Eigenaren van kleine bedrijven kunnen om verschillende redenen geld nodig hebben. Gelukkig zijn er vandaag een aantal financieringsmogelijkheden die bedrijven kunnen helpen bij het veiligstellen van fondsen op tijd. Twee van de meest voorkomende opties zijn een kredietlijn en een lening.
Een andere optie voor kleine bedrijven is een voorschot in contanten, maar voor het verschil tussen leningen en voorschotten moet je ergens anders zoeken.
Kort samengevat is een bedrijfslijn van krediet vaak de beste optie wanneer u kortlopende en incidentele kredietbehoeften hebt. Een lening voor kleine bedrijven is daarentegen het beste om te voldoen aan de langetermijnkredietbehoeften. Laten we het verschil tussen een kredietlijn en een lening opsplitsen om te zien hoe ze verschillen en om u te helpen aan uw kredietbehoeften te voldoen.
$config[code] not found Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.Het verschil tussen een kredietlijn en een lening
Kredietlijn
Een zakelijke kredietlijn lijkt sterk op persoonlijke kredietlijnen zoals creditcards. Het wordt vaak gebruikt door bedrijven om grote en onvoorziene variabele kosten te dekken.
Kredietlijnen kunnen worden beveiligd of onbeveiligd en worden vaak 'revolving' genoemd, wat betekent dat leners er keer op keer gebruik van kunnen maken. Als je bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 25.000 hebt en $ 15.000 neemt, heb je nog steeds toegang tot de resterende $ 10.000. Als u de $ 15.000 terugbetaalt, gaat u terug naar $ 0 en hebt u toegang tot het volledige bedrag zonder opnieuw een aanvraag in te dienen.
Om dit beter te begrijpen, hier is een blik op een scenario waarin het zinvol zou zijn om voor een kredietlijn te gaan.
Stel je voor dat je een groot contract voor huisinrichting krijgt dat binnen een maand moet zijn voltooid. Om het werk af te maken, moet je wat parttime werknemers aannemen, maar je hebt niet het geld om ze te betalen. In een scenario als dit wanneer u onmiddellijk geld nodig hebt om aan een kortetermijnvraag te voldoen, is het logisch om een kredietlijn te kiezen.
Een zakelijke lening
Met een lening voor kleine bedrijven kunt u een aanzienlijke som geld lenen voor zakelijke doeleinden. Het bedrag wordt in één keer aan u betaald en u moet het binnen een bepaalde periode retourneren. De looptijd van de lening kan variëren van een jaar tot 20 jaar.
U kunt termijnleningen met verschillende aflossingsperioden en met vaste of variabele rentetarieven selecteren. Traditionele kredietverstrekkers, zoals banken, bieden bedrijfsleningen voor een belang van ongeveer 5 procent tot 12 procent. Online kredietverstrekkers of marktplaatsen hebben de neiging om een hogere rente in rekening te brengen.
Hier is een voorbeeld om dit te begrijpen.
Je kleine ambachtelijke bedrijf doet het vrij goed in je geboorteplaats. Aangemoedigd door de cijfers, besluit u uw bedrijf uit te breiden en een winkel in een andere stad te vestigen. U hebt geld nodig om ruimte te huren voor drie jaar, waardoor een termijnlening de meest aanbevolen optie zou zijn.
Hoe zijn kredietlijnen en leningen voor kleine bedrijven anders?
De grote vraag is nu hoe een kredietlijn verschilt van een lening voor kleine bedrijven? Zoals hierboven vermeld, wordt een kredietlijn doorgaans gebruikt voor kortetermijnkredietbehoeften, terwijl een zakelijke lening is bedoeld voor langetermijnbehoeften. Maar dat is niet alles. Er zijn andere verschillen tussen deze twee opties die de moeite waard zijn om naar te kijken.
Rentetarieven
Voor een zakelijke lening is de rente waarschijnlijk een vaste rente. U moet rentebetalingen doen over het volledige geleende bedrag.
Als u kiest voor een kredietlijn, is de rente waarschijnlijk een variabele rente. U hoeft alleen rente te betalen over het bedrag dat u op een creditcard of kredietlijn hebt geleend.
Het is ook vermeldenswaard dat een kredietlijn over het algemeen een lagere rente heeft in vergelijking met een zakelijke lening.
Betaling
Zowel zakelijke leningen als kredietlijnen vereisen dat u maandelijkse betalingen doet. Er is echter een verschil in betalingsvoorwaarden.
Met een zakelijke lening veranderen de maandelijkse betalingen niet of u al het geld al dan niet gebruikt. Als u kiest voor een kredietlijn, hoeft u alleen betalingen uit te voeren voor de som geld die u hebt geleend. Met andere woorden, als uw saldo nul is, is uw betaling ook nul.
honorarium
Een ander verschil tussen de twee heeft te maken met kosten. U moet leenverwerking en taxatiekosten betalen om uw zakelijke lening af te sluiten. Als u een kredietlimiet kiest, moet u betalen voor de initiële verwerkingskosten en kosten die zijn verbonden aan elke trekking die u maakt.Om een voorbeeld te geven, de bank kan u een transactiekosten van $ 50 in rekening brengen elke keer dat u een trekking uit uw kredietlijn maakt.
Anderzijds zijn de afsluitingskosten over het algemeen hoger voor zakelijke leningen dan voor een kredietlijn. De sluitingskosten voor zakelijke leningen liggen meestal tussen de 2 en 7 procent. Ter vergelijking: afsluitingskosten voor kredietlijnen zijn minimaal.
Tot slot
Voor kleine bedrijven is het erg belangrijk om het verschil tussen een kredietlijn en een lening te begrijpen om erachter te komen wat het beste werkt. Het handhaven van een goede credit score kan een lange weg helpen bij het verkrijgen van middelen op tijd.
Leen foto via Shutterstock
Meer in: Wat is 1
