenis van het bedrijf en zijn uitdagingen. Voeg een uitleg toe waarom u een SBA-lening voor uw bedrijf nodig hebt.
Business Lease: Geef een kopie van uw zakelijke huurovereenkomst of een nota van uw verhuurder.
Voor het kopen van een bestaand bedrijf: Geef de volgende informatie: 1) huidige balans en winst-en-verliesrekening van te kopen bedrijven, 2) laatste twee jaar federale inkomstenbelastingaangiften, 3) voorgestelde koopbrief inclusief verkoopvoorwaarden, 4) vraagprijs met planning van inventaris, machines en apparatuur, meubels en armaturen.
Alternatieve kredietverstrekkers
Als uw bedrijf niet voldoet aan de financieringsvereisten van een traditionele bank en u zich afvraagt hoe u een zakelijke lening kunt krijgen, wilt u misschien andere kredietverstrekkers overwegen.
Alternatieve geldschieters bieden financiering aan zelfs die kleine bedrijven die nog niet lang bestaan. En ze hebben een minder papierintensief sollicitatieproces dat online kan worden voltooid.
Hier zijn de soorten leningdocumentatie die de meeste alternatieve geldschieters u zullen vragen in te dienen.
Belastingteruggave: Zorg ervoor dat u de laatste drie jaar ondertekende persoonlijke en zakelijke federale inkomstenbelastingaangiften indient.
Bankafschriften: Dien drie meest recente bankafschriften in voor uw zakelijke en persoonlijke accounts.
Kasstroomoverzicht: Neem uw balans, kasstroomoverzicht en winst-en-verliesrekening op.
Persoonlijke identificatie: Omvat sociale zekerheid, rijbewijs of elk ander door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto.
Business Lease: Geef een kopie van uw zakelijke huurovereenkomst of een nota van uw verhuurder.
Peer-to-Peer (P2P) leningen
P2P-geldschieters helpen bedrijven door kapitaal van particuliere en institutionele beleggers te verbinden via platforms zoals Funding Circle, Prosper en Lending Club. Door de jaren heen is P2P-leningen een populaire financieringsbron geworden voor een groot aantal kleine bedrijven.
Dit zijn de documenten die u moet indienen wanneer u een P2P-geldverstrekker benadert.
ID-documenten: Zorg ervoor dat u uw ID-documenten op orde krijgt om zo snel mogelijk een direct tegoed in te stellen.
Bewijs van sociale zekerheid: Geef een kopie van uw Social Security Award-brief of formulier SSA-1099 voor het laatste belastingjaar.
Bewijs van pensioen- of lijfrentebaten: Als u inkomsten uit een pensioen of lijfrente ontvangt, voeg dan een kopie van uw beloningbrief of de meest recente verklaring bij.
Online marktplaatsen
Tegenwoordig zijn een aantal online marktplaatsen een populaire bron van financiering voor kleine bedrijven geworden. Deze markten functioneren als beurzen, centraliseren en stroomlijnen het proces van de kredietaanvraag. Ze verbinden bedrijven met een reeks traditionele en alternatieve kredietverstrekkers. Enkele van de bekende spelers zijn Fundera en Biz2Credit.
Sommige van de leningdocumentatie die u moet verstrekken wanneer u een online marktplaats voor financiering benadert, zijn onder meer:
Persoonlijke achtergrond: Dien uw identiteitsbewijs en adresbewijzen in, samen met het bewijs van uw beroepskwalificatie.
Inkomstenbelastingen: Voeg de persoonlijke en zakelijke federale belastingaangiften van de bedrijfsvermogens van uw bedrijf toe voor de afgelopen drie jaar.
Ondertekende toepassing: Geef alle basisinformatie over uzelf en uw bedrijf.
Rekeningafschriften: Dien zes meest recente bankafschriften in voor uw zakelijke en persoonlijke accounts.
Business Lease: Geef een kopie van uw zakelijke huurovereenkomst of een nota van uw verhuurder.
Hoe een bedrijfsplan voor een lening te schrijven
In bijna al deze gevallen hebt u waarschijnlijk een bedrijfsplan nodig om te bewijzen dat u bent ingesteld om inkomsten te genereren en uw geldgevers terug te betalen. Een businessplan is een vrij basisconcept waar de meeste ondernemers al bekend mee zijn. Maar wanneer u een lening voor uw bedrijf probeert te krijgen, kan het helpen sommige van uw informatie aan die specifieke situatie aan te passen.
U moet nog steeds alle basiscomponenten van een traditioneel businessplan opnemen, inclusief de samenvatting, beschrijving, kansen en concurrentieanalyse, marketing- en noodplannen. Bij het aanvragen van een lening moet u echter extra letten op de financiële informatie. Zorg ervoor dat u opgeeft waar u het geld voor gebruikt en hoe het u zal helpen groeien en winstgevender te worden. Neem specifieke projecties op en maak een back-up met feiten. Bovendien moet u transparant zijn over eventuele toekomstige leningsverzoeken die u verwacht in de toekomst, ondersteund door uw huidige boekhouding en financiële gegevens.
Papierwerk klinkt misschien als een hoop werk, maar van tevoren voorbereiden kan echt helpen om tijd te besparen. Maak een snelle checklist van alle documenten die u moet indienen voordat u met het proces begint. U kunt ook met een vertegenwoordiger spreken om uw papieren op tijd te verzamelen en te organiseren. Als je jezelf eenmaal hebt voorbereid, zal het gemakkelijk zijn om het werk te voltooien.
Foto via Shutterstock
2 Opmerkingen ▼
