Waarom? Omdat de opwinding voor verkoopmedewerkers meestal ligt in het sluiten van de deal - niet bij het bepalen hoe u wordt betaald.
Hier schetsen we verschillende methoden om betalingen te verzamelen over exportverkopen in turbulente tijden. Maar eerst zijn hier enkele dingen die van invloed kunnen zijn op uw beslissing over de manier waarop u wordt betaald:
- Feedback van uw internationale bankier
- Uw klant
- Uw cashflowbehoeften
- De economische omstandigheden in het land waarnaar u exporteert
- Rentetarieven en valuta-aanpassingsfactoren
- Producttype
- De kredietwaardigheid van uw klant
- De voorwaarden die uw concurrenten aanbieden
- De eisen van uw leverancier
- De urgentie van de transactie - bent u onder tijdsdruk?
Welke betalingscondities u ook onderhandelt, u moet ervoor zorgen dat ze door alle partijen worden begrepen en dat uw klant een document ondertekent (bijvoorbeeld een proforma-factuur) waarin de acceptatie wordt vermeld. Dit voorkomt een aantal onaangename verrassingen later en vermindert uw aansprakelijkheid voor verzending van aansprakelijkheid.
Het is essentieel dat u vooraf akkoord gaat met de betalingsvoorwaarden en nooit op open rekening verkoopt aan een geheel nieuwe klant.
En nu, op de betalingsopties:
Betaling vooraf
Dit is vanzelfsprekend de beste van alle betaalmethoden, omdat u mogelijke verzamelproblemen kunt voorkomen en u het geld onmiddellijk gebruikt. Ik gebruik de vooruitbetalingsmethode wanneer ik absoluut niets weet van de klant, wanneer de snelheid van de behandeling de verkoop zal maken of verbroken, en wanneer de transactie minder dan $ 5000 is. Het enige moeilijke deel van deze financieringsmethode is om het echt te laten gebeuren! Wanneer uw klant instemt met deze overeenkomst, aanvaardt hij het volledige risico van de transactie. Als dat het geval is, vraag dan om een overboeking van zijn bankrekening naar die van u, of een gecertificeerde cheque die in Amerikaanse dollars aan u is uitbetaald, bij voorkeur per koerier. Het is verstandig om de helft van de totale verkoop op voorhand te vragen, waarbij het saldo 30 dagen na de datum van de vrachtbrief moet worden betaald. Dit verkleint het risico van uw klant en helpt zo de goede wil te handhaven. Zorg er echter voor dat het voorschotbedrag uw eigen kosten dekt.
Betaling online
Ten tweede is contant geld online geïncasseerd, op voorwaarde dat de transactie klein is (verwerkingskosten kunnen een grote hap uit uw winst halen) en wacht u om goederen of uw dienstenaanbod vrij te geven tot nadat u geld op uw bankrekening hebt vrijgemaakt.
Twee bekende opties zijn PayPal en American Express - FX International Payments. Met PayPal kunt u geld verzenden en ontvangen in 24 valuta's van iedereen met een e-mailadres in 190 landen en regio's, zodat u het tempo van online transacties over de grenzen heen kunt versnellen. Met American Express FX International Payments krijgt u expertise en het gemak van het verrichten van betalingen in vreemde valuta. Elk van deze betaalmechanismen werkt prima voor kleinere exporten (minder dan US $ 10.000). Maar wanneer u grotere transacties uitvoert, kunt u beter uw financiële belangen zo beschermen dat u een gegarandeerde betaling ontvangt en de verwerkingskosten voor betalingen uw winstmarge op de verkoop niet beïnvloeden.
Letters of Credit - Veiligheid met flexibiliteit
Na betaling vooraf of online betalen, is het veiligstellen van de betaling met een kredietbrief de volgende beste optie. We zullen gedetailleerd bekijken hoe letters of credit werken, wie aan de transactie deelneemt en welke variaties en aanpassingen beschikbaar zijn om de partijen te helpen om onderling aanvaardbare voorwaarden te bedingen.
DE VIER SLEUTEL SPELERS IN DE BRIEF VAN HET KREDIETPROCES
Er zijn vier deelnemers aan een kredietbrieftransactie: twee zakenmensen en twee banken:
- De koper. Dat is uw klant.
- De openingsbank. Deze bank geeft normaal gesproken de kredietbrief uit, dus wordt deze soms de 'uitgevende bank' genoemd. Zij nemen de verantwoordelijkheid voor de betaling namens de koper op zich.
