Veel kleine bedrijven falen in de eerste paar jaar, en een reden waarom het geld bijna op is. Als je de televisieseries Dragon's Den, Shark Tank of The Apprentice ooit hebt gezien, weet je dat een van de belangrijkste manieren om zakelijk succes te behalen, is om de financiën goed te krijgen.
Dat betekent nadenken over hoe je het bedrijf gaat financieren, zowel aan het begin, als naarmate het groeit. Het aanvragen van een lening zonder de juiste voorbereiding is de reden waarom veel kleine bedrijven worden afgewezen.
$config[code] not foundHet is belangrijk om te begrijpen hoe bankiers beslissen of uw bedrijf kredietwaardig is of niet.
Volgens Intuit: "Bankiers lenen op de vijf C's van krediet: karakter, onderpand, cashflow (genoeg om de schuld te betalen), kredietwaardigheid en voorwaarden. Als de cashflow en het krediet zwak zijn, moet je karakter, onderpand en voorwaarden accentueren. "
Maak een balans op van waar u staat op deze vijf factoren. Na verloop van tijd kan elk van deze worden verbeterd. Hoe u uzelf en uw informatie presenteert, kan het verschil betekenen tussen goedkeuring en afwijzing.
Redenen SmallBiz-leningen worden afgewezen
Small Business Trends heeft eerder manieren besproken om uw zakelijke lening te weigeren. Dit zijn de meest voorkomende:
- Slecht krediet of geen tegoed
- Gebrek aan onderpand
- Zwakke cashflow
- Gebrek aan voorbereiding
- Op zoek naar kleine leningen
- Risicomijdende banken
De eerste prioriteit is een betere voorbereiding. Nauwkeurige, huidige financiële overzichten zijn absoluut noodzakelijk. Door op de hoogte te blijven van de vorderingen en snel voorraad te maken, heeft uw bedrijf een lager risico.
Hier zijn enkele financieringsbronnen voor u om te overwegen, met de voors en tegens van elk.
Financier uw bedrijf
1. Uw eigen kredietfaciliteit
Veel kleine bedrijven beginnen met het gebruik van de kredietfaciliteit die al voor hen openstaat: hun bankkredietbescherming. Aan de positieve kant is het snel en eenvoudig om een bankschuldplan te regelen met een bank. U betaalt alleen rente over het geld dat u daadwerkelijk gebruikt en er zal geen boete zijn als u het vroegtijdig betaalt.
Maar er is nog steeds een gevaar met deze vorm van financiering. Als u uw limiet overschrijdt, kunnen de kosten te hoog zijn en kan uw bank beslissen om de faciliteit in te trekken als u niet langer voldoet aan de criteria om deze te krijgen.
Als je je afvraagt of je je bedrijf kunt financieren door je creditcards te gebruiken, doe het dan niet. Niet alleen is de rente hoog, maar als de zaken niet gaan zoals u verwacht in uw bedrijf, zou u in verlammende schulden en onder enorme hoeveelheden stress kunnen verkeren, en u riskeert alles te verliezen als u niet in staat bent om de schuld terug te betalen.
2. Investeerders aantrekken
Het verkrijgen van externe investeerders (dat is wat de hoopvolle mensen van Dragon's Den en Shark Tank willen doen) is een andere manier om uw bedrijfje te financieren. Het voordeel is dat u de investering niet hoeft terug te betalen, omdat beleggers gokken dat uw bedrijf winstgevend is.
Maar het nadeel is dat u een deel van uw bedrijf weg moet geven om het hun tijd en geld waard te maken. Denk goed na of je dit wilt doen. Als het belangrijk is dat u het eigendom van het bedrijf behoudt, is dit misschien niet de juiste route voor u.
Dit voorbeeld van het gebruik van Venture Debt om meer van uw bedrijf te behouden, wordt aangeboden in Four Creative Strategies for Raising Business Capital:
Venture-debt is een geweldige manier om de kosten van toegang tot kapitaal te verlagen door zowel schulden als eigen vermogen te benutten. Een traditionele financieringsronde kan bijvoorbeeld betekenen dat u 20 procent van uw bedrijf moet opgeven voor een investering van $ 100.000. Met risicoschuld kunt u een deal sluiten waarbij u toegang krijgt tot de $ 100.000 die u nodig heeft, maar in plaats van 20% hoeft u slechts 8 procent van uw bedrijf op te geven. Natuurlijk wordt de $ 100.000 behandeld als een lening en moet deze met rente worden terugbetaald.
Een manier om de juiste belegger te vinden is door gebruik te maken van een peer-to-peer matching-service voor beleggers. Het is vermeldenswaard dat als u besluit om de investeringsroute te volgen (en voor de meeste andere financieringsbronnen), u een bedrijfsplan moet laten zien dat uitgaven en verwachte inkomsten over meerdere jaren aangeeft.
Vergeet ten slotte niet dat u meer dan één financieringsbron kunt gebruiken om de ontwikkeling van uw kleine onderneming te ondersteunen. Weeg de voor- en nadelen zorgvuldig af en beslis welke combinatie van opties zinvol is voor uw huidige situatie.
3. Zakelijke leningen
U heeft zeker een businessplan nodig om een zakelijke lening bij uw bank te krijgen. Als uw bedrijfsplan gezond is, kunt u misschien het geld krijgen dat u nodig heeft. Het voordeel van een zakelijke lening is dat u dat geld gedurende een bepaalde periode heeft en dat u uw bedrijf niet hoeft weg te geven om het te krijgen.
