Stel dat je vastgebonden bent voor geld. U hebt niet precies een lening voor kleine bedrijven nodig en u heeft ook geen tijd om het aanvraagproces te doorlopen. Hoewel u verwacht dat verschillende facturen in de komende weken of maanden door grote klanten worden betaald, heeft u nu geld nodig om uw werknemers en leveranciers te betalen. Wat is de oplossing?
Debiteurenfinanciering of factoring is mogelijk een optie voor u - afhankelijk van uw branche en de aard van uw bedrijf.
$config[code] not foundWat is debiteurenfinanciering?
Debiteurenfinanciering betreft het lenen van uw vorderingen of het verkopen van uw vorderingen aan een bedrijf dat u een bedrag betaalt dat gelijk is aan het factuurbedrag dat u verschuldigd is, verminderd met een korting. Het bedrag van de korting varieert afhankelijk van de omvang van de transactie, de mate van risico dat het financieringsbedrijf (soms een "factor" genoemd) moet nemen om het verschuldigde bedrag en andere zaken te innen. U krijgt meer voor een factuur die moet worden betaald door een bedrijf met een blauwe chip dat binnenkort moet worden betaald dan een factuur die bijvoorbeeld 90 dagen achterstallig is vanwege een zwakkere klant.
Factoring bestaat al minstens 500 jaar, zegt Dan Casey van AccountsReceivableFinancing.com. Hij merkt op dat het gaat om:
"… proces van verkoop van uw rechten om een factuur te verzamelen. De factor / factuur koper betaalt een hoog percentage van de factuurwaarde op de eerste dag. Bij afhaling financiert de factor het saldo van de factuurwaarde verminderd met hun vergoedingen voor service. “
Hier is een uitsplitsing van verschillende soorten debiteurenfinancieringen:
Dus met dit soort services kunt u ofwel lenen tegen het geld dat u verwacht binnen te komen, ofwel de factuur zelf met korting verkopen. Het netto effect in beide gevallen is dat je veel eerder veel geld krijgt. U kunt andere voordelen en nadelen zien in de bovenstaande grafiek.
Voordelen van debiteurenfinanciering
Het belangrijkste voordeel van deze financieringsdiensten is om kleine bedrijven te helpen geld snel te krijgen.
Het is vooral handig voor bedrijven die grote facturen krijgen betaald door klanten die om de een of andere reden traag kunnen betalen (zoals grote zakelijke klanten of als onderdeel van een groot meerjarig overheidscontract). Maar in de tussentijd heeft het kleine bedrijf nog steeds een salarislijst om aan te voldoen - waardoor het bedrijf in een cashflow wordt gebonden.
Debiteurenfinanciering kan ook helpen om werkkapitaal vrij te maken. Omdat zoveel bedrijven geld in de voorraad hebben, is het van groot belang om snel voor facturen te betalen. Het krijgen van financiering maakt die zorgen uit de vergelijking voor kleine bedrijven.
Factoring, waarbij u de factuur daadwerkelijk verkoopt en de factor de verzameling overneemt, kan de hoofdpijn van het achterhalen van betalingen van klanten wegnemen. Dat alleen al kan een klein bedrijf tijd en geld besparen in de vorm van interne personeelsbronnen die zijn toegewijd aan de opvolging en verzameling.
Welke debiteurenfinanciering en factorkosten
Net als elke andere vorm van financiering of lening, betaalt u voor het voorrecht om snel toegang te hebben tot contant geld. Casey zegt dat zijn financieringskosten binnen zijn bedrijf kunnen variëren van 1% tot 3% per maand. Het tarief dat u betaalt, is afhankelijk van de omvang van de transactie, uw maandelijkse dollarvolume en uw kredietwaardigheid. De kosten zullen ook afhangen van het feit of u factoringfinanciering of debiteurenfinanciering krijgt.
Is het geschikt voor uw bedrijf?
Debiteurenfinancieringsbedrijven zijn vaak gespecialiseerd in een bepaalde branche of type transactie, bijvoorbeeld in uitzenddiensten of overheidscontracten. Wanneer u op zoek bent naar dergelijke financiering, controleert u hun website of vraagt u of zij transacties in uw branche of van uw type afhandelen.
Overweeg waarom u snelle financiering nodig hebt. Is het een tijdelijk probleem? Als dat niet het geval is, kan dit een aanwijzing zijn voor iets groters dat moet worden aangepakt. Debiteurenfinanciering is niet bedoeld om tijd te winnen om het onvermijdelijke af te weren.
Hoeveel bent u bereid te betalen voor het voorrecht om sneller toegang tot geld te krijgen? In essentie is debiteurenfinanciering hetzelfde als uw prijzen verlagen. Aan de andere kant is het misschien de moeite waard als het uw cashflow stabiel en ononderbroken houdt - de alternatieven (op dure creditcards of late kosten) kunnen duurder zijn. Je moet echt naar het grote geheel en de volledige impact kijken. Praat met uw accountant om inzicht te krijgen in de algehele financiële impact op uw bedrijf.
16 Opmerkingen ▼
