Ondersteuning van kleine bedrijven behoorde tot de beste economische verhalen van het jaar en de toename van de kredietverlening aan die groeiende bedrijven was de belangrijkste ontwikkeling in 2011.
Het is een verhaal dat we hebben laten zien sinds de kredietschaarste de aanspraken op financiering voor kleine bedrijven verstrakte. Toen de grote banken nee zeiden, zeiden kleine banken en niet-bancaire kredietverschaffers in toenemende mate ja. In de loop van 2011 verwierpen grote banken leningaanvragen ongeveer 90 procent van de tijd. Kleinere banken hebben bijna de helft van de financieringsverzoeken voor kleine bedrijven goedgekeurd, terwijl alternatieve geldschieters vaker wel dan niet goedkeuringen hebben verleend.
Veel mensen vragen mij: "Wie zijn de alternatieve kredietverstrekkers?" Ze bestaan uit kredietverenigingen, CDFI's, micro-kredietverstrekkers en debiteurenfinanciers.
Credit Unions Een credit union is een coöperatieve, non-profit financiële instelling die eigendom is van en gecontroleerd wordt door haar leden. Kredietunies worden opgericht en geëxploiteerd met als doel de zuinigheid te bevorderen en krediet te verlenen tegen concurrerende tarieven en andere financiële diensten voor hun lidmaatschap. Ze zijn lokaal gericht en lenen zich tegen redelijke tarieven, wat hun enorme groei in kredietverlening aan kleine bedrijven in 2011 verklaart.
Kredietvakbonden worden agressiever in het werven van deposito's en proberen de limiet van 12,5 procent voor het verstrekken van kleine zakelijke kredieten door de overheid te verdubbelen. De National Association of Federal Credit Unions (NAFCU) biedt een lijst met haar leden online. Community Development Financial Institutions (CDFI) Community Development Financial Institutions zijn financierende entiteiten die een primaire missie van gemeenschapsontwikkeling hebben. Gevestigd door de Reigle Community Development en Regulatory Improvement Act van 1994, worden CDFI's gecertificeerd door het ministerie van Financiën, dat via verschillende programma's fondsen aan hen verstrekt. Biz2Credit heeft talrijke eigenaren van kleine bedrijven in New York geholpen om financiering te krijgen van de New York Business Development Corporation (NYBDC).
De organisatie helpt bij het verstrekken van termijnleningen aan kleine bedrijven die soms niet aan de vereisten voor traditionele financiering kunnen voldoen. In veel gevallen omvat de financiering meerdere deelnemingen, SBA-garanties, flexibele afschrijvingen en langetermijnuitbetalingen. NYBDC beheert ook de Empire State Certified Development Corporation ("The 504 Company"), die door de Small Business Administration (SBA) een licentie heeft gekregen om SBA 504-leningen te verstrekken die zijn ontworpen om de economische ontwikkeling te stimuleren en banencreatie voor in aanmerking komende bedrijven in New York aan te sporen. Micro Lenders Microkredietverstrekkers verstrekken kleine leningen die bedoeld zijn om ondernemerschap in economisch achtergestelde gebieden te stimuleren. Vaak worden ze toegekend aan vrouwen en minderheidsondernemers en aan bedrijven die zijn gevestigd in zones voor economische empowerment. Vaak worden de startende bedrijven in deze buurten gemaakt door personen die geen onderpand of een lange kredietgeschiedenis hebben en daardoor niet in staat zijn om zelfs de minimaalste kwalificaties van traditionele schuldeisers te halen.
ACCION USA is een microfinancieringsorganisatie die leent voor de missie om ondernemers in staat te stellen toegang te hebben tot werkkapitaal en financiële educatie. ACCION biedt zakelijke leningen tot $ 50.000 en financiële educatie in de Verenigde Staten en is gespecialiseerd in het werken met eigenaren van kleine bedrijven die niet van de bank kunnen lenen vanwege het type bedrijf, een korte tijd in het bedrijf of een onvoldoende kredietgeschiedenis. Debiteuren (AR) Debiteuren (AR) -financiers - vaak "factoren" genoemd - koop een handelsfactuur van een bedrijf tegen een korting om hen werkkapitaal te bieden wanneer ze het nodig hebben. Met factoring wordt financiering aan de verkoper van de rekeningen verstrekt in de vorm van een contant "voorschot", vaak 70-85% van de aankoopprijs van de rekeningen. Het saldo van de aankoopprijs wordt betaald bij het verzamelen, vaak als een percentage van creditcardtransacties. Rentetarieven zijn over het algemeen hoger met factoring.
De kredietgever neemt echter een hoger risiconiveau aan, wat het rendement rechtvaardigt. Vaak keren eigenaren van kleine bedrijven die weinig of geen kredietgeschiedenis hebben of die veel geld nodig hebben, zich snel tot AR-financiers. In de afgelopen paar maanden heeft mijn bedrijf een aantal ondernemers aangesloten bij kredietverstrekkers, zoals Cash Advance Network (CAN), de grootste geldschieter in deze categorie. In november hebben zogenoemde alternatieve kredietverstrekkers in november 62 procent van de financieringsaanvragen voor kleine bedrijven goedgekeurd, een stijging ten opzichte van de 61,8 procent in oktober, volgens de Biz2Credit Small Business Lending Index, een analyse van 1.000 leningaanvragen. Onder alternatieve geldschieters, credit vakbonden verleend 57 procent van de financiering van kleine bedrijven verzoeken, een stijging van 56,6 procent in oktober. Ondertussen waren leninggoedkeuringen door kleine banken in november 47 procent en goedkeuringen door grote banken bereikten in november 10 procent - voor het eerst sinds april. Over het algemeen denk ik dat optimisme terugkeert op de kredietmarkt. We hebben een gestage toename van de kredietaanvragen gezien, een goed teken voor de economie. We kunnen allemaal hopen dat dit momentum in het vierde kwartaal van 2011 een goed voorteken is voor het komende jaar. Money Story Photo via Shutterstock
