De federale overheid van de Verenigde Staten zei dat de Grote Recessie voorbij was in juni 2009. Helaas is het minstens het derde jaar en telt het van een zeer moeilijk economisch klimaat voor veel mensen. Het zijn niet alleen de demonstranten op Occupy Wall Street of in uw lokale gemeenschap; het is elke verdomde eigenaar van een klein bedrijf. Waarom zijn ze zo boos?
Voor eigenaren van kleine bedrijven hebben grote commerciële banken hen in de problemen gebracht en nu voorkomen ze dat ze eruit komen. Bankiers zijn net zo respectabel geworden als autoverkopers. Grote commerciële banken die een niet-winstgevend kredietbeleid toepasten dat als 'te groot om te falen' werd beschouwd, werden gered door de federale overheid via het 'Troubled Assets Relief Program'. Terwijl het grootste deel van TARP's 245 miljard dollar die het in banken investeerde, is terugbetaald, hebben de banken doen niet veel met de winst. Absoluut, positief niets.
Robert Eyler, hoogleraar economie aan de Sonoma State University in Rohnert Park, Californië, geeft een schokkend inzicht in de huidige staat van bankieren. Vóór de recessie van 2008 stelt hij dat banken ongeveer $ 2 miljard aan activa hadden die ze niet hadden uitgeleend. Vandaag hebben ze $ 1,5 biljoen bij de hand!
"We Are Lending!" Is tegenwoordig een populair teken voor veel banken. Het nodigt eigenaren van kleine bedrijven uit om een lening aan te vragen, ook al is hun kans om die te krijgen erg laag. Wat erger is, banken plagen kleine bedrijven door lage rentetarieven op leningen te adverteren. Toen ik bij mijn lokale bank informeerde over wie zich kan kwalificeren, was het antwoord: "Niet veel!" Ik moet nu aan mijn tienerzoons uitleggen dat banken vroeger geld leenden, niet alleen kosten in rekening brengen om uw geld te houden of koffie uit te delen, koekjes en snuisterijen op zaterdag. (Toen mijn zoon me vroeg waarom er een bewaker bij de bank was, zei ik tegen hem dat hij moest zorgen dat niemand om een lening vroeg.)
Paradoxaal genoeg moeten nu ondernemers bewijzen dat ze geen lening nodig hebben om die lening te krijgen. Dit doet denken aan een grap die zegt dat banken je een paraplu geven als het niet regent, maar het wegnemen als het begint te stormen. Zonder krediet wordt het erg moeilijk voor de meeste eigenaren van kleine bedrijven om hun bedrijven uit te breiden, en dat is precies wat de economie nodig heeft. Grote commerciële banken zouden zich moeten schamen over hoe weinig van hun beschikbare fondsen sinds 2009 zijn uitgeleend.
Tegelijkertijd houden banken zich bezig met het aanleggen van contanten, en hun tarieven stijgen op bijna alles. De publieke opinie heeft Bank of America onlangs verijdeld van het in rekening brengen van kosten voor het gebruik van zijn bankpas. De gemiddelde bank heeft echter 49 verschillende tarieven, variërend van $ 1,50 tot $ 175. Onder hen zijn vergoedingen voor:
• Bescherming tegen te hoge bedragen • Gebruik een geldautomaat • Een overboeking ontvangen of verzenden • Kopieën van verklaringen of cheques maken • Een betaalpas vervangen • Niet genoeg maandelijkse transacties hebben • Geen geld storten in een bepaalde maand • Het account te snel sluiten • Online overschrijvingen doen naar andere banken
Dit heeft ertoe geleid dat eigenaren van kleine bedrijven hun accounts hebben verplaatst naar gemeenschapsbanken en kredietverenigingen. In feite werd 5 november 2011 uitgeroepen tot National Bank Transfer Day, wat 40.000 mensen aanmoedigde om $ 80 miljoen naar goedkopere kredietverenigingen te verhuizen. In feite meldde de Credit Union National Association dat van 29 september tot 5 november 650.000 mensen lid werden van kredietverenigingen, meer dan in heel 2010. Niet verrassend, in de retailbanksector, kiezen meer klanten voor de financiële diensten van Wal-Mart dan die van banken. De schuld ligt niet alleen bij de bankbestuurders. In een overijverige poging van de federale overheid om ervoor te zorgen dat een ander politiek gefundeerd bankfalen niet plaatsvindt, heeft de FDIC zeer strikte kredietregels opgelegd. Het maakt het veel moeilijker voor de banken om geld te lenen, zelfs als politieke leiders diezelfde banken openlijk pushen om meer met de SBA te doen. Nieuwe wetten vereisen dat de FDIC minimumvereisten voor kapitaalvereisten en minimale op risico gebaseerde kapitaalvereisten voor alle banken vaststelt. Banken verrichten ook betalingen aan het depositoverzekeringsfonds van de FDIC op basis van het totale binnenlandse vermogen min het materiële vermogen van de bank. De FDIC bepaalt nieuwe ratio's van verzekeringspremies voor activa, waarbij banken met hogere veiligheidsclassificaties lagere ratio's krijgen. Met andere woorden, als u minder leent, betaalt u minder. In feite zijn de grootste banken met een vermogen van $ 50 miljard nu ook verplicht om de FDIC te laten zien hoe ze zouden breken en hun activa zouden verkopen als ze zouden falen. Eigenaren van kleine bedrijven kunnen niet langer wachten totdat de slinger teruggaat naar de uitleenkant van het grootboek. De FDIC moet actie ondernemen om banken in staat te stellen leningen te verstrekken voor kleine bedrijven. Ze zouden een fonds voor kleine bedrijven moeten opzetten uit de winst van $ 20 miljard die de federale overheid van TARP heeft gemaakt. Dit 'Small Business Relief Fund' zou de leningen die momenteel beschikbaar zijn via de SBA meer dan verdubbelen. Als klein bedrijf inderdaad de sleutel is tot een breed economisch herstel, moeten de FDIC, de SBA en de federale overheid meer betalen dan lippendienst aan het. Stabiele en rijke banken zijn nog steeds een falen voor de economie en voor elke kleine ondernemer die eraan deelneemt. Wat denk je dat de oplossing is voor de puinhoop voor kleine bedrijven? Welke weg moet worden gevolgd? Protestfoto via Shutterstock
