Het is maandagochtend in San Francisco en je bent net laat wakker geworden. Om je haast te maken om op tijd aan het werk te gaan, gebruik je je favoriete ritdienst-app om te betalen voor een chauffeur om je aan het werk te zetten. Op weg naar je werk begint dat voorkoffie, slaperige gevoel, dus gebruik je je Starbucks-app om een koffie en een ontbijtsnack te bestellen om je door de ochtend te helpen. Tussen de mogelijkheid van de app om u vooruit te laten bestellen en de scherpe shortcut van uw bestuurder, kunt u net genoeg tijd gebruiken om uw Starbucks-bestelling te pakken en naar het werk te springen.
$config[code] not foundTijdens de lunch vraagt je baas je om lunch te bestellen voor het kantoor. U gebruikt de opgeslagen betaalmethode van het bedrijf op de favoriete afhaallocatie van het kantoor en bestelt online voor aflevering. Iedereen krijgt zijn / haar favoriete maaltijd en extra energie om de rest van de dag harder te werken. Na het werk loop je naar de supermarkt in de buurt en pak je met je Apple Pay-service een paar dingen voor het avondeten. Als laatste koop je een busticket met de MUNI-app en shuttle naar huis.
Let op een trend? Je hebt net een hele dag overleefd, een aantal transacties en aankopen gedaan en toch heb je niet het enige gedaan dat synoniem is met het doen van een aankoop; je haalde je portemonnee niet eens uit (of doorzocht je portemonnee, reikte in je sok, sloeg je spaarpot in de vergetelheid, rommelde wat met verandering, schreef een cheque, enz.). Met andere woorden, er werd nooit fysiek geld uitgewisseld. Alles werd afgehandeld via mobiele betaal-apps.
Dit is een snel evoluerende trend die de samenleving ertoe aanzet cashless te worden. Geholpen door de inefficiënties van contanten en de hopeloze mislukking die EMV-chips zijn, nemen mobiele betalingsapps de kroon als voorkeursmethode van de consument. Tegelijkertijd zijn bedrijven massaal bij het maken van deze apps omdat ze checkout-processen stroomlijnen en inzichten bieden in het verbeteren van andere afdelingen en strategieën.
Waarom contant geld inefficiënt is
Denk aan alle stappen die nodig zijn om krijgen contant geld. Zelfs zonder de stappen in de richting van het daadwerkelijk verdienen van dat geld, moet je nog steeds naar een bank of geldautomaat gaan om een opname te doen. Natuurlijk zijn ATMS overal aanwezig, maar als de geldautomaat geen deel uitmaakt van uw bank, dan zijn er extra kosten om uw eigen geld in uw hand te krijgen.
Betalingen doen met contant geld is ook een gedoe. We moeten bij elke aankoop een wijziging ontvangen, waardoor het transactieproces wordt verlengd en langere wachtrijen worden gecreëerd, vooral als er een kleine oude dame is die zweert ze heeft de extra zeventien cent in haar tas. Dit verhoogt ook de kans op een misrekening, wanneer we te veel of te weinig verandering krijgen.
Verandering zelf is omslachtig. Niemand vindt het leuk om rond te lopen met zijn / haar broek of handtas verzwaard. We stoppen het in potten of spaarvarkens, en verliezen het onder autostoelen of bankkussens. Dan zit het daar en verzamelt stof in plaats van rente.
Huidige status van Cash
Met deze inefficiënties, zou het geen verrassing moeten zijn dat contante transacties in verval raken. In 2015 ondervroeg Business Insider millennials (leeftijden 18-34) en ontdekte dat 40 procent van de ondervraagden contant geld zou opgeven. Als u bedenkt dat dit de leeftijdscategorie is die het meest is afgestemd op mobiele technologie en daarom waarschijnlijk mobiele betalingsapps gebruikt, is dat percentage niet zo verrassend als het lijkt. Het is het beste scenario voor mobiele betalingsapps die contant geld innen en minder dan de helft van de leeftijdsgroep is aan boord.
