Hebt u een relatie opgebouwd met uw zakenbanken? Hebben ze een kleine zakelijke relatiebeheerder? Dan is de beste plaats om een lening te krijgen van de bank waar u regelmatig zaken doet.
In het ideale geval spreekt u maandelijks of driemaandelijks met uw zakenbankier om uw financiële rapporten te bespreken. Als u uw bankier behandelt als een vertrouwde financieel adviseur, is het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven met de beste voorwaarden veel gemakkelijker.
$config[code] not foundGebruik dezelfde criteria om te kiezen waar uw zakelijke banken zich bevinden als waar u zou kiezen waar u een lening wilt aanvragen. Zoek er een waarvan je weet dat ze zich inzetten voor kredietverlening aan kleine bedrijven. Ontmoet eerst de vertegenwoordiger van de bank of de kredietvereniging om te bepalen of zij iemand zijn waarvan u denkt dat u er op lange termijn mee kunt werken.
Hoewel het veranderen van bank geen invloed mag hebben op de credit score van uw bedrijf, kan dit ertoe leiden dat u problemen krijgt met het verstrekken van leningen als niet al uw kredietwaardigheid wordt beschouwd. Neem dus de tijd om meerdere bankiers te ontmoeten voordat u besluit. Hoe langer en sterker uw relatie met uw geldschieter, hoe groter de kans dat u uw lening goedgekeurd krijgt als u er een nodig heeft.
Waar kunt u een lening voor kleine bedrijven krijgen?
Als een SBA-lening mogelijk in uw toekomst ligt, moet u vragen of de bank of kredietunie een ervaren SBA-financier is. Lees verder voor de voors en tegens van elk type kredietinstelling.
Lokale gemeenschapsbanken
Gemeenschapsbanken zijn lokaal eigendom van en worden beheerd. In tegenstelling tot grote banken waar de leengoedkeuringspercentages doorgaans 24-27% bedragen, keuren gemeenschapsbanken 49-50% van de leningaanvragen over het algemeen goed. Ze kunnen lagere tarieven en rentetarieven voor leningen hebben dan grote banken.
Voorzitter en CEO van ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino benadrukt het belang van de tijd nemen om een relatie op te bouwen met uw gemeenschapsbank:
"Een bankpartner die uw bedrijf, uw gemeenschap en het bredere landschap goed begrijpt, kan een nuttige hulpbron zijn, vergelijkbaar met andere fundamentele adviseurs zoals uw advocaat of accountant. Voor eigenaren van kleine bedrijven zijn gemeenschapsbanken vaak beter uitgerust om de mate van personalisatie te bieden die grotere instellingen niet kunnen bieden, wat een enorme troef kan zijn naarmate uw bedrijf groeit. "
Zoals elke bank, hoe meer services u gebruikt en soorten accounts die u opent, hoe sterker die relatie zal zijn. Als u meer van hun services gebruikt, verbetert u ook uw kansen om te worden goedgekeurd voor een lening. In tegenstelling tot grote banken, zullen gemeenschapsbanken naast uw kredietrapporten ook rekening houden met uw familiegeschiedenis en -karakter.
Ze controleren vaak vaker, verlagen de kosten en betalen hogere rentetarieven op betaalrekeningen. Op leningen zullen hun rentetarieven meestal lager zijn dan bij grote banken.
Credit Unions
Kredietunies zijn non-profitentiteiten die eigendom zijn van mensen met een gemeenschappelijk belang. Het zal u misschien verbazen dat u in aanmerking komt om lid te worden van een of meer kredietverenigingen. De enige vereiste die sommigen hebben is dat u zich bevindt op hun geografische locatie, militaire aansluiting of lidmaatschap van verenigingen of religieuze, broederlijke of alumni-organisaties.
