Iedereen weet dat het moeilijk is om rijk te worden, maar het kan nog moeilijker zijn om rijk te blijven. Ondernemers hebben visie op succes en rijkdom, maar weinigen zijn voorbereid wanneer succes ze daadwerkelijk vindt. Het kan moeilijk zijn om plotseling activa, investeringen en belastingplanning te beheren - en toch heeft de financiële dienstensector het moeilijk gehad om de soort witte handschoenendienst te bieden die low-level miljonairs nodig hebben.
En er zijn een heleboel miljonairs op laag niveau. In feite is het aantal miljonairs in de VS meer dan verdubbeld sinds het midden van de jaren negentig. Volgens sommige schattingen zullen er in 2021 minstens 18 miljoen mensen zijn die minstens 1 miljoen dollar waard zijn.
$config[code] not foundOm te beginnen moeten we begrijpen dat er verschillende niveaus van rijkdom zijn. Je hebt je welgestelde groep mensen, die we iedereen kunnen noemen die minder dan een paar miljoen dollar waard is, maar die ook duidelijk boven de middenklasse staat. In de hogere regionen zijn er personen die $ 100 miljoen of meer waard zijn. Tussen die twee groepen mensen is een grijs gebied voor financiële dienstverlening.
Financiële diensten voor de rijken
De ultrarijken gebruiken al lang een model met de naam family office of multi-family office, een kantoor van financiële experts dat een enkele rijke familie of een kleine groep van hen dient. Deze entiteiten beheren activa, investeringen, belastingen en andere externe behoeften, zoals het beheren van reizen, privé-onderwijs, landgoedoverdrachten, enzovoort.
Onder de ultrarijken en boven de welgestelden is een groeiend contingent van Amerikanen die een gezinskantoor (dat jaarlijks meer dan $ 1 miljoen kan kosten) niet kan rechtvaardigen, maar wiens behoeften niet worden gedekt door traditionele vermogensbeheersfirma's. Deze personen hebben activa en investeringen die een actieve monitoring nodig hebben, experts voor een zorgvuldige belastingplanning en een team dat is geïnvesteerd in het beschermen en vergroten van hun vermogen.
Die behoefte heeft aanleiding gegeven tot een nieuw model van financiële diensten voor de rijken van Amerika en dit is wat succesvolle zakelijke professionals (en degenen die er hard aan werken om daar te komen) moeten weten:
Private banken zijn back-off
Talloze banken verhogen de drempel om deel te nemen aan hun private banking-diensten. JPMorgan Chase verdubbelde vorig jaar het minimum van $ 5 miljoen naar $ 10 miljoen, terwijl tegelijkertijd talloze relatiebeheerders werden ontslagen. Standard Chartered heeft onlangs een vergelijkbare stap gezet, waarbij het minimum werd verhoogd van $ 2 miljoen naar $ 5 miljoen en het signaal zou beginnen klanten te richten met belegbare activa in het bereik van $ 30 miljoen.
Deze stap laat een toenemend aantal mensen alleen achter om erachter te komen hoe ze hun vermogen kunnen beheren door een verscheidenheid aan diensten samen te stellen.
"De beste persoon die je in deze positie betrapt kunt krijgen, is samen eten van verschillende professionals - belastingdeskundigen, beleggingsadviseurs, enzovoort", legt David Miller, oprichter en CEO van PeachCap, een innovatief bedrijf voor vermogensbeheer, uit. "Het gebruik van professionals van verschillende bedrijven maakt de situatie alleen maar erger, omdat open samenwerking tussen al deze mensen geen praktische oplossing is."
Ondernemers stappen erin
Natuurlijk zien ondernemers problemen als kansen, en ondernemers worstelen om de groeiende leegte in high-end financiële diensten te vullen. De weg vooruit is duidelijk: diensten op het hoogste niveau moeten toegankelijk zijn voor grotere groepen mensen. Net zoals de computer of de mobiele telefoon vroeger uitsluitend voor de meest welgestelde, dure technologie was, zouden financiële diensten voor witte handschoenen de zakelijke behandeling moeten krijgen en betaalbaarder worden.
"Het traditionele family office-model kan worden aangepast om het voor meer mensen toegankelijk te maken", zegt Miller. "Door back-endondersteuning te centraliseren en CPA's en financiële adviseurs de middelen te geven die ze nodig hebben om complexere strategieën voor belasting, administratie en vermogensbeheer te beheren, kunnen financiële en fiscale diensten van topkwaliteit worden uitgebreid naar meer mensen."
Efficiëntiemodellen kunnen hetzelfde effect hebben op de top van de financiële markt die robo-adviseurs aan de onderkant hebben - persoonlijke aandacht en verbeterde resultaten.
Het Gezamelijk Gezinskantoor
De sleutel is om bredere netwerken van financiële professionals in staat te stellen hun steeds rijkere klanten van dienst te zijn. Een enkele CPA kan een klant geraakt vuil in Silicon Valley hebben en vindt zichzelf niet in staat om alle vereiste diensten van deze nieuwe miljonair te bieden. Dat omvat een zorgvuldige belastingplanning, estate planning en strategieën voor investeringen op een hoger niveau, naast de reeds geleverde consultatie.
"Rijke mensen hebben een gespecialiseerde service nodig, wat een uitdaging kan zijn om als één CPA of financieel adviseur te leveren", legt Miller uit. "Door samen te werken met een back-endresource, hebben ze toegang tot een reeks tools en bronnen waarmee ze die klanten beter van dienst kunnen zijn. Het antwoord van de financiële sector op de toestroom van vermogende particulieren zou moeten zijn om de beschikbaarheid van hoogwaardige diensten te vergroten, niet om klanten te dwingen te kiezen tussen kwaliteit en betaalbaarheid. "
Ondernemers die een verschil willen maken in deze ruimte, moeten twee resultaten in gedachten houden: verbeterde service voor klanten en betere ondersteuningsopties voor professionals in financieel management. Dit zijn de twee sleutels om de leegte aan de bovenkant van de markt te vullen.
Ondernemers foto via Shutterstock
2 Opmerkingen ▼