Er is echter een goede kans dat we zullen zien dat die percentages in het millennium en andere leeftijden beginnen te stijgen. Immers, geldloze transacties worden steeds populairder in onze economie. Ongeveer 50 procent van alle transacties betreft een niet-contante betaling, zoals een creditcard of mobiele betaalapp.
Buiten de VS streven andere landen ernaar om volledig geldloze maatschappijen te worden. Zweden staat aan de leiding en hoopt in de komende vijf jaar hun fysieke geld op te heffen. Momenteel wordt slechts 2 procent van alle transacties in Zweden contant gedaan. De buurlanden nemen ook kennis en springen op de geldloze bandwagon; Denemarken heeft plannen om tegen 2030 cashvrij te zijn, met Noorwegen een paar jaar achterstand in de planning.
Aan de andere kant heeft de VS een plan om uit te rollen nieuwe dollarbiljetten, waarbij de laatste pas rond 2030 wordt vrijgegeven. We hebben de nieuwe biljetten van honderd dollar al gezien, die veiliger zijn en minder vatbaar voor vervalsing. Een andere wetsvoorstel, waarin Harriet Tubman zal worden opgenomen, is niet ingesteld om te worden vrijgegeven voor nog eens vier jaar. Met een beetje geluk zal het land niet volledig cashloos zijn, tegen de tijd dat de laatste set nieuwe rekeningen wordt vrijgegeven.
EMV-chips banen de weg voor de acceptatie van mobiele betaalapps
Als u de laatste tijd een nieuwe bank of creditcard hebt ontvangen, heeft u de pijn van de nieuwe EMV-chips uit de eerste hand aanschouwd. Hoewel deze nieuwe kaartleestechnologie beter is in het voorkomen van fraude, duurt het langer. Wanneer je nadenkt over hoe snel we ontvangen alles, dankzij onze constante connectiviteit, het laatste wat de consument wil is een langzamer proces. De mobiele wereld waarin we leven, verkort zelfs onze aandachtsspanne en daarmee ons geduld.
Langere uitcheckrijen belemmeren de klantervaring, waardoor sommige leveranciers het EMV-proces helemaal hebben genegeerd; ze vinden dat het te groot is voor hun bedrijf. Misschien zijn de EMV-chips niet zo gebrekkig als we denken. Het is maar een leercurve. We zijn opgegroeid met het vegen van onze kaarten, nu moeten we wennen aan het invoegen en wachten. Elk nieuw stuk technologie heeft een paar bugs om uit te werken en het is mogelijk dat we in de toekomst niet zoveel grip zullen hebben met deze chips.
Voor nu echter, consumenten do veel problemen met de EMV-lezers en -chips, die de deur openen voor mobiele betaal-apps die het overnemen. Consumenten zijn van mening dat deze applicaties, zoals Google Wallet, Apple Pay, enz., Niet alleen sneller zijn (betalingen kunnen worden gedaan met een snel tikje op de telefoon), maar ook net zo veilig als deze ultradichte EMV-chips. Met andere woorden, consumenten wachten niet op een beter of beter gestroomlijnd EMV-proces. Ze vinden een nieuwe manier om betalingen te verrichten en dat is mobiel betalen.
Waarom mobiele betalingen een win-winsituatie zijn voor consumenten en merken
Een van de grootste voordelen van mobiele betaalapps die consumenten zich beginnen te realiseren, is dat ze sterk worden gestimuleerd. Bedrijven bieden beloningen en app-alleen kortingsbonnen om gebruikers aan te moedigen om hun betaal-app te gebruiken, in plaats van gewoon contant geld of zelfs een kaart te trekken. Dit stimuleert niet alleen meer herhalingsaankopen, maar mobiele betaalapps leveren ook op reusachtig hoeveelheden consumentengegevens voor bedrijven, die niet zo toegankelijk zouden zijn als ze contant zouden betalen.