Maar het risicovolle deel is dat u de meeste leningen moet veiligstellen met behulp van een van uw activa. Als u een zakelijke lening bij uw woning ontvangt als zekerheid en deze vervolgens niet op tijd kunt terugbetalen, riskeert u zowel uw bedrijf ALS uw woning te verliezen. Daarom is het een goed idee om het type lening, voorwaarden en kosten voor kleine bedrijven te bekijken voordat u op de stippellijn tekent, zodat u zeker weet dat u de beste deal krijgt.
Een grote uitdaging voor nieuwe bedrijven is het verkrijgen van een lening zonder krediet. Er is een white paper beschikbaar voor gratis download in Hoe krijg ik een lening voor kleine bedrijven zonder krediet die deze tips biedt over SMB-kredietscores en werkkapitaalleningen:
- Wanneer bedrijven geen krediet of slecht krediet hebben, zijn werkkapitaalleningen gemakkelijker te krijgen dan andere soorten leningen
- Als u in het verleden een faillissement heeft aangevraagd, worden aanvragers niet gediskwalificeerd voor het verkrijgen van dit soort leningen
- Meer flexibiliteit in hoe u het geld gebruikt
- Geen onderpand vereist
- Eenvoudiger aanvraagproces met snellere goedkeuring
Het afsluiten van een lening vanwege een terugval in het bedrijfsleven moet alleen worden gedaan na zorgvuldige analyse. Bedrijven kunnen doorgaans geen uitval lenen, dus kosten besparen of andere wijzigingen aanbrengen, kan noodzakelijk zijn.
4. Creditcards voor kleine bedrijven
Kleine zakelijke creditcards kunnen worden gebruikt om de cashflow af te vlakken, seizoensinventaris op te slaan of onverwachte uitgaven te regelen. Als u de neiging heeft om uw creditcards elke maand uit te betalen, kan dit een haalbare oplossing voor uw bedrijf zijn.
MoneySavingPro onderzocht belangrijke zakelijke creditcards en vergelijkt hier verschillende aanbiedingen. Ze wijzen erop dat de voordelen van sommige visitekaartjes financieel voordelig kunnen zijn als ze bij uw bedrijf passen:
Het Chase Ink Cash Business Card geldterugbetalingssysteem is redelijk concurrerend. Elk jaar win je 5% cashback met de eerste $ 25.000 die je besteedt aan zakelijke behoeften zoals kantoorbenodigdheden, mobiele telefoons en vaste telefonie en zelfs kabel-tv en internet. Je kunt ook 2 procent verdienen op de eerste $ 25.000 per jaar aan aankopen in restaurants en tankstations en 1% op alle andere aankopen.
Andere kaarten, waaronder de Capital One Spark Cash, hebben hogere cashback-beloningen voor alle aankopen. Als u uw kaart altijd maandelijks betaalt, kan de American Express Plum Card uw beste keuze zijn.
Het hebben van creditcards kan erg verleidelijk zijn, waardoor velen meer vrij besteden dan ze zouden hebben als ze afscheid zouden nemen van echt contant geld. Zorg voordat u uitgeeft dat u de risico's kent. In hun uitgebreide artikel over de voors en tegens van het gebruik van creditcards voor de financiering van een kleine onderneming, adviseert Credit Suhaar:
Zorg ervoor dat u uw kaart veilig bewaart, want niet elke zakelijke creditcard dekt het bedrijf tegen misbruik of fraude. Zorg ervoor dat geen enkele medewerker de kaart gebruikt om kosten van persoonlijke aard in rekening te brengen, of voor frauduleuze of ongeautoriseerde aankopen.
Ze citeren statistieken die aangeven "maar liefst 64 procent van de kleine bedrijven hadden zich aangemeld voor kaartgebruik" omdat creditcards gemakkelijker te verkrijgen zijn dan bankleningen, vooral als je fatsoenlijke zakelijke of zelfs persoonlijke kredietscores hebt. Ze vereisen ook minder papierwerk.
Creditcards kunnen nuttig zijn, maar lees de kleine lettertjes en zorg ervoor dat het lage tarief niet voor een beperkte tijd is.Vergelijk bedrijven en wees niet bang om te wisselen als de kosten stijgen ondanks het elke maand volledig betalen van de kaart of het op zijn minst minimaal verrichten van de betalingen op tijd.
5. Krijg een Grant
Subsidiefinanciering is een andere optie voor kleine bedrijven. Overheidsinstanties en anderen geven vaak subsidies om projecten op een bepaald gebied te ondersteunen. Hoewel deze vaak voor toekomstige projecten zijn, kunt u zich kwalificeren als het juiste project deel uitmaakt van uw bedrijf.
Het voordeel van het verkrijgen van een subsidie is dat u het geld niet hoeft terug te betalen en dat u ook geen deel van uw bedrijf hoeft af te staan. Het aanvraagproces is echter tijdrovend en veel subsidies vereisen dat u een deel van de projectfinanciering levert.
6. Crowdfunding
Crowdfunding is een populaire manier geworden om startfinanciering te krijgen. Populaire sites zijn Kickstarter, IndieGoGo en GoFundMe en er zijn nog veel meer. Hiertoe stelt u een profiel in op een crowdfunding-site, verstrekt u informatie over uw bedrijf en biedt u beloningen aan afhankelijk van de toegewezen financiering. Een goede video en veel netwerken zijn essentieel om dit te laten werken.
Sommige bedrijven hebben honderdduizenden dollars opgehaald met behulp van crowdfunding-sites. Met crowdfunding hoeft u het geld niet terug te betalen en behoudt u de controle over uw bedrijf. Maar op sommige sites moet u het volledige financieringsdoel bereiken of krijgt u geen geld, dus houd er rekening mee bij het kiezen van deze route.
Leen foto via Shutterstock
7 Opmerkingen ▼
