Een lening nodig voor uw kleine bedrijf? Kijk of je je kwalificeert in 60 seconden of minder.
Een creditcard gebruiken om een bedrijf te starten
De financiering van een nieuw bedrijf met creditcardschuld wordt vaak overwogen wanneer stichters weinig andere opties hebben.
In het Economisch jaarverslag 2017 meldt de National Small Business Association (NSBA) dat financiering een uitdaging blijft voor kleine bedrijven. Grote banken besteden slechts 15% van hun financiering aan kleine bedrijven. Gemeenschapsbanken, SBA-leningen en kredietverenigingen zijn zelfs lager met respectievelijk 14%, 4% en 2%.
$config[code] not found31% van de ondervraagde kleine bedrijven verklaarde dat ze creditcards als één financieringsvorm gebruiken. Omdat nieuwe kleine bedrijven minder geneigd zijn om in aanmerking te komen voor traditionele leningen, kunnen ze gebruik maken van persoonlijke of zakelijke creditcards.
Verschillen tussen creditcards, debetkaarten en betaalkaarten
Creditcards van American Express worden vaak gebruikt door kleine bedrijven. Het is belangrijk om het verschil tussen een betaalkaart en een creditcard te begrijpen.
Een betaalkaart moet elke maand volledig worden betaald, terwijl creditcards bedrijven toestaan een saldo te dragen. Laadkaarten hebben mogelijk geen bekende kredietlimiet; issuers stellen echter wel een zachte limiet in op basis van wat zij vinden dat u elke maand zou kunnen terugbetalen.
Betaalpassen lijken vaak op creditcards of betaalkaarten; ze halen echter geld uit een bestaand accountsaldo. Ze verstrekken geen krediet of creëren schulden.
Persoonlijke en zakelijke creditcards hebben ook belangrijke verschillen die we zullen onderzoeken.
Voordelen van het gebruik van persoonlijke creditcards
Een duidelijk voordeel van het gebruik van uw persoonlijke creditcards om een bedrijf te starten, is dat u waarschijnlijk al een aantal hebt. Nieuwe bedrijven gebruiken persoonlijke creditcards om te beginnen met het financieren van transacties, totdat ze in aanmerking komen voor een zakelijke creditcard.
Ze kunnen ook persoonlijke creditcards blijven gebruiken vanwege de betere consumentenbescherming, tenzij ze hun bedrijfskredietprofiel willen versterken.
Nadelen aan het gebruik van uw persoonlijke creditcard
Houd rekening met de risico's om uw creditcards mogelijk te maximaliseren, uw kredietscores (zowel persoonlijk als zakelijk) te schaden en niet in staat te zijn om noodgevallen te dekken.
Bedenk welke andere aankopen u van plan bent voor de toekomst, omdat schulden die worden aangegaan om uw startup te financieren, kunnen voorkomen dat u later een thuis-, auto- of universiteitsopleiding kunt financieren.
Voordelen van zakelijke creditcards
Er zijn tal van voordelen om uw bedrijf te financieren met een zakelijke creditcard. Zakelijke creditcards bieden vaak veel hogere kredietlimieten omdat bedrijven doorgaans hogere uitgaven hebben en ook grotere inkomens dan consumenten. Als u een hogere limiet heeft, kunt u uw algehele zakelijke kredietscore verbeteren. Het bouwen van een afzonderlijke zakelijke credit score biedt meer potentieel algemeen krediet.
Uitgevende instellingen kunnen ook aanvullende bedrijfskredietproducten en extraatjes, zoals onkostenbeheertools, aanbieden aan bedrijven die zakelijke creditcards gebruiken. Beloningsprogramma's voor zakelijke creditcards zijn afgestemd op de soorten uitgaven die gewoonlijk door een bedrijf worden gedaan, zoals kantoorbenodigdheden, telefoons en computers.
Nadelen met betrekking tot zakelijke creditcards
Zelfs als u in aanmerking komt voor een zakelijke creditcard, moet u deze mogelijk beveiligen met een persoonlijke garantie, zodat deze van invloed kan zijn op zowel uw zakelijke als persoonlijke kredietscores. De Truth in Lending Act en Creditcard verantwoording, verantwoordelijkheid en openbaarmaking (CARD) Act zijn alleen van toepassing op persoonlijke creditcards.
Zakelijke creditcards hebben minder bescherming. Teasercijfers kunnen verdwijnen en tarieven kunnen direct worden verhoogd zonder voorafgaande waarschuwing. Ze kunnen kortere tijden opleveren tussen de vervaldata van facturering en betaling. Er is geen wettelijke limiet voor late vergoedingen of bovengrenskosten.
Hoe betalingen worden toegepast, is ook anders. Wanneer betalingen op consumentencreditcards worden toegepast op de saldi met de hoogste rentetarieven, kunnen uitgevende instellingen op visitekaartjes ervoor kiezen om deze toe te passen op de saldi met de laagste rentetarieven, waardoor het totaalbedrag wordt verhoogd, mogelijk aanzienlijk.
Positieve zakelijke kredietpunten verschijnen mogelijk niet in uw persoonlijke kredietgeschiedenis, maar negatieve kredietbeoordelingen wel.
In aanmerking komen voor een zakelijke creditcard
Volgens Mercator Advisory Group waren creditcards voor kleine bedrijven in 2017 een bestedingscategorie van $ 500 miljard. American Express domineert niet langer omdat andere uitgevende instellingen nu concurreren om kaarten aan ondernemers te verstrekken.
Hopelijk zal deze wedstrijd resulteren in emittenten die betere bescherming en beloningen bieden om het gebruik aan te moedigen. TD Bank meldde in april 2017 dat 46% van de eigenaren van kleine bedrijven een zakelijke creditcard gebruikt en nog eens 7% van plan is om binnen een jaar een creditcard aan te vragen.
Bedrijven met meer werknemers en hogere inkomsten genieten van hogere goedkeuringspercentages dan kleine bedrijven, vooral wanneer ze nieuw zijn.
Credit Card Overeenkomst Database
Het Consumer Financial Protection Bureau biedt een gratis creditcardovereenkomstdatabase doorzoekbaar door kaartuitgever. Gebruik het om de kleine lettertjes op persoonlijke en zakelijke creditcards die u overweegt te vergelijken. Houd er echter rekening mee dat overeenkomsten op elk gewenst moment kunnen worden gewijzigd voor zakelijke creditcards.
Er zijn meer beperkingen voor hoe vaak en hoe overeenkomsten voor persoonlijke creditcards kunnen worden gewijzigd. Maar ze kunnen ook veranderen met voldoende kennisgeving. Door uw kredietscore zo hoog mogelijk te houden, kunt u onderhandelen tegen lagere rentetarieven of uitgevende instellingen om betere voorwaarden te verkrijgen.
Moet u creditcards gebruiken om uw bedrijf te financieren?
Het starten van een klein bedrijf is nooit zonder risico. Zorg ervoor dat u al uw andere opties onderzoekt voordat u creditcards gebruikt. Plan zorgvuldig, of de rentebetalingen en te late vergoedingen kunnen zowel zakelijk als persoonlijk falen veroorzaken.
Foto via Shutterstock
Meer in: Wat is 2 Opmerkingen ▼
