Grote banken zijn altijd wars geweest van risico's. Ze beschouwen ook kleine en middelgrote bedrijven vaak als risicovol en kiezen ervoor om de investeringen in de MKB-markt te beperken, zowel voor leningen als voor diensten. Uit een kredietenquête van 2015 door de Federal Reserve bleek dat kleinere instellingen 18 procent meer kans hadden om een lening voor kleine bedrijven goed te keuren dan grote banken, terwijl KMO's die met grote banken werkten een niet erg inspirerende 51 procent tevredenheidsbeoordeling rapporteerden.
$config[code] not foundHoewel banken niet altijd nuttig zijn voor kleine en middelgrote bedrijven, zijn er andere opties voor de services die ze leveren. Het goede nieuws voor het MKB is dat alles van kleine zakelijke leningen tot betalingen, van salaris tot punt van verkooppunt plotseling concurrentie heeft in de vorm van fintech. Fintech creëert concurrentie op een markt voor financiële diensten die enkele jaren geleden voor ontluikende aanbieders hoogst onherbergzaam zou zijn geweest. Sommige fintech-bedrijven doen het goed met het leveren van gespecialiseerde, effectieve diensten, van leningen tot betalingen en al het andere dat het mkb nodig heeft om te floreren.
Fintech Trends
Competitie voordelen Veel
Een aantal van de resultaten zijn verbluffend, met fintech-bedrijven die zelf kleine bedrijven waren die zich snel uitbreidden in het servicevacuüm dat door grote banken was achtergelaten. Bedrijven die de SMB-kredietmarkt opschudden, zijn onder meer Kabbage, dat meer dan $ 1,6 miljard aan leningen voor het MKB heeft verwerkt, en Lendio, dat in oktober een financiering van 20 miljoen dollar had verkregen. Zweden gebaseerde betalingsprovider Trustly verwerkt transacties op een geannualiseerde run-rate van meer dan € 3,5 miljard.
Het is duidelijk dat hun markt groot is en beleggers een aanhoudende groei zien. Dus wie zijn hun klanten? De Chief Commercial Officer van Trustly, Johan Nord, ziet hen als reguliere KMO's met een groeiprikkel, die een kosteneffectief, gemakkelijk en effectief systeem voor betalingen willen.
"Dankzij de technologie van Trustly kunnen MKB-bedrijven zonder extra kosten uit het ene land in heel Europa uitbreiden, waardoor ze pan-Europees worden", zegt Nord. "Het wordt allemaal beheerd via één overeenkomst voor alle markten, waardoor de administratieve kosten worden verlaagd. Aangezien Trustly het volledige betalingsproces beheert, kunnen er direct en pijnloos restituties worden betaald voor verkopers. Het biedt het MKB ook andere functies, zoals het mogelijk maken betalingen uit te stellen tot aan bepaalde criteria is voldaan of betalingen tussen verschillende aanbieders in de waardeketen te splitsen. "
Voor het grootste deel hebben fintech-bedrijven de grote banken niet gestreden voor hun traditionele bedrijfstakken, zoals groot zakelijk krediet en woninghypotheken, maar er zijn zelfs fintech-spelers geweest naar die markten, naast degenen die onvoldoende bediend of bevoorraad zijn nieuwere markten zoals eCommerce.
Innovator van micro-lending Muhammad Yunnus won de Nobelprijs voor de Vrede van 2006 en fintech heeft deze ontwrichtende financiële innovatie naar een aantal markten gebracht, waaronder leningen aan het MKB.
Concurrentie van fintech verhoogt niet alleen de beschikbaarheid van financiële diensten, het kan ook lagere prijzen bevorderen en nieuwe diensten creëren door middel van tailoring of verpakking voor specifieke markten, evenals innovatie. Fintech kan ook andere voordelen bieden, zoals snelheid, veiligheid en gemak.
Wat Fintech naar de tafel brengt
Technologie toepassen op uitdagingen in de financiële sector betekent vaak het gebruik van innovaties op het gebied van codering en andere beveiligingsgebieden of algoritmen die kansen en risico's analyseren.
Sommige van de specifieke voordelen van Fintech variëren tussen verschillende financiële diensten, en sommige zijn min of meer hetzelfde voor het type. Technologie kan barrières en kosten verlagen en nieuwe of andere servicemodellen mogelijk maken, inclusief oplossingen op maat.
Alleen al bij het verstrekken van leningen, sociale uitlening en algoritmische kredietbeoordeling is de beschikbaarheid voor kleine en middelgrote bedrijven toegenomen. Nieuwe financieringsmodellen worden ook mogelijk gemaakt door fintech.
Peer-to-peer leenplatforms verlagen de schaalbarrière die veel kleine en middelgrote bedrijven over de hele wereld heeft geblokkeerd. Bedrijven zoals de in de VS gevestigde Funding Circle of Prosper Marketplace hebben tienduizenden peer-to-peer zakelijke leningen mogelijk gemaakt. Het MKB profiteert niet alleen van toegang tot financiering, maar in sommige gevallen ook van superieur tarief, gestimuleerd door zowel het verwijderen van tussenpersonen als concurrentie om een vroeg marktaandeel.
