Naarmate de recessie verslechterde en traditionele financieringsbronnen opdroogden, zochten kleine bedrijven die op zoek waren naar financiering steeds meer geld bij kredietverenigingen. Zal de kredietunie-financiering voor kleine bedrijven in de komende maanden blijven groeien?
Misschien … en misschien ook niet. Zoals The Wall Street Journal onlangs meldde, gaf het Amerikaanse ministerie van Financiën 48 kredietinstellingen voor traditionele leningen af voordat het Troubled Asset Relief Program (TARP) afgelopen zondag afliep, als onderdeel van een programma dat is gericht op het vergroten van de kredietverlening aan kleine bedrijven.
Het Community Development Capital Initiative, voor het eerst aangekondigd door president Obama in februari 2010, maakt gebruik van middelen uit het controversiële TARP-programma om leningen aan kleine bedrijven te stimuleren. Om instellingen aan te moedigen deel te nemen (en meer leningen voor kleine bedrijven te maken), ontvangen deelnemende instellingen het kapitaal van de overheid met een jaarlijks dividendpercentage van 2 procent - 3 procent minder dan het tarief dat de leners onder TARP betalen.
Financiële instellingen wilden graag solliciteren. Meer dan 200 kwamen in aanmerking, en volgens het ministerie van Financiën dat instellingen voor het programma certificeert, stegen de aanvragen van kredietverenigingen in het bijzonder dramatisch in de afgelopen maanden.
Volgens Bailoutsleuth bestond de laatste groep deelnemers die CDFI-financiering ontving uit 27 nieuwkomers in de Treasury-programma's; daarvan waren 24 kredietverenigingen. De bedragen die de kredietverenigingen ontvingen varieerden van $ 7000 tot $ 9,28 miljoen.
Betekent dit dat kleine bedrijven die kapitaal zoeken, naar kredietverenigingen moeten gaan? Nou, niet zo snel. Er is één grote kink in de kabel: de Credit Union Membership Access Act van 1998, die het bedrag dat kredietverenigingen kunnen lenen aan bedrijven met 12,25 procent van hun totale vermogen, heeft afgetopt.
Het resultaat is een Catch-22 geciteerd door Marla Marsh, president van de Kansas Credit Union Association, in een BizJournals-artikel: Terwijl kredietverenigingen in toenemende mate verzoeken van leden krijgen om leningen voor kleine bedrijven aan te bieden, is de 12.5-cap "zo beperkend" dat kredietverenigingen terughoudend zijn om tijd en geld te besteden aan het opzetten van programma's voor het lenen van kleine bedrijven.
Nog afgezien van de moeilijkheid, hebben kredietverenigingen vaak geen ervaring met commerciële leningen, wat een reden is waarom wetgeving werd opgesteld om deze te beperken. (De andere is dat ze non-profitorganisaties zijn, en het verhogen van de limiet zou oneerlijke concurrentie met banken kunnen openen.)
Senator Mark Udall (D-CO) had geprobeerd de onlangs ondertekende Small Business Jobs Bill aan te passen om de limiet te verhogen naar 27,5 procent. Hoewel het amendement niet in de eindafrekening is opgenomen, heeft Udall gezegd dat hij het zal blijven aandringen in een poging de financieringsmogelijkheden voor kleine bedrijven te vergroten.
Noot van de redacteur: dit artikel was eerder gepubliceerd op OPENForum.com onder de titel: " Zullen kredietverenigingen de financiering van kleine bedrijven stimuleren? Niet zonder enige opluchting "Het wordt hier opnieuw gepubliceerd met toestemming.
4 Opmerkingen ▼
