Onlangs kreeg ik de kans om met Alex Bellinger van de SmallBizBlog te praten.
Alex heeft ons gesprek gepiept. Dat betekent gewoon dat Alex het gesprek heeft opgenomen en er een MP3-indeling van heeft gemaakt die naar een iPod of computer kan worden gedownload. Alex is een geweldige interviewer die goed werk heeft geleverd.
Ik sprak over betaalbare gezondheidszorg, de nummer één kwestie voor kleine bedrijven in de Verenigde Staten.
$config[code] not foundEen vriend hoorde de podcast en zei gekscherend dat ik klonk als een socialist! God verhoede! Ik geloof in vrije markten, niet in socialisme. Ik stelde in de podcast voor dat we overheidsinterventie in de VS nodig hebben als het gaat om gezondheidszorg. Ik was echter niet duidelijk over wat voor soort interventie.
Laat me het verduidelijken. Ik denk dat deze verklaring van de gezondheidszorg een goed begin is van het type wetgevende interventie dat nodig is in de Verenigde Staten. Kleine bedrijven zullen profiteren van marktgerichte wetgeving … wetgeving die bestaande beperkingen opheft die de kosten opdrijven … wetgeving die:
- Verwijdert verplichte dekking die alleen bijdraagt aan onze ziektekostenverzekering (kunnen we ons allemaal de verzekeringsdekking van Rolls Royce veroorloven, of is de dekking van Chevy realistischer?)
- Verwijdert overheidsvoorschriften die dienen om de vrije marktconcurrentie voor verzekeraars te beperken en de opties die kleine bedrijven hebben voor een betaalbare dekking.
Met andere woorden, we hebben wetgeving nodig die meer keuze mogelijk maakt, niet minder keuze.
De passage van het Congres en Bush door de wet die Health Savings Accounts (HSA's) creëert, is een positieve stap in die richting.
Nu we niet lang geleden een HSA hebben opgezet in het Small Business Trends-huishouden, worden we verkocht aan hun voordelen. Waarom? Omdat de HSA ons laat kiezen hoe we onze zorggelden willen besteden.
HSA's zijn mogelijk niet geschikt voor mensen met chronische ziekten die een zware klant zijn van gezondheidsdiensten. Maar voor twee volwassenen in goede gezondheid (klop op hout) hebben HSA's ons weer onder controle. We betalen niet voor dekking die we niet nodig hebben, willen of gebruiken. Als we onze gezondheidsuitgaven verstandig kiezen en niet al het geld gebruiken dat in de HSA is gereserveerd, kan dat geld van jaar tot jaar worden overgedragen. Het zal later beschikbaar zijn voor onze pensionering.
We stoppen liever geld op een rekening waarop we kunnen bepalen hoe het geld wordt uitgegeven, in plaats van datzelfde geld te betalen aan een verzekeringsmaatschappij die misschien meer voordelen biedt dan we ooit gebruiken.
De verzekeringssector is een beetje traag in het vangen van HSA's. Vorig jaar hadden we op dit moment problemen met het vinden van verzekeringsagenten en verzekeringsmaatschappijen die veel wisten over HSA's. Hetzelfde geldt voor het bankwezen en HSA-bankrekeningen (u hebt zowel een hoge aftrekbare verzekering als een speciale bankrekening nodig om te profiteren van het HSA-programma). Vorig jaar waren er op dit moment maar weinig banken waarvan de werknemers zelfs van HSA-accounts hadden gehoord, laat staan dat ze ze hadden aangeboden.
Dat is nu aan het veranderen. Keuzes zijn meer beschikbaar. Verzekeringsagenten en bankiers hebben veel meer kennis.
Programma's zoals HSA-accounts geven ons meer keuzevrijheid en zijn een voorbeeld van positieve, door de regering vastgestelde, marktgedreven programma's die kleine bedrijven ten goede komen. Ik verwacht dat dit jaar meer kleine bedrijven aanslaat op HSA's. De tijd is rijp. De voordelen zijn aanzienlijk.
