Kredietverlening aan kleine bedrijven heeft de afgelopen jaren een aantal grote veranderingen ondergaan. Vóór de economische malaise van 2008 hadden fiscaal verantwoordelijke eigenaren van kleine bedrijven geen moeite om start- of uitbreidingskapitaal te vinden, maar sindsdien zijn de zaken veranderd.
Recente studies (PDF) van nationale en regionale organisaties laten een daling zien van 20% in leningen voor kleine bedrijven sinds de financiële crisis, terwijl leningen aan grotere bedrijven met ongeveer 4% zijn toegenomen. Hier is een overzicht van de SBA-impact op de kredietverlening.
$config[code] not foundSBA-effect op leningen
Gelukkig zijn er voor de 28 miljoen eigenaren van kleine bedrijven in de VS alternatieven voor traditionele bankleningen. De SBA biedt drie verschillende leningprogramma's voor eigenaren van kleine bedrijven en werkt momenteel met ongeveer 500 banken in de VS die leningen verstrekken aan kleine bedrijven. De SBA verleent de leningen niet, maar garandeert ze, waardoor het voor lokale banken veiliger is om het krediet te verlengen. Vorig jaar bedroegen SBA-leningen een indrukwekkende $ 23,6 miljard.
Naast de meest voor de hand liggende impact van het SBA-programma - leningen toegankelijker maken voor eigenaren van kleine bedrijven door ze te garanderen aan banken - zijn er nog drie manieren waarop de organisatie invloed heeft op de kredietomgeving.
- Leningen van de binnenstad. Volgens de ICIC ontvingen binnenstedelijke bedrijven significant meer leningen met SBA-ondersteuning dan andere gebieden. Onderzoek toont zelfs aan dat SBA-leningen 35 procent hoger zijn in economisch noodlijdende gebieden. Dit biedt kansen voor eigenaren van kleine bedrijven in die gebieden die ze anders misschien niet hadden gehad.
- Betere leningsvoorwaarden. De SBA-gesteunde leningen bieden betere voorwaarden dan veel andere soorten zakelijke leningen. De APR's zijn bijvoorbeeld meestal veel lager dan de alternatieve leningen die direct online beschikbaar zijn. Bovendien heeft u doorgaans meer tijd om een SBA-lening terug te betalen - tussen 7 en 25 jaar, afhankelijk van waar de lening voor is. Deze langere terugbetalingsperiode resulteert in lagere maandelijkse betalingen, waardoor kredietnemers een gezonde kasstroom kunnen behouden.
- Zakelijke leningen voor vrouwen. Volgens NerdWallet zal in 2020 50 procent van alle kleine bedrijven in handen zijn van vrouwen, maar tot voor kort hadden vrouwen een onevenredig lagere kredietrente. Zo werd in 2014 slechts 4,4 procent van de zakelijke leningen aan vrouwen toegekend, hoewel 27,7 procent van de kleine bedrijven in handen was van hen. De Women's Small Business Ownership Act van 2015 wordt momenteel overwogen, waardoor de kredietverstrekking aan vrouwelijke ondernemers zou toenemen, maar in de tussentijd biedt de SBA actief leningen en middelen aan vrouwen. Het biedt bijvoorbeeld Women's Business Centres en het Office of Women's Business Ownership.
De diensten van de SBA zijn zeer gericht. Ze doen echt alleen tegemoet aan eigenaren van kleine bedrijven. Om in aanmerking te komen voor een SBA-lening, moet je meestal aan deze criteria voldoen:
- Uw bedrijf is winstoogmerk en geen groot bedrijf.
- U moet in de VS zijn gevestigd.
- U moet persoonlijk een aanzienlijk bedrag aan eigen vermogen hebben geïnvesteerd in uw bedrijf.
- Het moet eruit zien alsof je het probeert. U moet andere manieren hebben geprobeerd om uw bedrijf te financieren (zoals uw eigen geld gebruiken) voordat u zich aanmeldt.
- U moet illustreren waar en waarom u de lening nodig hebt, en in staat zijn om het geld aan een goed, zakelijk gebruik te besteden.
- Je kunt niet achterblijven bij een overheidsschuld, zoals het betalen van achterstallige belastingen.
De SBA is een geweldige bron voor alle eigenaren van kleine bedrijven, en aangezien de kredietomgeving blijft groeien en veranderen, zal deze waarschijnlijk een belangrijke rol blijven spelen in de verstrekking van kleine bedrijven.
SBA-foto via Shutterstock
Meer in: dingen die je niet wist
