De CreditCard Accountability, Responsibility and Disclosure (CARD) -wet, die eerder dit jaar van kracht werd, heeft tot doel consumenten die creditcards gebruiken verlichting te bieden tegen buitensporige vergoedingen en boetes.
Net als consumenten zijn ondernemers getroffen door stijgende rentevoeten en kosten op hun zakelijke creditcards. Afgezien van de problemen waarmee consumenten worden geconfronteerd, worden eigenaren van kleine bedrijven ook getroffen door stijgende interbancaire vergoedingen (de kosten die kaartuitgevers betalen aan bedrijven voor het accepteren van creditcards en betaalpassen).
Ondanks deze lasten, BusinessWeek rapporten, de Federal Reserve Board verklaarde dat het geven van kredietbeschermingsmaatregelen aan consumenten niet het potentieel voor hogere kosten en verminderde kredietwaardigheid waard zou zijn.
Wat is de reden? In het verslag wordt opgemerkt dat, aangezien kleine ondernemingen over het algemeen hogere kredietlijnen hebben dan consumenten, de banken het moeilijker hebben om de kredietwaardigheid van kleine bedrijven te vergroten. Als het vermogen van banken om de rentetarieven te verhogen beperkt zou zijn, zouden banken zichzelf waarschijnlijk beschermen door de toegang tot krediet nog meer te beperken en hogere initiële rentetarieven in rekening te brengen, die beide uiteindelijk kleine creditcardgebruikers zouden schaden.
Banklobbyisten, niet verrassend, steunden de aanbeveling van de Fed.
Zou het beperken van het vermogen van banken om tarieven te verhogen het zakelijk creditcardgebruik ernstig schaden? Bank of America heeft in april al aangekondigd dat het dezelfde bescherming die is opgenomen in de CARD Act, zal uitbreiden naar zijn kleine creditcardgebruikers.
Kleine zakelijke creditcards nemen slechts 15 procent van de creditcarduitgaven voor hun rekening, aldus onderzoeksbureau Mercator Advisory Group. Gegevens uit het Fed-rapport laten zien dat, in plaats van creditcards als een "kredietlimiet" te gebruiken, de meeste kleine bedrijven hun kaarten elke maand volledig betalen.
Het rapport van de Fed geeft echter aan dat er een reden tot ongerustheid is: Het aandeel van bedrijfseigenaren met een maandelijks saldo op kleine zakelijke creditcards is meer dan verdubbeld tussen 1998 en 2009, van 5,9 procent naar 12,3 procent. Gezien de aanbevelingen van de Fed, moeten die kaartgebruikers binnenkort geen opluchting verwachten.
2 Opmerkingen ▼