- De betalende bank. Dit is de bank waaronder de wissels of wissels onder het krediet worden getrokken. Een betalende bank in een L / C-transactie kan ook optreden als onderhandelingsbank, die een bank adviseert of een bank bevestigt, afhankelijk van welke verantwoordelijkheden zij aanvaardt.
- De verkoper. Dat ben jij.
Om het proces samen te vatten: Zodra u en uw klant het eens worden over betaling per kredietbrief, is het de verantwoordelijkheid van de klant om uw proforma (een factuur die alle geschatte kosten die gepaard gaan om het product van deur tot deur te verplaatsen) naar haar bank te brengen en de L te openen. / C (letter of credit) in uw voordeel. Zodra de openingsbank over alle toepasselijke informatie van de klant beschikt, adviseert hij u, de verkoper, dat de L / C is geopend. Vaak gebeurt dit via een kabel of e-mail naar de betalende bank. Uw bank stuurt die informatie vervolgens naar u. De letter of credit is definitief en kan alleen worden gecorrigeerd voor fouten bij verzending.
Het is niet ongebruikelijk om verschillen te vinden tussen de L / C en de proformafactuur, zoals onjuiste productbeschrijvingen of referentienummers. Neem dus altijd contact op met uw bankier voordat u dergelijke informele deals probeert.
Nauwkeurigheid in alle details van uw accreditief is van cruciaal belang. Er zijn een aantal verschillende soorten L / C, maar hier zijn er twee belangrijke soorten:
ONROERENDEERBARE BRIEFKAART
Een onherroepelijke kredietbrief is een handelsdocument dat door een bank op verzoek van uw klant in uw voordeel wordt uitgegeven. Eenmaal uitgegeven, kan deze niet worden gewijzigd zonder toestemming van beide partijen. Hier betekent "onherroepelijk" dat de bank u moet betalen, zelfs als uw klant in gebreke blijft, op voorwaarde dat de gepresenteerde documenten "schoon" zijn, wat betekent dat ze volledig in overeenstemming zijn met de taal van de L / C. Het is de veiligste betalingsmethode. U kunt ook vragen dat de L / C wordt bevestigd door een bank in de VS. Deze regeling biedt de grootste mate van bescherming omdat de bank in de Verenigde Staten u moet betalen, zelfs als de bank van uw klant in gebreke blijft. Als de L / C niet-bevestigd is, moet de bank in de VS wachten totdat deze geld van de buitenlandse bank ontvangt voordat deze uw account crediteert.
HERKENBARE BRIEFKAART
Een herroepelijke kredietbrief is een handelsdocument dat op verzoek van uw klant in uw voordeel is uitgegeven door een bank en dat op elk moment zonder de instemming van beide partijen kan worden gewijzigd. Zodra deze L / C is uitgegeven, hebt u de volgende garanties als begunstigde: de bank kan u verzekeren dat, ja, uw klant heeft geregeld dat zij u en dat bedrag moeten betalen; en ja, uw klant is bekend, gerespecteerd en is al decennia lang met hen aan het bankieren. Helaas kunt u niet op deze L / C vertrouwen, aangezien de bank niet verplicht is om de L / C te dekken als uw klant in gebreke blijft. U kunt net zo goed gewoon een kredietcontrole uitvoeren op een klant en een open account verzenden.
Een accreditief kan op verschillende manieren worden gewijzigd of beperkt. Als u vastloopt in het onderhandelen over de betalingsvoorwaarden met uw klant, neemt u contact op met uw bankier om te zien of u een voor beide partijen prettige optie kunt vinden. Wees creatief en coöperatief bij het onderzoeken van betalingsafspraken die geschikt zijn voor uw klant, maar zorg er altijd voor dat u terecht komt met veilige en tijdige betaling.
Als u nog een paar minuten extra tijd heeft, raad ik u aan 'Betaalmethoden: voorwaarden en alternatieve financieringsbronnen voor exportverkoop' te lezen. Meer dan 53.000 eigenaren van kleine bedrijven hebben het al nuttig gevonden. Jij misschien ook.
Het verzamelen van geld van uw buitenlandse klanten hoeft niet pijnlijk te zijn. Als u de bovenstaande suggesties opvolgt en contact opneemt met uw internationale bankier, kunt u uw bedrijf wereldwijd laten groeien en met vertrouwen beveiligde betalingen van klanten over de hele wereld.
Noot van de redactie: dit artikel was eerder gepubliceerd op OPENForum.com onder de oorspronkelijke titel: "Betalingsmethoden beheren bij exportverkopen in turbulente tijden." Het is hier met toestemming herdrukt.
* * * * *
12 Opmerkingen ▼