In betalingen is fintech nauw verbonden met e-commerce en internationale handel, waardoor grensoverschrijdende verkopen mogelijk zijn zonder grote uitdagingen aan te gaan met betrekking tot transactiesnelheid of valutaconversie. Door e-commerce voor MKB-bedrijven mogelijk te maken, heeft fintech de sleutel tot snelle groei voor bedrijven die alleen worden vertraagd door de omvang van hun lokale markt. Een bedrijf dat met succes een lokale niche bedient, kan dat succes eenvoudigweg herhalen op talrijke vergelijkbare markten op verschillende locaties als het erin slaagt de betaling aan te nemen en het product of de dienst op afstand te leveren.
Belang van inkoop van zakelijke diensten tot winstgevendheid
Voor veel kleine en middelgrote ondernemingen zijn dezelfde soorten schaalproblemen die het lenen moeilijker maken, ook een uitdaging voor de kosten. Het MKB heeft heel weinig mogelijkheden om kosten te besparen zonder in te leveren op de kwaliteit van kernproducten of -diensten. Een iets betere prijs krijgen, of een iets efficiëntere service, kan het verschil zijn tussen goede marges en geen marges.
Besparingen zijn te vinden in concurrerende gebieden van de zakelijke dienstenmarkt en in opkomende diensten die iets op een nieuwe, efficiëntere manier doen. Hoewel fintech de directe concurrentie met de grote banken in een aantal diensten heeft verhoogd, kan fintech ook het aantal stappen in een proces verminderen, zoals Trustly doet door een brug te slaan tussen de banken van de klant en de verkopers die ze willen betalen.
"Voor kmo's bieden nieuwe Payment Initiation Service Providers (PISP's), zoals Trustly, de efficiëntie die wordt geboden door nieuwe en innovatieve elektronische betaaloplossingen. De service van Trustly stelt consumenten in staat om goederen en diensten online rechtstreeks van hun bankrekeningen te betalen, zonder tussenpersonen zoals een creditcard of bankpas, met bankbeveiliging van en naar eender waar in Europa. Het product is gratis voor consumenten en heeft de extra veiligheidsfunctie om uw waardevolle gegevens niet op te slaan, en voor KMO's, zoals e-merchants, elimineert het risico- en fraudekwesties. De gebruikersinterface van Trustly kan worden geïntegreerd in de webpagina van de verkoper en bezoekers kunnen vanaf hun lokale bank betalen met hun traditionele inloggegevens, op elk apparaat. "
Die efficiëntie, van vermeden vergoedingen tot tussenpersonen tot fraudebeperking, alles bespaart bedrijven geld.
Aangezien al het geld dat in bedrijfskosten is bespaard, wordt toegevoegd aan het eindresultaat of wordt omgeleid naar andere financieringsgebieden, is het een enorme kans om manieren te vinden om dezelfde of betere zakelijke diensten voor minder geld te ontvangen. Op dit punt in de ontwikkeling van de markt zijn MKB-bedrijven gepositioneerd om zich bij de frontlinie aan te sluiten en profiteren van die mogelijkheid met fintech.
Met een beetje extra tijd om rond te shoppen, kunt u profiteren van de nieuwe en verbeterde markt voor financiële diensten.
- Big Banks bezuinigen op leningen aan kleine bedrijven
- FinTech v. Traditioneel bankieren: het is geen zero-sum game
- De Big Banks worden 'Dumb Pipes' terwijl Fintech het overneemt
- Top 10 Fintech voor kleine bedrijven
- Voor kmo's bieden nieuwe Payment Initiation Service Providers (PISP's), zoals Trustly, de efficiëntie die wordt geboden door nieuwe en innovatieve elektronische betaaloplossingen. De service van Trustly stelt consumenten in staat om goederen en diensten online rechtstreeks van hun bankrekeningen te betalen, zonder tussenpersonen zoals een creditcard of bankpas, met bankbeveiliging van en naar eender waar in Europa. Het product is gratis voor consumenten en heeft de extra veiligheidsfunctie om uw waardevolle gegevens niet op te slaan, en voor KMO's, zoals e-merchants, elimineert het risico- en fraudekwesties. De gebruikersinterface van Trustly kan worden geïntegreerd in de webpagina van de verkoper en bezoekers kunnen via hun lokale bank betalen met hun traditionele inloggegevens, op elk apparaat.
- Dankzij de technologie van Trustly kunnen MKB-bedrijven zonder extra kosten vanuit één land door heel Europa uitbreiden, waardoor ze pan-Europees worden. Het wordt allemaal beheerd via één overeenkomst voor alle markten, waardoor de administratieve kosten worden verlaagd. Aangezien Trustly het volledige betalingsproces beheert, kunnen er direct en pijnloos restituties worden betaald voor verkopers. Het biedt het MKB ook andere functies, zoals het mogelijk maken betalingen uit te stellen tot aan bepaalde criteria is voldaan of betalingen tussen verschillende aanbieders in de waardeketen te splitsen.
Fintech foto via Shutterstock
2 Opmerkingen ▼