Deze enorme hoeveelheden gegevens bieden een aantal vindbare inzichten waar bedrijven eerder niet zo gemakkelijk toegang tot hadden. Het zal hen in staat stellen om de behoeften en attitudes van individu klanten en dus voorzien in een meer gepersonaliseerde klantervaring om aan die wensen tegemoet te komen. De klantervaring is een enorme drijfveer voor het bedrijfsleven in de wereld van vandaag en het aanbieden van een persoonlijke reis voor elke klant is een enorme stimulans, die een groot succes zal hebben voor de winst van een merk.
Zolang u de software of het platform hebt om al deze gegevens correct en nauwkeurig te analyseren, zijn de voordelen eindeloos. Zo kunt u bijvoorbeeld zien wie wat en wanneer koopt, wat superieur marktonderzoek is dat kan worden gebruikt om klanten te targeten met de juiste deals die hen op dit moment het meest aanspreken. Nog een voorbeeld: u kunt zien welke klanten inactief zijn geworden voor de app en hen vervolgens intensief stimuleren om terug te keren naar uw winkel en voortdurende merkloyaliteit te stimuleren, terwijl ze voorkomen dat ze worden afgeschreven naar een concurrerend bedrijf.
Sommige mobiele apps hebben de mogelijkheid om naar sociale media te linken, waardoor er een nog groter aantal mogelijkheden ontstaat. U kunt een enkele klant volgen en zien of ze een merkpromotor of -verslechterder zijn. Als alternatief kunt u de positieve of negatieve gevoelens van een groter deel van de klanten meten om te zien hoe u uw klantenervaring kunt verbeteren.
Naast de voordelen die rijk zijn aan gegevens, hebben mobiele betalingsapps ook andere voordelen. Ze stroomlijnen de efficiëntie van de winkel omdat afhandelingsprocessen sneller zijn. Dit betekent dat u meer klanten kunt bedienen en dat dezelfde klanten gelukkiger zijn omdat ze te maken krijgen met kortere wachtrijen. Het elimineert ook geschillen tijdens het retourneren. Je hebt nooit te maken met een boze klant die geen bonnetje heeft; alle bonnen zijn digitaal en gemakkelijk toegankelijk met een mobiel apparaat. Dit komt de consument ten goede, omdat ze altijd een overzicht van hun uitgaven hebben, wat leuk is voor het maken van winst, het invullen van belastingen of zelfs het berekenen van zakelijke uitgaven.
Kortom, mobiele betaalapps hebben de mogelijkheid om een groot aantal bedrijfsprocessen en de algehele klantervaring enorm te verbeteren.
conclusies
Nogmaals, het is moeilijk om een sterk argument te geven dat de VS in dit decennium of zelfs de volgende volledig cashloos zal zijn. Mobiele betalingen zorgen er echter voor dat we een samenleving worden die minder afhankelijk is van de Benjamins en meer wordt gedreven door de betere betaalapp. Deze benadering zonder contant geld, afhankelijk van mobiel betalen, wordt al toegepast door een aantal vooruitstrevende bedrijven. Ze zien enorme voordelen voor een aantal belangrijke aspecten van hun bedrijf. Check-outs zijn meer gestroomlijnd, klanten zijn blij en worden gestimuleerd om verder te gaan en de gegevens die door de apps zijn gemaakt, kunnen helpen bij het verbeteren van marketingstrategieën en meer.
De kans is groot dat de VS binnenkort niet volledig cashless worden. Echter, met onze sterke afhankelijkheid van mobiele apparaten en betalingsapps en de deur voor een alternatieve betaalmethode wijd open, is een geldloze toekomst zeker ergens aan de horizon.
Mobiele betaalfoto via Shutterstock
2 Opmerkingen ▼
