De functietitels van financieel adviseur en financieel planner zijn nauw verwant en bijna uitwisselbaar. Als u de een of de ander bent, kunnen uw klanten u naar beide titels verwijzen. Het verschil tussen een planner en een adviseur komt meestal neer op het scala aan services die u aan uw klanten biedt en op de manier waarop u wordt gecompenseerd voor uw werk.
Gelicentieerde vertegenwoordiger
Werk als een financieel adviseur vereist meestal een gerelateerde effecten- of verzekeringslicentie. Als financieel adviseur helpt u klanten bij het selecteren en beleggen van hun geld met investeringen, verzekeringsproducten of lijfrentes. Afhankelijk van waar u werkt, hebt u mogelijk een effectenmakelaarlicentie of een levensverzekeringslicentie nodig. Financiële adviseurs werken bij beursvennootschappen, levensverzekeringsagentschappen, banken en kredietverenigingen of op zichzelf als zelfstandige adviseurs.
$config[code] not foundAdviseren voor commissies
Compensatie voor financiële adviseurs omvat meestal een of andere vorm van op commissie gebaseerd compensatieplan. Het werk van adviseurs is een proces van samenwerking met klanten om hen te helpen hun financiële doelen te bereiken door passende beleggings- of verzekeringsproducten te kopen. Als adviseur verkoopt u mogelijk slechts één regel of type financieel product of werkt u voor een bedrijf dat producten aanbiedt om de volledige financiële behoeften van klanten te dekken. Een groot deel van de financiële dienstverlening is om de verkoopvaardigheden te hebben om klanten de producten te laten kopen die uw bedrijf biedt na het werken met klanten om hun huidige financiële situatie te achterhalen en aanbevelingen te doen om hun financiële doelen te bereiken.
Video van de dag
Gebracht door jou, geboren door SaplingBig Picture Planning
Het werk van een financieel planner breidt uit wat gewoonlijk wordt gedekt door een financieel adviseur voor de ontwikkeling van uitgebreide plannen met betrekking tot het volledige financiële beeld van de klant. Naast beleggingsproducten stelt een planner aanbevelingen op met betrekking tot vermogensbescherming, belasting, pensionering en vermogensplanning. Een financiële planner heeft aanvullende cursussen op deze gebieden voltooid en examens afgelegd om haar kennisniveau te bewijzen. Een financieel planner werkt meestal aan een op vergoedingen gebaseerd vergoedingssysteem, waarbij hij wordt betaald voor het voltooide plan, maar kan ook commissies verdienen voor de verkoop van producten.
Loopbaantraject progressie
De meeste financiële bedrijven zien graag een hbo-opleiding bij het inhuren van nieuwe financiële adviseurs. Het rekruteringsbedrijf zal dan een nieuwe adviseur sponsoren om te studeren en te zitten voor de makelaars- en verzekeringstests. De overstap naar een financiële planner vindt plaats wanneer een gediplomeerd adviseur de stappen neemt om extra onderwijs te volgen en de certificeringsexamens af te leggen om het volledige scala aan financiële planningsservices te bieden. Beide soorten werk - het verkopen van producten als financieel adviseur of het samenstellen van uitgebreide financiële plannen als planner - kan worden gedaan als een medewerker van een groter financieel bedrijf of als zelfstandige.
Salarisinformatie 2016 voor persoonlijke financiële adviseurs
Persoonlijke financiële adviseurs verdienden een mediaan jaarsalaris van $ 90,530 in 2016, volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics. Aan de lage kant verdienden persoonlijke financiële adviseurs een salaris van 25 percentiel van $ 57.460, wat betekent dat 75 procent meer verdiende dan dit bedrag. Het salaris van het 75e percentiel is $ 160.490, wat betekent dat 25 procent meer verdient. In 2016 waren er 271.900 mensen werkzaam in de Verenigde Staten als persoonlijke financiële adviseurs.
