Financiële technologie (Fintech) en internet hebben het mogelijk gemaakt om online leningmarkten te creëren. Marketplace-leningen worden mogelijk gemaakt door technologieplatforms die scoringsalgoritmen gebruiken om het terugbetalingsmoment van leners te bepalen.
Online leningplatforms werden voor het eerst gecreëerd door niet-bancaire eigenaren die optreden als makelaars, een vergoeding verzamelen om leners te matchen met geldschieters en hen meerdere leningopties bieden om te vergelijken. Ze vormen een reële bedreiging voor de winstgevendheid van traditionele kredietverstrekkers.
$config[code] not foundJulian Skan, managing director van Accenture Strategy voor de bank- en kapitaalmarkten, zei tegen Forbes: "Banken mobiliseren om te profiteren van veranderingen in de sector door gebruik te maken van digitale technologieën en bedrijfsmodellen van ecosystemen om hun relevantie met klanten te vergroten en omzetgroei te realiseren."
Oorspronkelijk werd dit peer-to-peer-lenen genoemd, en dit aanbod werd omgedoopt tot online marktplaatsen voor leningen wanneer hedgefondsen en industriële beleggers de ruimte betraden.
Grote voordelen van het online aanvragen van leningen
Een van de meest aantrekkelijke kenmerken van online sourcing-leningen is de kortere tijd en het vereiste papierwerk. Fintech-platforms scheppen op dat hun algoritmen leners vooraf kunnen screenen en hen veilig kunnen voorzien van snellere goedkeuringen en financiering.
Ze vragen toegang tot de doorlopende financiële gegevens van leners om te controleren op hun terugbetalingscapaciteit. Kleine bedrijven kunnen dan de elektronische facturering van het platform gebruiken, direct geld lenen voor gefactureerde bedragen, en maandelijkse betalingen automatiseren, naast andere functies.
Meer online geldverstrekkers dan ooit tevoren
Fintech online leningplatforms zijn begonnen met het aangaan van partnerschappen met banken en kredietverenigingen om kleine bedrijven te bereiken die zich niet zo op hun gemak voelen om volledig online te handelen. Traditionele kredietverstrekkers willen graag op de Fintech-muziekwagon springen om te voorkomen dat ze overbodig worden.
Met zo veel opties, hoe te kiezen waar te solliciteren voor een lening online wordt ingewikkeld. Zelfs Google heeft eerst risicofinanciering verstrekt die later samen met LendingClub een betere voorwaarden voor Google Partners bood. Hierdoor kan Google investeren in de groei van haar partners.
Als eigenaar van een klein bedrijf, beschouwt u online kredietverstrekkers om uw bedrijf te financieren? Het gemak van online bankieren is aantrekkelijk voor velen die overal willen bankieren. Online geldschieter Kabbage zegt dat 17% van hun leningen via mobiel is benaderd.
Uit een enquête van Small Business Trends in december 2017 bleek dat online-leenmarkten de belangrijkste financieringsbron voor kleine bedrijven waren voor 13% van de respondenten. Anderen aarzelen om online leningaanvragen in te vullen.
De hybride toepassing van 15 minuten bij een lokale personal funding manager van Lendio-franchises kan die terughoudendheid overwinnen. Ze leenden $ 18 miljoen uit aan meer dan 500 kleine bedrijven in slechts 18 maanden.
Onzekerheden rondom Fintech en online lenen
De Verenigde Staten blijven achter bij Europa omdat er momenteel geen regelgevend kader bestaat op federaal niveau. Fintech heeft momenteel te maken met meerdere federale entiteiten en elke staat.
In het Amerikaanse Department of the Treasury Executive Order 13772 over Core Principles voor het reguleren van het Amerikaanse financiële systeem, wordt Fintech uitvoerig besproken. Zij bevelen aan dat de IRS een "snellere en betrouwbaardere inkomensverificatie mogelijk maakt" om "het vermogen van kredietverstrekkers te vereenvoudigen om historische inkomensgegevens eerder beter op te nemen in credit pricing, in plaats van het te gebruiken voor verificatiedoeleinden aan het einde van het underwritingproces."
Zij zijn van mening dat dit ertoe zou leiden dat kredietverstrekkers meer leningen goedkeuren in het geval van gematigde kredietscores, vooral voor kleine bedrijven. Patronen van kleine bedrijfsgroei kunnen wijzen op kredietwaardigheid die zou kunnen worden gebruikt om persoonlijke creditcardschuld te consolideren in een zakelijke lening.
Banken zijn Online Loan Marketplaces aan het omarmen
Ondanks de hierboven genoemde onzekerheden en uitdagingen, heeft een onderzoek uit 2018 van meer dan 200 banken door de American Bankers Association (ABA) vastgesteld:
- 71% van de banken was geïnteresseerd in samenwerking met een digitaal platform van derden voor het verstrekken van consumentenleningen
- Bijna 80% van de banken was geïnteresseerd in het gebruik van technologie om hun kredietverlening aan kleine bedrijven te ondersteunen
- 26% van de banken maakte al gebruik van online of digitale kanalen voor het maken van leningen
- 80 procent gaf aan geïnteresseerd te zijn in het gebruik van technologie ter ondersteuning van hun bedrijf in kleine zakelijke leningen
De ABA vindt dat aangesloten banken meer leningen voor kleine bedrijven zullen aanbieden door middel van automatisering, omdat digitaal lenen het kostenefficiënter maakt.
Interesse om meer te leren? Bezoek onze lijst met online geldverstrekkers die al actief zijn in de kredietruimte voor kleine bedrijven.
Foto via Shutterstock