U bent waarschijnlijk in staat om een nauwere persoonlijke relatie op te bouwen met hun filiaal of leningmanager dan bij een grote bank. Ze bieden vaak verlengde openingstijden, lagere kosten, hogere rente op uw deposito's en goedkopere leningen. Maar met 40,3% leninggoedkeuringen in oktober 2018 keuren ze een zo hoog percentage leningen als een gemeenschapsbank niet goed.
Omdat ze met een beperkt aantal locaties kleiner kunnen zijn, is er mogelijk geen filiaal bij u in de buurt als u verhuist. Maar veel kredietverenigingen gebruiken nu gedeelde vertakking om meer locaties en gratis ATM-gebruik aan te bieden. Ze hebben vaak meer beperkte services en online-mogelijkheden.
Kredietunies kunnen bieden (maar niet allemaal doen - dus je moet vragen):
- Term of lening op afbetaling
- Zakelijke kredietlijnen
- SBA-leningen
- Startleningen
- Zakelijke creditcards
- Commerciële hypotheken
Kredietunies zijn non-profitorganisaties, dus hoeven ze geen federale of staatsprijzen te betalen of winst te maken. Dit stelt hen in staat om zeer concurrerende tarieven aan te bieden, wat kan betekenen dat uw bedrijf een veel lagere lening heeft. Ze bieden kleinere leningen dan de meeste banken en hebben snellere goedkeuringen.
Filiaal van een grote bank
Als uw bedrijf niet strikt lokaal is of als u naar veel locaties reist, kunt u overwegen een filiaal van een grote bank te verhandelen. Ze bieden meer locaties en diensten en zijn vaak leiders in online toegang tot meer van hun bankdiensten.
Terwijl in het verleden kleine zakelijke leningen niet gemakkelijk te verkrijgen waren bij grote banken, zijn de grote banken in 2018 optimistisch over leningen aan kleine bedrijven. De leninggoedkeuringen zijn gestegen van 24,5% vanaf juli 2017 tot 26,3% in juli 2018. Ze blijven stijgen en bereiken 26,8% in oktober 2018. Maar dit is nog steeds ver onder de goedkeuringspercentages voor gemeenschapsbanken en kredietverenigingen.
Grote banken kunnen veel grotere leningen verstrekken en zijn eerder geneigd om voorkeur te geven aan SBA dan gemeenschapsbanken en kredietverenigingen. Als je van plan bent om nationaal of internationaal te gaan, heb je hun groter bereik en invloed misschien nodig.
Overweegt de grote bank die u overweegt uw lokale gemeenschap? Sommige grote banken bieden subsidies en investeren lokaal.
Overweeg al uw opties
Kiezen waar u uw zakenbankieren kunt doen, is uiterst belangrijk voor uw overleving. Maak de tijd om uw opties te onderzoeken en te vergelijken. Ga naar binnen en ontmoet hun personeel en vraag om kennis te maken met de kleine zakelijke relatiebeheerder, leningsfunctionaris of filiaalmanager die met u zou werken.
BankLocal search is een snelkoppeling naar het vinden van lokale banken en kredietverenigingen en hoe waarschijnlijk het is dat ze geld lenen aan kleine bedrijven. Ze gebruiken openbaar beschikbare federale gegevens om de feitelijke leenprestaties te benadrukken en een score voor zakelijk krediet aan te geven.
Waar je ook besluit om geld te lenen voor je kleine bedrijf, vraag de feitelijke APR schriftelijk. Lenders zijn wettelijk niet verplicht om het u te vertellen, behalve onder een nieuwe wet in Californië. De rentetarieven voor kleine ondernemingen in de vorm van een lening kunnen oplopen tot 50-350%.
Focus op relatiebankieren, zodat u een bankier in uw hoek hebt voor strategisch advies en financiële planning. Ga nu aan de slag met het samenstellen van uw bedrijfskredietbestand, zodat u in aanmerking komt voor de best mogelijke voorwaarden als u een lening wilt of wilt afsluiten.
Foto via Shutterstock
3 Reacties ▼
