De staat van financiering voor kleine bedrijven is de laatste tijd een gemengd zakje geweest, zoals Joel Libava eerder schreef Trends voor kleine bedrijven. Maar langzaam lijken de dingen te verbeteren. Vorige maand meldde de New York Times dat meer kleine bedrijven bankleningen zoeken en krijgen. En in een nieuwe studie van Capitol One zegt 85 procent van de ondervraagde Amerikaanse kleine bedrijven dat ze toegang kunnen krijgen tot de financiering die ze nodig hebben, namelijk 70 procent op hetzelfde tijdstip vorig jaar.
$config[code] not foundMaar wat voor soort kapitaal halen deze bedrijven en helpt het hen - of doet het hen pijn - op de lange termijn? Een nieuw onderzoek door MultiFunding LLC, een bedrijf dat kleine bedrijven helpt financiering te vinden, werpt een iets ander perspectief dan de meeste onderzoeken over dit onderwerp.
MultiFunding's Nationale Kredietnota voor Kleine Bedrijven gericht op kleine en relatief nieuwe bedrijven: de ondervraagde bedrijven hadden een gemiddelde jaaromzet van $ 750.000 en waren gemiddeld slechts drie jaar actief. Afkomstig uit een grote verscheidenheid aan industrieën en regio's, waren de ondernemers in de enquête MultiFunding-klanten die actief op zoek waren naar een gemiddelde van $ 325.000 aan leningen; meer dan 25 procent was al door banken afgewezen. De studie probeerde te bepalen welke lening types eigenaren van kleine bedrijven in de markt van vandaag kunnen kwalificeren voor en welke rentetarieven ze kunnen verwachten te betalen voor hun leningen.
MultiFunding ontdekte dat banken leningaanvragers indelen in een van de drie categorieën en hun goedkeuringen en rentetarieven baseren op de indeling in categorieën. Hier is hoe het breekt:
1. Asset-rich ondernemers - (31 procent in de studie)
Deze bedrijfseigenaars hebben activa en / of de contanten die voldoende zijn om te voldoen aan de onderpandvereisten van banken en SBA-kredietverstrekkers. Als gevolg hiervan kunnen ze een rente van 3 tot 8 procent per jaar halen. "Door de overheid gesteunde SBA-programma's bevoordelen deze groep," de studie zegt.
2. Marginale bedrijfseigenaren (47 procent in de studie)
Deze bedrijfseigenaars hebben krediet en cashflow, maar missen de activa om als onderpand te dienen. Als kredietnemers op 'B-niveau' beschouwd, moeten ze minder wenselijke en duurdere financieringsmethoden gebruiken, zoals factoring, handelaarsvoorschotten in contanten, ongedekte leningen en privégeldleningen. "Ze betalen een hoge premie vanwege hun gebrek aan onderpand," de enquête auteurs zeggen.
3. Niet-leenwaardige bedrijfseigenaren (15 procent in de studie)
Een drievoudige mislukking van slecht krediet, een slechte cashflow en een gebrek aan onderpand laten deze kleine bedrijven onverkiesbaar voor financiering tegen elke prijs.
Zelfs voor kleine bedrijven die financiering kunnen krijgen, zijn de rentetarieven vaak onbetaalbaar voor aanhoudende groei. Slechts 10 procent van de ondervraagde ondernemers kwalificeerde zich voor conventionele leningen van FDIC-verzekerde banken. MultiFunding ontdekte dat ongeveer 40 procent van de ondernemers meer dan 23 procent van de jaarlijkse rente en kosten zou moeten betalen als ze in staat zouden zijn om financiering te krijgen, en 21 procent van de eigenaren zou meer dan 30 procent betalen. Die percentages zijn vergelijkbaar met die van creditcardfinanciering, waar de meeste kleine bedrijfsexperts doorgaans voor oppassen.
Op basis van deze uitleentrends concludeert MultiFunding, "Kleine bedrijven worden geconfronteerd met een nationale kredietcrisis die niet adequaat tot uiting komt in de gegevens die worden gepubliceerd door toonaangevende financiers van het land." De situatie is met name een uitdaging voor kleine bedrijven met een inkomen van minder dan $ 1 miljoen per jaar, omdat deze rentetarieven een probleem vormen bij het zakendoen.
"In de hedendaagse economie is onderpand een sleutelfactor bij het bepalen van de rentetarieven," het rapport gaat verder. "Krediet en cashflow, voorheen belangrijk bij het beoordelen van de geloofwaardigheid van kleine bedrijven, hebben een achterstand op het eigen vermogen in hun balans."
Heeft u problemen gehad met het verkrijgen van toegang tot krediet tegen aanvaardbare rentetarieven?
15 Opmerkingen ▼
