Steeds meer heeft de kracht van data invloed op de markt voor kleine zakelijke leningen doordat banken en anderen financiering kunnen verstrekken om meer gedetailleerde risicobeoordelingen van potentiële kredietnemers te maken.
Vooruitgang in technologie en de toegankelijkheid van big data stelde verzekeraars in staat om:
$config[code] not found• Verspreid het risico op grotere schaal in geografie en industrieën. • Lagere acquisitiekosten bij het uitbreiden van geografische footprints. • Verminder de noodzaak om nieuwe bankfilialen te openen. • Papierloos leenaanvragen aanbieden, acceptatie van verzekeringen verfijnen en het uitleenproces versnellen. • Ontwikkel gerichte financiële producten gericht op startende bedrijven, die moeilijkheden hebben ondervonden bij het verkrijgen van kapitaal van grote banken. • Verlaag de kapitaalkosten aanzienlijk, met name van alternatieve bronnen van uitlening.
Sinds de kredietcrisis begon, hebben kleine bedrijven - met name bedrijven die minder dan twee jaar actief zijn - vaak leningen van traditionele banken geweigerd. Gebruik van technologie biedt kredietverstrekkers robuustere informatie over leners en stelt hen in staat om producten aan te bieden die specifiek zijn afgestemd op de behoeften van startups. Hierdoor kunnen mensen met een kredietscore van slechts 535 geld krijgen, deels omdat kredietverstrekkers toegang hebben tot degelijke informatie over hun kredietgeschiedenis, de industrie en zelfs de economische status van het gebied waarin zij wonen. Tegenwoordig kunnen financiële instellingen primaire gegevens analyseren, zoals leningsdocumenten en informatie van kredietbeoordelingsbureaus zoals Equifax en D & B. Omdat financiële gegevens vandaag zo gedetailleerd zijn, kunnen geldschieters financiële producten ontwikkelen, speciaal voor startups. Ik zie dit meer en meer bij niet-bancaire kredietverstrekkers, die sinds 2008 steeds belangrijker zijn geworden in de financiering van kleine bedrijven, toen de kredietmarkten strenger werden. De zogenaamde "alternatieve geldverstrekkers" keuren meer dan 60 procent van de financieringsaanvragen goed, volgens de meest recente Biz2Credit Small Business Lending Index. Misschien wel het meest bemoedigende aspect van de integratie van technologie in kleine zakelijke kredieten is dat het het voor bedrijven in handen van vrouwen en bedrijven in minderheidsbelangen in economisch achtergestelde gebieden gemakkelijker heeft gemaakt om kapitaal te beveiligen. Naarmate financiële instellingen het besluitvormingsproces voor kredietverlening stroomlijnen, besparen ze ondernemers tijd en frustratie die ze anders zouden kunnen ondervinden bij het zoeken naar financiering om hun activiteiten te starten en uit te breiden. Technologie is echt een revolutie in de financiering van kleine bedrijven, net zoals online winkelen voor altijd in de detailhandel is veranderd. Goedkeuring van de lening Foto via Shutterstock
